Comment financer un projet avec un rachat de crédit ?

Les crédits sont généralement indispensables pour gérer au mieux ses revenus, faire des achats importants et réaliser des projets de vie. Cependant, l’on se retrouve parfois avec beaucoup de prêts dont il faut payer des mensualités. Dans ce cas, pour maintenir son train de vie et avoir la capacité de financer de nouveaux projets, le rachat de crédits est recommandé.

Également appelée « regroupement de crédits », cette opération permet de rassembler les mensualités pour n’en avoir qu’une seule. Il est ainsi plus simple de gérer le remboursement de ses dettes. L’emprunteur s’adressera alors à un seul organisme financier pour le paiement de ses crédits. Il peut ainsi bénéficier d’une réduction de taux d’intérêts, ce qui augmentera sa capacité financière. Le rachat de crédit est tout indiqué aux personnes qui ont des crédits en cours, mais qui aimeraient financer un nouveau projet. Alors, comment le faire ?

Cibler les crédits susceptibles d’être regroupés

Il existe un certain nombre de crédits qui peuvent être rachetés afin de réaliser un projet.

Les crédits à la consommation

Les crédits à la consommation sont de divers ordres. Ils se contractent bien souvent pour le financement de l’achat d’un véhicule ou d’un matériel relativement coûteux. Un prêt à la consommation sert également aux travaux d’aménagement, à la réalisation de projets personnels comme un voyage, une opération de chirurgie esthétique, etc. Il peut s’agir d’un crédit affecté (destiné à un projet précis) ou d’un crédit non affecté (l’emprunteur n’est pas tenu de justifier ses dépenses). Le rachat de crédit prend en compte ces deux types de prêts à la consommation. Cette solution permet de réduire le poids des crédits à la consommation sur le budget mensuel. L’emprunteur assainit en effet sa situation financière et se rend éligible à un nouveau prêt.

Les crédits renouvelables

Le rachat de crédits renouvelables est avantageux d’autant plus que les taux d’intérêt de ces derniers sont généralement élevés. Les crédits renouvelables sont souvent proposés à travers des cartes de fidélité. L’établissement prêteur est la plupart du temps une structure commerciale et parfois un organisme bancaire ou financier. Le coût d’un crédit renouvelable est globalement plus élevé que celui d’un crédit personnel. Le rachat de cette catégorie de prêt est utile pour amoindrir les sommes à verser chaque mois à la banque. La conséquence est le renforcement de la capacité d’emprunt de l’emprunteur.

Les prêts immobiliers

Les prêts immobiliers sont ceux octroyés par l’organisme prêteur à l’emprunteur dans le seul but de financer l’achat ou la construction d’un bien immobilier. Ils sont valables pour devenir propriétaire d’une résidence principale, d’un logement secondaire et même d’un bien destiné à la location. Le rachat de crédits immobiliers est certes possible, mais cela nécessite le respect de certaines conditions quelque peu contraignantes. Par exemple, les prêts immobiliers ne peuvent pas être regroupés sans l’inclusion d’au moins un crédit à la consommation.

Les impayés et dettes

Le rachat de crédits peut inclure des factures d’eau et d’électricité impayées ainsi que des dettes contractées auprès d’organismes financiers et/ou de personnes physiques. Le financement d’un projet est généralement hypothéqué par des retards de paiement qui sont susceptibles de compliquer la situation financière du demandeur de prêt. Les banques et établissements de crédit évitent souvent de faire des crédits aux personnes qui ont des créances un peu partout. Avec l’accompagnement des spécialistes du rachat de crédit, on peut monter un dossier de demande de prêt convaincant pour le financement d’un projet.

Choisir son type de projet

Tous les projets ne pourraient être financés grâce à un regroupement de crédits. Cependant, ceux que nous évoquons ci-dessous peuvent l’être.

L’achat ou la réparation d’un véhicule

L’achat d’un véhicule est l’un des projets qu’il est possible de financer avec un rachat de véhicule. Cette opération peut permettre d’acquérir une moto, une voiture, un camping-car, un bateau… Il peut s’agir d’un véhicule neuf ou d’occasion. Le rachat de crédits est également utile pour financer la réparation d’un véhicule.

L’achat ou l’investissement immobilier

Le rachat de crédit peut servir à l’achat d’une habitation ou à l’investissement dans le secteur immobilier. L’opération est recommandée aux personnes qui ont des crédits à la consommation en cours. Pour financer un achat immobilier avec un rachat de crédit, il faut choisir le financement d’une résidence principale ou secondaire. L’investissement immobilier, pour sa part, peut consister en l’achat et en la mise en location d’un bien. Il peut également s’agir d’un placement financier dans une société civile immobilière.

L’aménagement d’un bien immobilier

Le rachat de crédit peut servir au financement de travaux d’aménagement d’une construction. Bien des particuliers y recourent pour la rénovation de leurs logements. Certains travaux tels que l’isolation thermique permettent d’ailleurs de réduire les dépenses grâce aux dispositifs d’aide mis en place par les pouvoirs publics. Le rachat de crédit peut être choisi dans le but de faire l’extension de maison, d’aménager l’extérieur, de décorer l’intérieur, etc. Les organismes prêteurs sont généralement disposés à accorder des crédits pour ce type de projet suite à un regroupement de prêts.

Le voyage

Le voyage est un projet personnel que l’on peut financer en rachetant ses crédits. Lorsque l’opération est assortie d’une trésorerie, cela permet d’organiser des voyages à diverses occasions. Le rachat de crédit peut ainsi servir au départ en vacances, à l’organisation de la lune de miel, à l’installation dans une autre ville ou un pays étranger…

L’anticipation de la retraite

Période de la vie où les revenus sont beaucoup moins importants que pendant les années d’activité, la retraite doit se préparer. Les dettes contractées de part et d’autre ne permettent pas de partir à la retraite avec sérénité. Le rachat de crédit peut s’effectuer dans le but d’anticiper sur les éventuelles difficultés financières pouvant survenir au moment de la retraite. Avec la trésorerie dégagée grâce cette opération, le retraité pourra réaliser des projets malgré la baisse du niveau de revenus.

L’assistance à la famille

Les crédits accumulés ne permettent pas de porter de l’aide à des membres de la famille comme on le voudrait. Le rachat de crédits peut aider à remédier à cette situation. L’opération permet de faire des économies sur le remboursement des prêts. Cela peut ainsi servir à financer l’achat d’un matériel de santé à un parent âgé, le voyage d’un enfant, etc.

Opter pour une solution de rachat de crédit

De nombreux organismes de rachat de crédit, généralement filiales des banques, sont disponibles. Pour financer un projet avec un rachat de crédit, il faut choisir la solution idéale.

Recourir aux organismes de rachat de crédit en ligne

La technologie aidant, la procédure de rachat de crédit peut s’effectuer totalement ou partiellement sur internet. Des organismes spécialistes mettent à disposition des clients, des sites web afin de les informer et de les conseiller à propos de cette opération. Sur ces plateformes, plusieurs solutions de rachat de crédit sont proposées et destinées à différents profils. Les jeunes actifs, les investisseurs, les couples, les retraités et autres catégories d’emprunteurs peuvent ainsi trouver le moyen idéal pour financer un projet malgré leurs crédits. Facilement accessibles, les organismes de rachat de crédit en ligne accompagnent les internautes dans le financement de leurs projets.

Comparer les offres de rachat de crédit

La comparaison est la clé pour trouver la meilleure solution de rachat de crédit. Les établissements proposant ce service étant nombreux, ils se livrent une concurrence à distance. L’emprunteur peut s’appuyer là-dessus pour dénicher une offre de rachat de crédit avantageuse qui lui permettra de financer son projet. Les critères de choix sont principalement le taux d’intérêt, le montant des mensualités, la durée de remboursement et les clauses.

Faire appel à un courtier en rachat de crédit

Le financement d’un projet avec un rachat de crédit est toute une procédure qui nécessite du temps et la maîtrise du fonctionnement du regroupement de prêts. La prise d’informations auprès des banques ou organismes prêteurs est notamment inévitable. Tout individu peut rapidement se perdre dans les démarches et le jargon utilisé par les professionnels. Pour s’assurer de trouver une solution optimale, l’idéal serait de se faire accompagner par un courtier en rachat de crédit.

Ce professionnel prendra la responsabilité d’effectuer des démarches auprès des banques et de tous autres créanciers de son client. Après avoir évalué le projet de celui-ci, il peut également sélectionner des offres et les comparer afin de retenir la meilleure. Toutefois, le demandeur du rachat de crédit devra payer le service du courtier, ce qui augmenterait les dépenses. Cette option convient aux personnes qui manquent de temps pour explorer les organismes de rachat de crédit en ligne.

Prendre une assurance rachat de crédit

Le rachat de crédit étant un nouveau crédit rassemblant ceux existants, cela doit être assuré. De façon générale, l’organisme prêteur propose un contrat d’assurance au demandeur de rachat de crédit. Néanmoins, l’emprunteur n’est pas obligé de l’accepter. La loi Lagarde lui donne le droit de recourir à un assureur externe. On parle alors de délégation d’assurance. Pour appliquer le principe, le contrat de la compagnie d’assurance externe doit proposer des garanties similaires à celles du contrat de l’établissement prêteur.

Avant de souscrire une assurance auprès d’un prestataire externe, il faut s’assurer qu’elle offre plus d’avantages que l’autre. Il faut donc comparer les deux contrats à partir du taux d’intérêt, des mensualités, etc. Signalons que si le regroupement de crédits inclut un prêt immobilier, l’assurance emprunteur garantissant ce dernier doit être résiliée avant la souscription d’une assurance rachat de crédit.