C’est un monde numérique – Adopter la technologie dans le financement du commerce | Sullivan et Worcester

Suite à la reconnaissance de Sullivan en tant que leader du commerce pour l’innovation par Global Trade Review (GTR) pour ses récentes contributions à la numérisation du financement du commerce, c’est le moment opportun pour récapituler les progrès qui ont été réalisés dans cet espace au cours des 18 derniers mois.

Les divers blocages locaux et mondiaux imposés par la pandémie de COVID-19, que personne n’aurait pu prévoir au début de 2020, ont fermement mis en lumière les défis de l’exploitation d’une industrie à base de papier – comme le financement du commerce international – en le 21^st siècle et les aspects pratiques de l’obtention de documents originaux (par exemple, les connaissements et les récépissés d’entrepôt) et les signatures à l’encre humide dans un monde où beaucoup travaillent à domicile. En considérant comment l’industrie s’est adaptée, une chose est devenue claire : il est certainement possible d’améliorer la manière dont les transactions commerciales sont menées à l’avenir.

Malgré le scepticisme qui a été soulevé précédemment par certains quant au risque de perdre « l’élément humain » au profit des processus automatisés, en particulier lorsqu’il s’agit d’examiner la documentation et d’effectuer des transactions, la pandémie a mis en évidence la nécessité d’adopter la technologie le cas échéant. En effet, une grande partie de cette technologie était déjà en cours de développement et d’utilisation, mais a été catapultée au premier plan à partir de mars 2020. Cela ne servira qu’à aider l’industrie, lui permettant de fonctionner plus efficacement et de mieux se protéger des perturbations du marché.

Dans cet article de blog, nous examinons brièvement quelques manières clés de numériser le commerce, en notant certains projets sur lesquels nous avons travaillé au cours de l’année écoulée : les signatures électroniques ; les entreprises de paiement électronique ; technologie blockchain; intelligence artificielle; et les règles numériques.

Signatures électroniques

Bien que la loi anglaise reconnaisse depuis quelque temps les signatures électroniques, la pandémie a certainement accéléré leur utilisation. Alors que les signatures virtuelles sont devenues la norme pour de nombreuses transactions, les signatures électroniques peuvent prendre plusieurs formes. Quelques exemples incluent des signatures numérisées à l’encre humide, des signatures dactylographiées, un clic de souris, des codes d’authentification et des signatures multipartites réalisées à l’aide de plateformes de signature électronique. En tant que tel, il est essentiel que les parties fassent preuve de diligence raisonnable pour s’assurer que les signatures électroniques, et en particulier la méthode proposée pour la transaction, sont considérées comme valides dans la juridiction où l’exécution est demandée. Ceci est particulièrement important lorsque la documentation doit être enregistrée ou attestée, ajoutant ainsi à la liste des considérations juridiques et pratiques. D’après notre expérience, par exemple, certaines juridictions africaines exigent encore des signatures à l’encre humide pour que les documents soient tamponnés et enregistrés. Par conséquent, il est toujours recommandé d’obtenir des conseils juridiques locaux, le cas échéant.

Entreprises de paiement électronique (ePU)

Si le droit anglais est bien adapté pour s’adapter aux réalités commerciales, comme en témoigne sa reconnaissance des signatures électroniques, il est juste de dire qu’il existe certains cas où il est dépassé par la technologie disponible. L’utilisation de billets à ordre (PN) et les lettres de change (BE) sont de bons exemples, car ces deux instruments ne sont actuellement pas utilisables sous forme électronique. Ce n’est pas surprenant étant donné que les rédacteurs du Bills of Exchange Act 1882, qui régit les PN et les BE, n’auraient clairement pas pu envisager la numérisation du commerce ou avoir prévu que l’industrie s’éloignerait de la documentation papier.

Pour cette raison, l’International Trade & Forfaiting Association (ITFA) a lancé ses Instruments Négociables Numériques (DNI) Initiative, qui vise à numériser entièrement un équivalent substantiel des PN et des BE, en exploitant les dernières innovations, y compris les signatures électroniques et la technologie des registres distribués (DLT). Dans le cadre de l’initiative DNI, lancée l’année dernière, l’ITFA, entre autres, a fait pression sur le gouvernement britannique pour un changement de la loi.

Après s’être entretenu avec l’ITFA, la Chambre de commerce internationale (CPI) Royaume-Uni et d’autres parties prenantes, la Law Commission of England and Wales a récemment annoncé une consultation sur les réformes législatives proposées pour reconnaître les versions électroniques des PN, BE et autres documents commerciaux, dont certains sont des titres de propriété.[1] Cela placerait les intérêts actuellement fondés sur le droit des contrats sous la protection de la législation. Bref, le transfert de possession de tels documents commerciaux est actuellement limité aux documents papier physiques. Les réformes proposées verraient les documents commerciaux électroniques et le transfert de possession via un système électronique reconnus par le droit anglais. A ce stade, un projet de loi sur les documents commerciaux électroniques a été élaboré, qui devrait être soumis au Parlement pour son programme législatif, dont la première estimation est 2022.

Cela dit, alors que les propositions présentées dans le document de consultation de la Commission du droit présentent des opportunités intéressantes, pour le moment, des solutions de contournement contractuelles viables sont recherchées. Nous avons été ravis de collaborer avec l’ITFA au développement de l’ePU, un équivalent électronique fonctionnel des BE et des PN qui cherche à combler certaines des lacunes de la législation existante.

Technologie blockchain

La blockchain, un type de DLT qui existe depuis plus d’une décennie, permet d’enregistrer les transactions dans un format codé qui sécurise les données. L’utilisation de cette technologie présente de nombreux avantages, notamment la simplification des processus par lesquels les exportateurs/importateurs (et leurs banques) peuvent accéder aux informations pertinentes, enregistrer des transactions et effectuer des paiements. En effet, l’abandon proposé du papier rendrait sans doute les transactions plus sûres et moins sujettes à la fraude, ce qui allégerait potentiellement les coûts et les charges opérationnelles des banques pour la vérification manuelle des documents et les contrôles de conformité.

Il existe sur le marché un certain nombre de prestataires de services proposant des solutions numériques aux problématiques du commerce traditionnel sur papier. En règle générale, ces plates-formes sont conçues pour faire correspondre les « données commerciales », par exemple les données relatives à un bon de commande, une facture ou des détails d’expédition d’un fournisseur de logistique, reliant les participants à la plate-forme et les transactions et simplifiant la manière dont les documents et les informations sont partagés.

A titre d’illustration, une fois les données commerciales électroniques mises en correspondance avec succès sur la plateforme, la banque d’un acheteur devrait être en mesure de fournir un engagement de paiement irrévocable (UIP) en faveur du fournisseur pour atténuer le risque de non-paiement, qui peut ensuite être revendue par le fournisseur à une banque en échange d’un paiement anticipé. Une UIP est une promesse de l’acheteur au financier de payer le montant dû au vendeur suite à la vente de biens ou de services et à la création de créances. Il comprend généralement une renonciation par l’acheteur à tous les moyens de défense contre son obligation de payer le vendeur et sépare essentiellement l’engagement de paiement de la transaction sous-jacente.

Nous avons récemment conseillé sur un règlement révisé et un cadre juridique pour le fournisseur de plate-forme Marco Polo développé en collaboration avec TradeIX et ITFA. Le recueil de règles est considéré comme une étape importante vers la réalisation des avantages de la numérisation des paiements dans le commerce.

Intelligence Artificielle (IA)

L’IA est également utilisée de plusieurs manières en relation avec les contrats dans le but de simplifier le processus de documentation dans la mesure du possible. L’une de ces méthodes est l’automatisation des documents par laquelle les contrats sont créés à partir de bases de données de clauses, qui pourraient potentiellement être utilisées comme modèle pour les transactions de marchandises, par exemple des accords de facilité bilatéraux simplifiés accompagnés d’une cession de droits contractuels ou d’un nantissement sur les marchandises en garantie, selon les besoins. Un autre est celui des « contrats intelligents », qui sont essentiellement des transactions automatisées auto-exécutables écrites en code informatique.

Règles numériques

Dans un effort pour adopter la technologie et permettre aux banques d’accepter des documents et des données électroniques, la Commission bancaire de l’ICC cherche également à mettre à jour les règles existantes ou à en créer de nouvelles. Il a déjà entamé ce processus en publiant ses suppléments électroniques 2019 aux Règles uniformes pour les encaissements (URC 522) et aux Règles uniformes d’usage et d’usages pour les crédits documentaires (UCP 600).[2]

Il élabore également des règles uniformes pour les transactions commerciales numériques (URDTT) avec Geoffrey Wynne, chef du groupe de financement du commerce et des exportations de Sullivan, en tant que coprésident du groupe de rédaction. L’URDTT, actuellement soumis à l’approbation des comités nationaux de l’ICC, couvrira l’utilisation des enregistrements électroniques pour traiter les transactions commerciales numériques avec l’adoption prévue plus tard cette année. Les règles chercheront à traiter : (i) comment les parties peuvent présenter des enregistrements électroniques pour prouver une obligation de vente ou de paiement pour des marchandises ; (ii) comment les données électroniques relatives aux transactions commerciales numériques doivent correspondre ; et (iii) que se passe-t-il si ce n’est pas le cas.

Les 18 derniers mois ont été caractérisés par une concentration renouvelée et une volonté accrue d’adopter les solutions technologiques disponibles dans certains domaines clés du commerce. Néanmoins, il est important de garder à l’esprit que la numérisation n’offre pas de solutions à tous les problèmes rencontrés par l’industrie. Malgré les nombreux progrès réalisés à ce jour, nous prévoyons que la transformation du commerce et du financement du commerce suscitera de nouveaux défis et, bien sûr, de nouvelles technologies à mesure qu’elles émergeront.

Nous, en tant que cabinet, sommes fiers d’avoir fait partie de ce qui a été une période passionnante pour l’industrie du financement du commerce et des matières premières et de notre implication avec l’ITFA, l’ICC et la Commission du droit sur la consultation en cours. Il reste à voir dans quelle mesure les nouvelles technologies seront adoptées par l’industrie. Une chose est claire : l’accent doit rester sur le maintien de l’élan au cours des mois et des années à venir.

[1] Voir le document de consultation de la Commission du droit – Actifs numériques : documents commerciaux électroniques. La consultation se termine le 30 juillet 2021.

[2] L’ICC a l’intention de revoir ces règles si d’autres mises à jour sont nécessaires à la fin de cette année.