Cédric Stephens | Une solution d’assurance high-tech pour les agriculteurs locaux est prometteuse | Entreprise

La phase de collecte de données d’un projet de 20 à 24 semaines visant à favoriser le développement de la capacité d’assurance, en particulier pour les agriculteurs locaux et les investisseurs du secteur, vient de s’achever. L’analyse et le traitement des données se termineront bientôt.

Malgré un dossier constant d’échec dans la fourniture d’une couverture d’assurance aux membres de la communauté agricole dans le passé, les premiers résultats du projet pilote, qui a débuté au cours du dernier trimestre de 2021, suggèrent qu’il y a une forte probabilité de succès cette fois-ci. .

L’agriculture est une activité risquée. Les banques jamaïcaines sont notoirement averses au risque. Les commentaires de l’homme d’affaires Gassan Azan l’année dernière sur son incapacité à obtenir des prêts auprès des banques commerciales pour financer son entreprise à Lakes Pen, St Catherine, sont tout à fait normaux. Il a été cité comme disant: « Pas un dollar n’a été prêté à ce projet par les banques. »

M. Azan et ses partenaires, selon le Jamaica Observer, prévoient « un développement agricole de pointe de 11 milliards de dollars sur 400 acres de terrain qui doit être déployé en plusieurs phases. Le projet comprend 25 acres de serres, 50 acres de vergers et des champs ouverts dans un premier temps. Lorsqu’il sera opérationnel, le projet renforcera l’implication de la Jamaïque sur le marché mondial des plats cuisinés, qui était estimé à 219,69 milliards de dollars américains en 2018 ».

RISQUES AGRICOLES

Le projet pilote entrera bientôt dans la phase de conception du produit. Si cela réussit et qu’une couverture d’assurance devient disponible, les banques et autres prêteurs devraient avoir une excuse de moins pour ne pas accorder de prêts au secteur.

Le mécanisme d’assurance devrait les aider à gérer plus efficacement certains des risques associés à l’agriculture et, éventuellement, à commencer à accorder des prêts aux agriculteurs commerciaux. Ces choses pourraient aider à stimuler la croissance économique.

Les prêteurs et les compagnies d’assurance sont de proches alliés et partagent souvent les mêmes parents. Il existe des preuves à l’appui de cela dans la structure existante du système financier local. Une situation similaire existe à l’étranger. Par exemple, les sanctions imposées à la Russie pour son invasion de l’Ukraine l’ont empêchée d’accéder au système financier mondial pour accéder à des capitaux et/ou pour transférer des risques vers les marchés occidentaux de l’assurance.

Un rapport de la Banque mondiale de 2010 a qualifié les risques agricoles en Jamaïque de « très élevés ». Ils ont été regroupés en risques de production, risques de marché et autres types de risques. Dans cette dernière catégorie figuraient les risques personnels, de santé, de propriété et financiers. Il est très difficile de prédire quand ils se produiront ou leur intensité. Le changement climatique complique également la situation.

Soit individuellement, soit collectivement, ces risques ont le potentiel d’entraver la capacité des agriculteurs à gagner leur vie.

Les pertes et les dommages causés au secteur agricole jamaïcain par les catastrophes naturelles sont énormes. Selon un rapport de 2020 de l’Organisation des Nations Unies pour l’alimentation et l’agriculture couvrant la période 1994 à 2010, l’impact des ouragans, des tempêtes tropicales, des inondations, des feux de brousse et de la sécheresse a généré des pertes dans le secteur agricole jamaïcain de 165 millions de dollars américains. En termes annuels, cela représente environ 11 millions de dollars EU par an (environ 1,65 milliard de dollars par an au taux de change actuel).

Avance rapide jusqu’en 2021, les pertes pourraient atteindre en moyenne 150 à 160 millions de dollars par mois. Pour mettre ces chiffres en perspective, l’allocation totale au ministère de l’Agriculture et de la Pêche dans le budget 2022/23 pour les dépenses récurrentes était de 10,2 milliards de dollars. Il est clair que le gouvernement jamaïcain, en l’absence d’assurance, n’a pas été en mesure de fournir les ressources financières nécessaires pour indemniser les agriculteurs des pertes qu’ils ont subies au fil des ans.

En avril 2018, dans ‘Insurance as a Farming Tool’, j’ai écrit qu’historiquement, la Jamaïque subit des pertes dues aux catastrophes naturelles d’environ 2 % de son produit intérieur brut par an, et qu’entre 2001 et 2010, l’impact des catastrophes naturelles a été estimé à 113,7 milliards de dollars, selon le Planning Institute of Jamaica.

Compte tenu de cet historique et de ces données, voici pourquoi les efforts actuels pour développer une capacité locale d’assurance agricole sont susceptibles de réussir alors que d’autres tentatives dans le passé ont échoué.

• Un groupe de projet local dirigé par le secteur privé, travaillant en association avec des collègues en Asie et en Europe comprenant des experts en intelligence artificielle, apprentissage automatique, modélisation informatique des risques, modélisation des cultures, télédétection, ingénierie des systèmes satellitaires, assurance, réassurance, assurance récolte, l’analyse de données, le Big Data et d’autres spécialités, s’est engagé au cours des quatre dernières années à explorer l’utilisation d’interventions technologiques pour résoudre les problèmes du côté de l’offre d’assurance.

• L’équipe multidisciplinaire et multiculturelle a déployé des technologies et des connaissances de pointe, qui ont été appliquées avec succès en Asie, pour résoudre les problèmes locaux et combler les lacunes en matière d’information.

• Les membres du groupe ont consacré des milliers d’heures de travail à la recherche.

• Le groupe travaille en collaboration avec une marque d’assurance mondiale experte en assurance récolte.

• Les membres du groupe de projet prévoient d’organiser une série de discussions avec les parties prenantes pour obtenir des commentaires lorsque le travail sur la conception préliminaire du produit sera terminé.

• Il y a une probabilité d’obtenir une subvention pour mettre en œuvre le projet, si le projet pilote réussit.

• Les enseignements tirés du régime d’assurance conçu par le secteur privé pour les caféiculteurs, où des problèmes ont été rencontrés dans la quantification des réclamations post-catastrophe, souvent sur des terrains inaccessibles, seront évités dans la structure du programme proposé.

Le groupe cible proposé pour la couverture sera les « agrégateurs » tels que les institutions financières.

– Cedric E. Stephens fournit des informations et des conseils indépendants sur la gestion des risques et des assurances. Pour obtenir des informations ou des conseils gratuits, écrivez à : aegis@flowja.com ou business@gleanerjm.com