Avertissement concernant la hausse des coûts des cartes de crédit et des prêts alors que les taux d’intérêt devraient augmenter
Les EMPRUNTEURS font face à une hausse des coûts, certains taux de prêt atteignant leur plus haut niveau en six ans.
Cela survient quelques jours seulement avant que la Banque d’Angleterre ne hausse à nouveau son taux directeur et pour la septième fois consécutive.
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Les spécialistes financiers de MoneyFacts ont publié de nouvelles données sur le coût des cartes de crédit et des prêts personnels non garantis dans leur rapport de trésorerie sur les tendances des prêts non garantis.
Les chiffres surviennent plus d’un mois après que la Banque d’Angleterre a relevé le taux de base à 1,75% – la plus forte augmentation observée depuis 1995.
La banque centrale a augmenté le taux pour aider à contrôler l’inflation galopante qui se situe actuellement à 9,9 %.
Cependant, le coût d’emprunt augmente souvent lorsque le taux de base augmente, car les banques le répercutent généralement sur les clients.
À son tour, cela réduit le revenu disponible des personnes, ce qui à son tour fait baisser la demande, contribuant à ralentir toute hausse des prix.
Mais cela signifie que les gens devront faire face à des taux plus élevés s’ils ont besoin d’emprunter de l’argent.
Comment le coût des prêts personnels a-t-il augmenté ?
Rachel Springall, experte en finance chez Moneyfacts, a déclaré : « Au milieu d’une crise du coût de la vie, il y a eu une augmentation du coût d’emprunt pour les nouveaux candidats sur des prêts non garantis, certains taux moyens atteignant leurs plus hauts niveaux depuis plus de six ans. «
Plusieurs fournisseurs ont augmenté les tarifs et le taux le plus bas pour les nouveaux clients s’élève à 3,1% contre 2,8% en juin 2022, a-t-elle déclaré.
« Les prêteurs maintiendraient généralement ce niveau compétitif car il est largement utilisé comme APR représentatif, mais nous pourrions voir de nouvelles hausses à venir si le risque potentiel de défaillance des emprunteurs est élevé et que les prêteurs sont peut-être plus modérés avec des prix compétitifs. »
Les particuliers qui espèrent emprunter 3 000 £ au cours des trois prochaines années sont confrontés à un taux moyen de 14,5 %, contre 14,3 % à la même période l’an dernier.
Ceux qui souhaitent emprunter 5 000 £ sur trois ans sont confrontés à un taux moyen de 7,7 % contre 7 % un an plus tôt.
Le taux moyen sur un palier de prêt de 7 500 £ s’élève désormais à 5,6 %, contre 4,4 % en septembre 2021, et le plus élevé depuis janvier 2016, où il était de 5,7 %.
Et le taux d’intérêt annuel moyen sur le niveau de prêt de 10 000 £ se situe à 5,5 %, contre 4,5 % l’an dernier.
Les chiffres sont des moyennes et tiennent compte d’une variété de taux disponibles, vous pouvez donc toujours emprunter à des taux inférieurs ou supérieurs, selon votre situation.
Comment les taux d’intérêt des cartes de crédit ont-ils changé?
Rachel a déclaré: « Les consommateurs qui ont besoin d’emprunter à court terme constateront que les taux d’intérêt sur les cartes de crédit ont augmenté au cours du troisième trimestre de 2022. »
Le taux moyen sur tous les types de cartes de crédit et frais compris a atteint un nouveau sommet de 29,6 %, a-t-elle déclaré.
« Au cours du dernier trimestre, le marché a vu une nouvelle carte d’achat élevée entrer dans l’arène d’American Express, facturant un TAP de 439,9 %, et cela, associé à la hausse des taux d’intérêt d’autres fournisseurs, a poussé le TAP moyen à
Le taux d’intérêt annuel moyen des cartes de crédit est actuellement passé de 26 % en septembre 2021 à 26,6 % le mois dernier.
Encore une fois, les chiffres sont moyens et tiennent compte d’une variété de tarifs disponibles, de sorte que votre tarif pourrait être encore plus élevé ou plus bas.
Rachel a également déclaré: « Les conditions sans intérêt ont également fluctué entre juin et septembre et les conditions d’introduction à 0% pour les achats et les transferts de solde ont légèrement diminué.
« Un domaine qui s’est détérioré pour les emprunteurs est celui des frais de transfert de solde, où la moyenne s’élève à 1,99 %, contre 1,95 % en juin. »
Les emprunteurs doivent soigneusement comparer ces frais initiaux et la durée de toute offre à 0 % avant de s’engager à souscrire une nouvelle carte de crédit.
Comment puis-je réduire les coûts d’emprunt?
Rachel a déclaré: « Alors que le coût de la vie augmente, il est essentiel que les consommateurs suivent leurs remboursements et changent d’offre s’ils doivent payer des intérêts s’ils le peuvent.
« Il est sage que les consommateurs vérifient leur pointage de crédit avant de faire une demande de prêt ou de carte et demandent conseil s’ils sont aux prises avec leurs dettes. »
La première chose que les emprunteurs peuvent faire est d’essayer d’améliorer leur pointage de crédit.
Boostez votre pointage de crédit
S’inscrire sur le registre électoral est indispensable pour établir une cote de crédit décente.
Cela prouve qui vous êtes et où vous vivez, ce qui signifie qu’il est plus facile d’obtenir un crédit si vous êtes sur la liste.
Il s’agit également de vérifier le rôle électoral pour d’éventuelles erreurs. Vous pouvez vous inscrire en vous inscrivant pour voter.
Ne faites pas trop de demandes de crédit car cela peut être perçu comme un signe de détresse financière – et chaque demande sera enregistrée dans votre dossier.
Utilisez un calculateur d’éligibilité « soft-search » pour montrer la probabilité que vous soyez accepté.
Payez toujours vos factures car les paiements en retard sont également enregistrés dans votre dossier.
Essayez de réduire votre dette existante avant de demander un nouveau crédit, car les prêteurs peuvent être réticents à vous prêter si vous avez déjà une dette importante.
Allégez vos crédits
Si vous avez contracté un prêt il y a quelques années, il peut être intéressant de rechercher une meilleure offre.
Utiliser un nouveau prêt à un taux inférieur pour rembourser un ancien peut parfois avoir du sens.
Mais n’oubliez pas que tout le monde n’obtient pas les taux annoncés par les prêteurs, car ceux-ci sont réservés à ceux qui ont une bonne cote de crédit.
Vérifiez quels prêts vous êtes le plus susceptible d’obtenir sans nuire à votre score en utilisant un outil d’éligibilité tel que celui de Compare The Market ou MoneySavingExpert.com.
Blitz votre solde de carte de crédit
Ne laissez pas la dette de carte de crédit s’attarder. Si vous ne payez que le minimum chaque mois, cela pourrait prendre des décennies à être effacé.
Faire seulement le paiement mensuel minimum moyen de 2,5 % sur un solde de 5 000 £ signifie qu’il vous faudrait près de 38 ans pour rembourser et coûter près de 15 000 £ au total, sur un taux d’intérêt typique de 22 %.
Passez à une carte de crédit avec transfert de solde pour obtenir une fenêtre pouvant aller jusqu’à 34 mois sans frais d’intérêt.
Divisez la dette totale en paiements mensuels et configurez un prélèvement automatique pour vous assurer d’effacer le solde pendant cette période. Si c’est impossible, essayez à nouveau de passer à une nouvelle carte.
Mais tout le monde ne peut pas obtenir les meilleures offres de transfert de solde, car elles nécessitent une excellente cote de crédit.
Découvrez quelles cartes vous êtes le plus susceptible d’obtenir avec les vérificateurs d’éligibilité sur Go Compare ou Uswitch.
Effacer les frais de découvert
Puiser dans votre découvert peut être l’un des moyens les plus coûteux d’emprunter, certaines banques facturant 40 % d’intérêts, soit près du double du taux moyen des cartes de crédit.
Déplacez-vous vers une banque avec un découvert gratuit. Pour rembourser des découverts plus importants, une carte de crédit de transfert d’argent pourrait vous donner un répit sans intérêt, mais méfiez-vous des frais élevés.
Vous pouvez obtenir des conseils gratuits sur vos dettes
Si vous êtes endetté, il existe de nombreux services dont vous pouvez profiter et ils offrent des conseils gratuits sur la façon de gérer la dette.
La plupart d’entre eux peuvent vous offrir gratuitement des conseils et de l’aide en personne, par téléphone ou en ligne.