Avantages et inconvénients d’investir dans des IRA Bitcoin

Compte tenu de ses fluctuations de prix volatiles, le bitcoin pourrait ne pas être un investissement idéal pour la retraite. Pourtant, certaines sociétés de services financiers offrent désormais la possibilité d’investir dans la crypto-monnaie via des comptes de retraite individuels autogérés (IRA). Bitcoin IRA, l’un des premiers fournisseurs de cet espace, affirme avoir traité 400 millions de dollars d’investissements de retraite de clients dans l’espace de la monnaie numérique en mars 2020.

Ci-dessous, nous examinerons certains des avantages et des inconvénients d’investir dans un Bitcoin IRA. Tout d’abord, cependant, nous allons explorer ce qu’est un Bitcoin IRA et en quoi il diffère des comptes de retraite traditionnels.

Que sont les IRA Bitcoin ?

Il n’y a pas de compte spécifique de l’Internal Revenue Service (IRS) conçu pour les crypto-monnaies. Ainsi, lorsque les investisseurs se réfèrent à un « Bitcoin IRA », ils font essentiellement référence à un IRA qui inclut le bitcoin ou d’autres devises numériques dans son portefeuille d’avoirs.

Depuis 2014, l’IRS considère les bitcoins et autres crypto-monnaies dans les comptes de retraite comme des biens, ce qui signifie que les pièces sont taxées de la même manière que les actions et les obligations.Les détenteurs d’IRA qui souhaitent inclure des jetons numériques dans leurs comptes de retraite doivent faire appel à un dépositaire.

Le problème que rencontrent de nombreux investisseurs est qu’il peut être difficile de trouver un dépositaire qui accepte le bitcoin dans un IRA. Heureusement pour les personnes engagées à inclure le bitcoin dans leurs IRA, les IRA autogérés (SDIRA) autorisent plus fréquemment des actifs alternatifs comme les crypto-monnaies.

Récemment, les dépositaires et autres sociétés conçues pour aider les investisseurs à inclure le bitcoin dans leurs IRA sont devenus de plus en plus populaires. Certaines de ces sociétés incluent BitIRA, Equity Trust et Bitcoin IRA, l’un des premiers leaders dans le domaine.

Avantages et inconvénients des IRA Bitcoin

Avantages

Les particuliers peuvent constater que l’inclusion de bitcoins ou d’altcoins peut ajouter de la diversification aux portefeuilles de retraite. Cela peut aider à protéger ces comptes de retraite en cas de ralentissement majeur du marché ou d’autres activités tumultueuses à l’avenir.

Peut-être plus que la diversification, les investisseurs enclins à ajouter des avoirs en bitcoins à leurs IRA pensent probablement que les crypto-monnaies continueront de gagner en popularité et en accessibilité à l’avenir. Avec leurs perspectives à long terme, les IRA sont un excellent véhicule pour des investissements qui détiennent un potentiel important à l’échelle des décennies. Bien sûr, les détracteurs des crypto-monnaies peuvent affirmer que le bitcoin et les autres jetons numériques restent au mieux non prouvés, ou volatils et instables au pire.

Pour ceux qui souhaitent investir dans le bitcoin, il peut être possible d’éviter de lourdes taxes sur les gains en capital en incluant des devises numériques dans certains types de comptes de retraite. Cependant, d’autres frais doivent également être pris en compte, comme nous le verrons ci-dessous.

Désavantages

L’extrême volatilité de Bitcoin ces dernières années en fait une vente difficile en tant qu’investissement de retraite pour beaucoup. La principale crypto-monnaie connaît régulièrement des fluctuations de prix importantes ; après un prix record à l’époque de plus de 16 000 $ par bitcoin en décembre 2017, le prix a chuté. Son prix, cependant, s’est redressé au cours des années suivantes, atteignant des niveaux record en 2021. Alors que le prix du Bitcoin a augmenté au fil du temps, sa volatilité des prix pourrait ne pas convenir à quelqu’un qui approche de la retraite et qui ne peut pas se permettre de surmonter un ralentissement.

Pire encore, les pessimistes soutiendraient probablement que le battage médiatique entourant le bitcoin et les monnaies numériques en tant que nouvelle forme révolutionnaire de monnaie s’est jusqu’à présent avéré considérablement exagéré. Une décennie après son introduction, le bitcoin n’a encore supplanté aucune monnaie fiduciaire, et il reste difficile pour les gens dans la plupart des régions du monde de mener des affaires quotidiennes avec n’importe quelle monnaie numérique. En 2021, la nation d’El Salvador a adopté une loi donnant cours légal au Bitcoin aux côtés du dollar américain. Le temps nous dira si une plus grande adoption suivra en termes d’utilisation de Bitcoin en échange d’argent.

Les frais sont un autre inconvénient majeur de l’inclusion de bitcoin dans un IRA. Le trading de Bitcoin via un IRA est différent du trading d’actions régulier ou du trading sur des bourses de crypto-monnaie, qui ne sont pas des dépositaires. Les avantages fiscaux potentiels du trading de bitcoins via un compte IRA autogéré s’accompagnent de leurs propres défis. Le plus important d’entre eux est le coût des frais et des risques supplémentaires. Étant donné que les entreprises offrant des services IRA autogérés ne sont pas liées par les obligations fiduciaires des courtiers, les investisseurs sont tenus de payer s’ils n’évaluent pas les risques associés aux marchés de la cryptographie.

Les frais pour le trading de bitcoins prennent diverses formes au cours du processus d’investissement, des frais de configuration initiaux aux frais de garde et de négociation aux frais de maintenance annuels. Par exemple, la création d’un compte IRA autogéré de 50 000 $ pour le trading peut coûter jusqu’à 6 000 $ en frais lors d’une configuration initiale en fonction du fournisseur. Des frais de garde et d’entretien récurrents sont également facturés par les fournisseurs de ces services.

Enfin, chaque transaction de crypto-monnaie entraîne également son propre ensemble de frais de la part du partenaire commercial et du dépositaire du fournisseur de services. Un fournisseur typique peut facturer 3,5% par transaction pour chaque achat et 1% ou un forfait pour chaque vente. De plus, il y a le fait qu’un retrait prématuré peut également entraîner l’imposition des particuliers au taux des gains en capital. Cumulativement, ces frais pourraient annuler les avantages fiscaux offerts par les comptes IRA.

Considérations particulières

Les exigences uniques de Bitcoin, telles que la sécurité et la garde, ont des frais supplémentaires pour les services offerts via les comptes IRA. Les dépositaires de l’IRA travaillant avec la crypto-monnaie doivent également être prêts à assumer des obligations de déclaration supplémentaires auprès de l’IRS, ce qui peut se traduire par des frais plus élevés pour les investisseurs.

Pendant ce temps, les fournisseurs de services offrent des incitations aux particuliers pour se lancer dans les crypto-monnaies. Bitcoin IRA et BitIRA ont tous deux offert des remises aux clients pour promouvoir leurs services. Même avec des remises, cependant, la perspective d’entrer dans un espace volatile truffé d’escroqueries entièrement à vos risques et périls peut ne pas être attrayante pour la plupart des investisseurs.