Arrêter! Ne perdez pas d’argent au profit des fraudeurs en ligne

La pandémie a été profitable pour les fraudeurs. Près d’un demi-milliard de livres ont été perdues à cause de la fraude par virement bancaire en 2020, selon les chiffres publiés cette semaine par l’organisme de commerce bancaire UK Finance, soit une augmentation de 5% par rapport à 2019.

Moins de la moitié des victimes ont récupéré leur argent, malgré le code de conduite volontaire du secteur financier conçu pour récompenser les «victimes innocentes» de la fraude.

Les criminels utilisent des méthodes de plus en plus sophistiquées pour inciter les gens à transférer de l’argent – connu sous le nom de fraude autorisée – et beaucoup jouent sur les craintes de verrouillage.

Les violations de données et les tentatives de phishing ont contribué à 784 millions de livres sterling de pertes en 2020 à ce type de fraude, où les paiements sont prélevés sur des comptes sans l’autorisation du client. Cependant, les progrès technologiques ont permis aux banques de bloquer 1,6 milliard de livres supplémentaires de tentatives de fraude, ce qui montre l’ampleur alarmante du problème.

Katy Worobec, directrice générale de la criminalité économique chez UK Finance, affirme que le secteur bancaire et financier atteint les limites de ce qu’il peut faire seul.

«Ces dernières années, nous avons vu les plus grands facteurs de fraude se déplacer hors du secteur bancaire vers d’autres secteurs, une tendance qui n’a été qu’exacerbée par la pandémie de Covid-19», dit-elle. «Les criminels éludent de plus en plus les systèmes de sécurité avancés des banques par des escroqueries d’ingénierie sociale qui ciblent directement les gens, les incitant à donner leur argent et leurs informations personnelles ou financières.»

Vous pensez peut-être que vous êtes trop intelligent pour tomber dans l’escroquerie d’un fraudeur – mais certains des exemples ci-dessous peuvent vous alarmer.

Fraude à l’investissement
Les escroqueries à l’investissement représentaient la proportion la plus élevée de pertes de fraude autorisées en 2020, avec plus de 135 millions de livres sterling perdues. Les pertes individuelles atteignant souvent des dizaines de milliers de livres, les criminels sont prêts à investir davantage d’efforts pour tromper les riches pour qu’ils se séparent de leur argent.

Beaucoup ont été absorbés par des sites Web clonés de banques privées et de fournisseurs de placements offrant des rendements éblouissants sur des investissements très convaincants. UK Finance a déclaré que certains investisseurs ont été dirigés vers des sites clonés après avoir suivi les publicités des moteurs de recherche, certains étant trompés par les liens «meilleur achat» sur de faux sites de comparaison de prix.

Compte tenu des sommes potentielles en jeu, les escrocs à l’investissement sont prêts à jouer un long jeu. Certaines victimes sont persuadées de se séparer de plus d’argent après avoir reçu un «retour» sur leur investissement initial, et souvent ne se rendent pas compte pendant plusieurs mois qu’elles ont été victimes d’une arnaque.

Suli Breaks, l’hôte de podcast et poète de la création parlée, a mené une campagne de sensibilisation à la fraude pour Santander l’année dernière après avoir perdu de l’argent en raison d’une fraude à la crypto-monnaie.

«Ils prennent un peu d’argent, puis ils vous en rendent, puis ils vous demandent d’impliquer un ami. . . Il y a souvent un cercle de personnes interconnectées. Vous êtes présenté à [other investors] avec des témoignages, mais ils sont dans l’arnaque de la même manière. « 

UK Finance fait pression sur le gouvernement pour qu’il utilise le prochain projet de loi sur la sécurité en ligne pour tenir compte des plateformes en ligne et des sites de médias sociaux s’ils hébergent des publicités frauduleuses, de faux profils ou font la promotion de contenus frauduleux.

«Actuellement, les géants de la technologie ne sont pas correctement tenus pour responsables du contenu frauduleux promu sur leurs plates-formes», déclare Worobec. «Dans certains cas, ces entreprises sont même payées par les criminels pour placer des publicités frauduleuses sur leurs plateformes. Il ne peut pas être juste que les plates-formes en ligne profitent de ces escroqueries, alors que le reste de la société doit en payer le prix. »

Usurpation d’identité
L’année dernière a vu une augmentation de 94% des «escroqueries par usurpation d’identité» où des criminels se faisant passer pour des organisations de confiance telles que des banques, HM Revenue & Customs ou la police ont escroqué le public sur près de 97 millions de livres sterling.

Les fraudeurs ont exploité les craintes liées à la pandémie pour inciter les victimes à se séparer de leurs données personnelles, avec de faux textes et e-mails sur les vaccins Covid-19 ou des amendes pour violation du verrouillage.

La montée en puissance des achats en ligne a encouragé les criminels à cibler les acheteurs avec de faux messages sur les livraisons de colis manquées, ainsi qu’à se faire passer pour des entreprises haut débit ou des fournisseurs de logiciels pour cibler les travailleurs à domicile.

De nombreux clients bancaires trompés en transférant de l’argent sur un «compte sécurisé» ont été rassurés que le numéro de téléphone que les criminels appellent correspond au numéro figurant au dos de leur carte bancaire – mais il s’agit d’une forme de tromperie connue sous le nom de «usurpation de numéro».

«UK Finance travaille en étroite collaboration avec le secteur des télécommunications pour atténuer cette menace, y compris une initiative réussie avec l’industrie de la téléphonie mobile pour bloquer les messages texte frauduleux et travailler avec le régulateur des télécommunications Ofcom pour empêcher les criminels d’usurper les numéros de téléphone d’organisations de confiance», déclare Worobec.

Mules d’argent
Pour blanchir les produits de la criminalité, les criminels utilisent de fausses offres d’emploi en ligne pour cibler les jeunes demandeurs d’emploi qui ont désespérément besoin d’argent. Attirés par la promesse d’un argent facile pour agir en tant qu’agent de transfert d’argent ou «transformateur local», ils seront en réalité un «mulet d’argent», transférant les produits du crime via leur compte en échange d’une réduction.

Même si les mulets évitent une condamnation pénale ou une amende, leurs comptes bancaires seront gelés et, à mesure que les banques partagent des informations sur la fraude, il leur sera peut-être impossible d’en ouvrir un autre. Les dommages associés à leur dossier de crédit pourraient les empêcher d’obtenir quoi que ce soit d’un contrat téléphonique à une hypothèque dans les années à venir.

Suivez Claer Barrett sur Instagram @ClaerB pour regarder une courte vidéo sur la façon d’éviter huit escroqueries en ligne courantes