7 ETF faciles à comprendre pour remplacer un compte d’épargne
Investir peut être un processus compliqué. Mais l’objectif principal de quiconque dépense son argent est de gagner le plus d’argent possible. Les comptes traditionnels, tels qu’un compte d’épargne ou un certificat de dépôt (CD), comptent parmi les moyens les plus sûrs d’épargner et de gagner des intérêts.
Une chose dont vous devez vous rappeler si vous investissez la majeure partie de votre argent dans ces véhicules est que vous ne gagnerez pas beaucoup plus de 1 % d’intérêts chaque année. C’est mieux que de dépenser de l’argent, mais pour que sa valeur augmente réellement, il doit avoir des performances supérieures au taux d’inflation.
Selon le Bureau of Labor Statistics (BLS), le taux d’inflation moyen pour le premier semestre 2023 était de 5,5 %. Cependant, la plupart des planificateurs financiers utilisent 3,0 % comme moyenne historique. Quel que soit le tarif que vous préférez utiliser, vous aurez peut-être besoin d’aide pour vous guider vers les meilleurs véhicules disponibles. Nous avons dressé une liste de sept fonds négociés en bourse (FNB) que vous voudrez peut-être envisager si vous décidez de passer d’un compte d’épargne à un investissement plus rémunérateur.
Points clés à retenir
- Investir dans des comptes d’épargne et des certificats de dépôt ne vous aidera pas à faire fructifier votre argent.
- Envisagez d’investir dans des ETF plutôt que dans des véhicules d’investissement à faible rendement.
- Les ETF indiciels tentent de refléter les rendements de leur indice sous-jacent, tel que le S&P 500.
- Les ETF obligataires permettent aux investisseurs de répartir leur argent sur des centaines ou des milliers d’obligations en même temps.
- Avec les ETF sectoriels, vous ajoutez plus de poids à une partie de l’économie qui, selon vous, surperformera.
Utiliser les fonds négociés en bourse (ETF) pour économiser
Investir dans les ETF est la tendance la plus en vogue depuis les fonds communs de placement. Au troisième trimestre 2022, 3 030 ETF étaient cotés aux États-Unis. Ces investissements représentaient 5 928 milliards de dollars d’actifs. Le volume moyen des transactions pour les ETF cotés aux États-Unis était de 2,30 milliards.
Il existe de nombreux ETF faciles à comprendre au sein de ce groupe qui ont le potentiel de surpasser l’inflation. Pour obtenir de meilleurs résultats, vous devez prendre plus de risques, mais certains ETF offrent un risque beaucoup plus faible que les actions individuelles. Pour les investisseurs ayant un horizon temporel à plus long terme, ces ETF peuvent mieux constituer une épargne à long terme qu’un compte d’épargne ou un CD. Nous les avons répartis entre ETF indiciels, obligataires et sectoriels.
Vous pouvez perdre de l’argent en investissant dans un ETF. Tenez compte du moment où vous avez besoin d’argent et envisagez le compte d’épargne à faible risque si un achat important comme une maison est à votre horizon.
ETF et comptes d’épargne
Avant de transférer l’intégralité de votre compte d’épargne dans un ETF, abordons les différences entre les deux. Un ETF est un véhicule d’investissement qui détient des actions, des obligations, des matières premières ou d’autres titres. Un compte d’épargne est un produit bancaire de base dans lequel vous déposez votre argent et la banque vous verse des intérêts sur ces dépôts.
La chose la plus importante est d’être conscient du potentiel de perte. Les ETF comportent différents niveaux de risque, en fonction des actifs sous-jacents. Vous pouvez gagner plus d’argent qu’avec un compte d’épargne, mais vous êtes également exposé à perdre de l’argent. Les comptes d’épargne présentent un faible risque, car il y a très peu de risques de perdre votre capital investi dans un compte d’épargne. Cela est dû à la couverture de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) qui offre une protection jusqu’à 250 000 $ par déposant et par banque.
Les ETF sont négociés en bourse tout au long de la journée de bourse et leurs prix peuvent fluctuer. Vous pouvez acheter et vendre des actions au prix du marché à tout moment pendant les heures de marché. D’un autre côté, un compte d’épargne ne contient que de la monnaie. Vous pouvez faire preuve de fantaisie et avoir différents comptes d’épargne pour différentes devises, mais les comptes d’épargne ne contiennent pas de titres.
Une autre grande différence entre les deux réside dans le potentiel de revenu imposable. Selon le véhicule dans lequel vous détenez l’ETF, vos gains peuvent ou non être imposables. Alternativement, dans certains véhicules, vous ne pourrez peut-être pas retirer votre capital d’origine (c’est-à-dire l’IRA traditionnel), bien que vous puissiez le faire dans d’autres (c’est-à-dire Roth IRA).
ETF indiciels
Les ETF indiciels suivent un grand indice de marché. Lorsque vous développez un portefeuille d’investissement, n’oubliez pas d’adopter une approche équilibrée. Certains planificateurs financiers recommandent aux jeunes investisseurs d’avoir une pondération plus importante des ETF sur indices boursiers dans leurs portefeuilles.
Si vous avez besoin d’idées, voici trois ETF indiciels que vous pourriez envisager.
Le SPDR S&P 500
Le SPDR S&P 500 (SPY) reflète les performances du S&P 500. Non seulement c’est le plus grand ETF au monde, mais c’est aussi le plus ancien. Lancé en 1993, le fonds compte plus de 394 milliards de dollars d’actifs sous gestion (AUM). Les frais du fonds ne s’élèvent qu’à 0,0945%, ce qui est bien inférieur à la moyenne de la catégorie de 0,35%.
Le fonds détenait 504 titres au 19 octobre 2023. Les cinq principales sociétés étaient Apple (7,19 %), Microsoft (6,86 %), Amazon (3,25 %), Nvidia Corp (2,90 %) et Alphabet Class A (2,28 %). . Les trois principales pondérations sectorielles étaient les suivantes :
- Technologie de l’information (27,97%)
- Santé (13,30%)
- Finances (12,66%)
Ce fonds a éclipsé la performance de la plupart des comptes d’épargne sur la période de cinq ans se terminant le 30 septembre 2023, avec un rendement de 9,77 %.
L’indice de valeur iShares Russell 2000
Si vous souhaitez capturer les performances des petites entreprises, vous avez besoin du FNB iShares Russell 2000 Value Index (IWM). Créée en 2000, IWM dispose de 9,8 milliards de dollars d’actifs sous gestion au 20 octobre 2023. Avec un ratio de dépenses de 0,24 %, son coût est toujours inférieur à la moyenne du secteur et ce fonds est l’un des favoris des investisseurs à petite capitalisation.
IWM est fortement pondéré dans les secteurs financiers (25,68 %), industriels (14,09 %) et énergétiques (11,56 %). Ses cinq principaux titres étaient Chord Energy Corp, Murphy Oil Corp, Matador Resources, PBF Energy Inc Class A et Civitas Resources Inc. IWM a rapporté 2,40 % aux investisseurs sur une période de cinq ans au 30 septembre 2023.
L’ETF Vanguard Total Stock Market
Si vous souhaitez la représentation la plus large du marché boursier américain, pensez au Vanguard Total Stock Market ETF (VTI). Le fonds suit un indice qui investit dans un échantillon d’actions de la Bourse de New York (NYSE) et du Nasdaq. Ce fonds a été lancé en 2001 et, comme tout produit Vanguard, est relativement bon marché avec un ratio de frais de seulement 0,03 %. Les actifs sous gestion s’élevaient à 1,3 billion de dollars.
Fin septembre 2023, le fonds comptait 3 824 actions, avec un accent sur la technologie (29,80 %), la consommation discrétionnaire (14,40 %) et l’industrie (12,80 %). Apple, Microsoft, Amazon, Nvidia et Alphabet Class A étaient les cinq principaux titres. VTI a rapporté 9,06 % sur une période de cinq ans au 30 septembre 2023.
Les investisseurs utilisent souvent les ETF indiciels comme titres de base, ainsi qu’un mélange d’ETF obligataires dans leurs portefeuilles.
ETF obligataires
Les ETF obligataires vous permettent d’investir dans la sécurité des obligations sans le risque de détenir des obligations individuelles. Ces fonds investissent simultanément dans des centaines ou des milliers d’obligations, ce qui rend votre argent relativement sûr.
Cela dit, ne vous attendez pas à voir de gros gains de prix dans ces ETF. C’est le rendement du dividende qui devrait vous intéresser. Plus vous êtes âgé, plus vos investissements devraient être constitués d’obligations. Voici deux ETF obligataires à considérer.
L’ETF iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond
Ce fonds (HYG) offre aux investisseurs une exposition aux obligations d’entreprises à plus haut rendement du marché. Le fonds a été lancé en 2007 et disposait de 11 milliards de dollars d’actifs sous gestion au 20 octobre 2023. Le ratio des frais était de 0,49 %.
La répartition sectorielle de HYG était fortement pondérée entre la consommation cyclique (21,01 %), les communications (16,94 %) et la consommation non cyclique (12,97 %). Au 19 octobre 2023, ses cinq principaux titres étaient CCO Holdings, Ford Motor Credit, Tenet Healthcare, Transdigm Inc et CSC Holdings. Le rendement total de cet ETF était de 1,95 % après cinq ans. Son rendement en dividendes était de 5,97 %.
L’ETF iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond
Des rendements plus élevés s’accompagnent de risques plus élevés. Pour capturer les rendements des obligations mieux notées, regardez le fonds iShares iBoxx $ Investment Grade Corp Bond Fund (LQD). Cet ETF vous offre non seulement la sécurité d’investir dans un large panier d’obligations, mais toutes sont très bien notées avec peu de risque de défaut.
LQD a commencé à être négocié en 2002. Il a déclaré un actif total sous gestion de plus de 27,3 milliards de dollars au 20 octobre 2023. Le ratio des frais n’est que de 0,14 %.
La banque, la consommation non cyclique et les communications étaient les trois principaux secteurs du fonds. Au 19 octobre 2023, les principaux titres étaient JPMorgan Chase, Bank of America, Morgan Stanley, Wells Fargo et Goldman Sachs. Le fonds a rapporté 0,77 % après cinq ans et son rendement en dividendes était de 4,49 %.
Les ETF ont des coûts moyens inférieurs, car il serait coûteux pour un investisseur d’acheter individuellement toutes les actions détenues dans un portefeuille d’ETF.
ETF sectoriels
Les ETF sectoriels sont plus risqués que les ETF indiciels évoqués précédemment. Les investisseurs utilisent ces titres pour ajouter davantage de poids à un secteur de l’économie qui, selon eux, pourrait surperformer le reste de l’économie dans les années à venir.
Vous exposez votre portefeuille à des risques beaucoup plus élevés avec les ETF sectoriels, vous devez donc les utiliser avec parcimonie, mais investir 5 à 10 % de l’actif total de votre portefeuille peut être approprié. Si vous voulez être très conservateur, ne les utilisez pas du tout.
Considérez les deux fonds ci-dessous.
Le SPDR du secteur financier sélectionné
Le Financial Select Sector SPDR (XLF) est l’un des ETF sectoriels les plus populaires. Le fonds investit dans un panier d’actions représentatives du secteur financier. Il a commencé à être négocié en 1998 et a un ratio de frais de 0,10 %. Le total des actifs sous gestion au 19 octobre 2023 s’élevait à 29,89 milliards de dollars.
Les services financiers, les banques et les marchés des capitaux étaient les trois principaux secteurs composant le fonds. Les plus gros titres de l’ETF au 19 octobre 2023 étaient Berkshire Hathaway, JPMorgan Chase, Visa Inc Class A, Mastercard Inc et Bank of America. Son rendement sur cinq ans était de 5,93 %. Le rendement en dividendes du fonds était de 1,87 %.
La fiducie Invesco QQQ série 1
Bien qu’il ne s’agisse pas techniquement d’un ETF sectoriel, l’Invesco QQQ (QQQ) est l’ETF de choix pour les investisseurs qui souhaitent capter la performance du secteur technologique. Cet ETF a été lancé en 1999 et a déclaré des actifs sous gestion de 152,73 milliards de dollars. Le fonds a un ratio de frais de 0,2 %.
Les technologies de l’information, les services de communication et la consommation discrétionnaire étaient les trois principaux secteurs. L’ETF comptait 101 titres, dont les cinq principaux étaient Apple, Microsoft, Amazon, Nvidia et Meta Platforms A. Le fonds a rapporté 14,84 % aux investisseurs après cinq ans au 30 septembre 2023. Il n’a aucun rendement.
Puis-je perdre de l’argent en investissant dans des ETF, alors que les comptes d’épargne sont sûrs ?
Oui, il est possible de perdre de l’argent en investissant dans des ETF. Si la valeur des actifs sous-jacents du portefeuille du FNB diminue, le cours de l’action du FNB diminuera également, ce qui entraînera des pertes potentielles pour les investisseurs. Les comptes d’épargne sont généralement considérés comme sûrs, car ils sont assurés par des agences gouvernementales (par exemple, la FDIC aux États-Unis) jusqu’à une limite spécifique, offrant ainsi une protection contre la perte du montant principal.
Les ETF sont-ils une option appropriée pour l’épargne à court terme ?
Les ETF sont généralement mieux adaptés aux investissements à long terme. Leur valeur peut fluctuer en raison des mouvements du marché et ils sont exposés à la volatilité des marchés. Pour les objectifs d’épargne à court terme ou les fonds d’urgence, les comptes d’épargne sont considérés comme une option plus sûre en raison de leur stabilité et de leur liquidité.
Les ETF sont-ils aussi liquides qu’un compte d’épargne ?
Les TF sont très liquides. Ils peuvent être achetés ou vendus pendant les heures de marché aux prix en vigueur sur le marché. Cela permet d’accéder rapidement à votre capital d’investissement. Les comptes d’épargne sont également liquides, vous permettant de retirer ou de transférer des fonds selon vos besoins. Cependant, il peut y avoir des limites sur le nombre de retraits ou de transferts par mois en raison de réglementations comme Reg D aux États-Unis. De plus, soyez prudent si vous investissez dans un ETF au sein d’un compte de retraite, car vous ne pourrez peut-être pas retirer de fonds avant la retraite sans pénalité.
Les ETF offrent-ils une forme d’assurance ou de protection ?
Les ETF n’offrent pas d’assurance-dépôts. Vous pouvez perdre votre argent lorsque vous investissez dans un ETF.
L’essentiel
Garder de l’argent sur un compte d’épargne peut sembler sûr, mais sa valeur s’érode en raison de l’inflation. Cela pourrait changer dans les années à venir à mesure que les taux d’intérêt augmenteront, mais pour l’instant, les ETF constituent un moyen relativement sûr de faire fructifier votre argent.
Jetez un œil au site Web de chaque fonds et apprenez tout ce que vous pouvez sur chaque titre que vous souhaitez ajouter à votre portefeuille. Vous devriez pouvoir parler à vos amis ou à votre famille des détails du fonds avant d’investir de l’argent réel. Si vous n’y parvenez pas, vous n’êtes pas prêt à investir.