6 principales façons dont les taux d’intérêt élevés nuisent à votre dollar le plus bas

Alors que la Réserve fédérale augmente les taux d’intérêt pour lutter contre l’inflation et éviter une surchauffe de l’économie, les effets se font sentir dans l’ensemble de l’économie et des finances des ménages. De nombreuses choses qui en résultent peuvent avoir un impact négatif sur vos finances si vous ne vous préparez pas correctement à l’avance ou si vous ne réagissez pas rapidement pour éliminer tout impact potentiel. Travailler avec un conseiller financier peut vous aider à préparer un plan financier et un plan d’action appropriés.

Que se passe-t-il lorsque les taux d’intérêt augmentent

La hausse des taux d’intérêt a un impact sur vos finances de plusieurs façons. Certains sont positifs, tandis que d’autres sont négatifs. Savoir ce qui est susceptible de se produire vous donnera une longueur d’avance dans la préparation de vos finances pour faire face à l’augmentation potentielle des taux. Voici les six choses qui se produisent généralement lorsque les taux d’intérêt augmentent :

1. Le coût d’emprunt augmente

À mesure que les taux d’intérêt augmentent, il devient plus coûteux d’emprunter de l’argent. Les taux d’intérêt sont l’un des trois principaux facteurs qui déterminent votre paiement mensuel. Les autres sont le montant emprunté et le temps de remboursement de la dette.

Les emprunteurs ayant une dette à taux d’intérêt variable sont immédiatement touchés par l’augmentation des taux. Les prêts à taux fixe existants ne sont pas concernés, mais les remboursements de nouveaux emprunts peuvent augmenter considérablement.

Par exemple, si vous souhaitez emprunter 300 000 $ sur 30 ans, le paiement peut augmenter considérablement avec la hausse des taux d’intérêt. À 2 % d’intérêt, votre paiement mensuel est de 1 108,86 $. Cependant, lorsque les taux augmentent à 4 %, le paiement augmente à 1 432,25 $ par mois, soit près de 30 % de plus.

2. La demande des consommateurs diminue

Lorsque cela coûte plus cher d’emprunter, les consommateurs ont tendance à réduire leurs dépenses. À moins que leur revenu n’augmente également, la hausse des taux d’intérêt réduit leur revenu disponible. Parce qu’ils paient plus pour leurs achats, ils ont moins d’argent disponible pour acheter d’autres articles. Ce « refroidissement » des dépenses de consommation est l’objectif de la Réserve fédérale lorsqu’elle augmente ses taux.

3. Les épargnants gagnent plus d’intérêts

Les personnes qui ont de l’argent dans des comptes d’épargne, des comptes du marché monétaire et des CD bénéficient de la hausse des taux d’intérêt. Les banques augmentent les taux qu’elles paient pour attirer de nouveaux clients et conserver les dépôts des clients existants.

L’histoire continue

Les comptes d’épargne et les comptes du marché monétaire augmentent généralement dans le mois suivant l’augmentation des taux de la Réserve fédérale. Cependant, les tarifs de votre CD sont fixes jusqu’à sa maturité. Les nouveaux taux de CD varient en fonction des taux du marché, de la durée du CD et des besoins de financement de la banque.

4. Les actions deviennent moins attrayantes

Lorsque les investisseurs peuvent gagner des intérêts plus élevés sur les dépôts bancaires et les obligations, les actions deviennent moins attrayantes. Essentiellement, les investisseurs n’ont pas à accepter autant de risques pour générer les mêmes rendements sur leur argent. Pour cette raison, certains investisseurs vendent certaines positions et réaffectent cet argent dans des CD, des obligations et des comptes du marché monétaire.

5. Baisse de la valeur des obligations

Des taux d’intérêt plus élevés entraînent une réduction de la valeur des obligations existantes. Lorsqu’un investisseur peut recevoir un rendement plus élevé sur une obligation nouvellement émise, il y a moins de demande pour les obligations existantes avec des taux plus bas.

Du côté positif, bien que le prix actuel soit inférieur, si vous conservez votre obligation jusqu’à l’échéance, vous recevrez la valeur nominale totale. Ce n’est pas le cas des fonds communs de placement obligataires et des ETF. Ils réévaluent quotidiennement en fonction de la valeur des obligations du portefeuille et détiennent rarement des obligations jusqu’à leur échéance.

6. L’achat d’une maison coûte plus cher

Les budgets des ménages et les limites de souscription limitent le montant que les propriétaires peuvent payer chaque mois pour leurs hypothèques. Les acheteurs potentiels ont plus de mal à se qualifier pour acheter une maison à mesure que les taux augmentent. Les taux plus élevés augmentent le paiement mensuel nécessaire pour acheter leur maison.

Tant que les vendeurs ne sont pas disposés à accepter une offre inférieure, de nombreux propriétaires sont exclus du marché. Avec un budget limité, ils doivent acheter une maison plus petite, chercher dans une autre zone ou faire des compromis sur d’autres facteurs. Dans certains cas, ils retardent leur achat jusqu’à ce qu’ils puissent trouver une meilleure offre.

Comment profiter de la hausse des taux d’intérêt

Bien que la hausse des taux d’intérêt puisse affecter négativement de nombreuses parties de votre portefeuille, il existe des moyens de bénéficier de taux plus élevés. Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour profiter de la hausse des taux d’intérêt :

• Bloquez vos dettes à taux fixe : Dans la mesure du possible, convertissez la dette variable en taux fixes pour éviter des paiements plus élevés.

• Augmenter les cotisations au régime de retraite : Les cours des actions peuvent être plus volatils pendant les périodes de hausse des taux d’intérêt. L’augmentation de vos cotisations au régime de retraite vous permet d’acheter plus d’actions à des prix inférieurs.

• Rechercher des offres : À mesure que les taux d’intérêt augmentent, certaines personnes ne peuvent pas se permettre leurs paiements croissants. Ils peuvent être disposés à vendre des actifs à prix réduit pour rembourser leur dette.

• Ne pas paniquer: Avec un plan financier complet, les fluctuations à court terme des valeurs ne devraient pas modifier votre stratégie. Suivez le plan et discutez de tout changement potentiel avec votre conseiller.

L’essentiel

Si vous vous demandez ce qui se passe lorsque les taux d’intérêt augmentent, la réponse dépend de la part de vos finances. La hausse des taux d’intérêt rend généralement toutes les dettes plus chères, tout en créant des revenus plus élevés pour les épargnants. Les actions, les obligations et l’immobilier peuvent également perdre de la valeur avec des taux plus élevés. Vous pouvez prendre des mesures défensives pour vous aider à vous préparer aux mauvaises périodes économiques tout en augmentant vos finances globales.

Conseils pour faire face à l’inflation

• Un plan financier solide peut vous aider à vous préparer à l’inflation ou à une baisse économique. Avoir un conseiller financier dans votre coin peut vous aider à vous assurer que vous êtes prêt à faire face à toutes les situations. Trouver un conseiller financier qualifié n’a pas à être difficile. L’outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu’à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interroger gratuitement vos conseillers correspondants pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.

• L’inflation est un tueur silencieux pour les portefeuilles de retraite. Si votre revenu de retraite ne suit pas la hausse des coûts, votre pouvoir d’achat diminuera avec le temps. Notre calculateur d’inflation prévoit l’augmentation du coût des articles au fil du temps en raison de l’inflation.

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