5 plus grandes sociétés de microfinance
La microfinance est un moyen de fournir de petits montants de financement, d’épargne, d’assurance et d’autres services financiers connexes aux personnes ou aux familles pauvres qui travaillent, aux entrepreneurs et aux petites entreprises qui n’ont pas accès aux sources traditionnelles pour ces services financiers.
L’activité principale de la plupart des sociétés de microfinance est de fournir de petits prêts, appelés microcrédits ou microcrédits, généralement de l’ordre de quelques centaines de dollars, à des entrepreneurs ou des travailleurs pauvres dans les pays moins développés.
Bien que certains prêts de microfinance soient consentis à des taux d’intérêt nettement plus élevés que les taux de prêt moyens des institutions financières traditionnelles, ils fournissent le financement nécessaire conçu pour aider les personnes à faible revenu ou autrement défavorisées à améliorer leur situation économique.
Points clés à retenir
- La microfinance permet aux entrepreneurs et aux propriétaires de petites entreprises dans les régions pauvres ou rurales d’obtenir de petits montants de financement qui seraient difficiles à obtenir autrement.
- Ciblant principalement les pays moins développés, la microfinance est saluée comme un moyen de promouvoir la croissance économique, l’inclusion financière et la prospérité.
- Plusieurs institutions de microfinance ont vu le jour pour faciliter et organiser cette forme de prêt et fournir des services financiers. Ici, nous examinons seulement 5 points marquants.
Institutions de microfinance
En plus des microcrédits, les institutions de microfinance (IMF) fournissent également des services tels que la micro-épargne et la micro-assurance. Les comptes de micro-épargne permettent aux particuliers de déposer de petites sommes d’argent auprès d’une institution financière sans exigence de solde minimum.
La micro-assurance, qui va de produits tels que l’assurance-récolte jusqu’à l’assurance-vie, offre aux particuliers la possibilité d’obtenir de petites polices d’assurance avec des primes proportionnellement faibles.
Certaines IMF sont des organisations à but non lucratif, mais une tendance croissante est à la prolifération des IMF à but lucratif qui recherchent des rendements solides pour les investisseurs. Même de grandes banques telles que Citigroup Inc. (NYSE : C) se sont lancées dans le secteur du microfinancement.
Voici les cinq IMF les plus importantes et les plus influentes aujourd’hui.
Entreprises communautaires du Pacifique
Pacific Community Ventures a été fondée en 1998 et propose des prêts de microfinance aux petites entreprises de Californie. Les montants des prêts varient de 10 000 $ à 20 000 $ dans le but de créer des emplois et des investissements de qualité pour le bien social. L’entreprise travaille avec des entreprises, des décideurs politiques et des investisseurs d’impact pour réaliser sa vision d’une meilleure communauté. En plus d’accorder des prêts aux petites entreprises, Pacific Community Ventures cherche à fournir des conseils et un mentorat afin que les petites entreprises aient un degré de réussite plus élevé. La société a déboursé 25 milliards de dollars de prêts.
CDC Small Business Finance Corp.
Fondée en 1978, CDC Small Business Finance Corp. fournit aux petites entreprises de l’Arizona, de la Californie et du Nevada des capitaux, des prêts et des services financiers, quel que soit le cycle économique dans lequel se trouve une entreprise. Cela inclut à la fois les petites startups et les entreprises établies. L’entreprise a déboursé 20,7 milliards de dollars de prêts et créé 269 000 emplois.
BRAC États-Unis
L’une des plus anciennes IMF existantes est BRAC, fondée en 1972 au Bangladesh. BRAC USA est la filiale nord-américaine. BRAC USA propose une large gamme de services dans les domaines des droits de l’homme, de l’éducation, de la santé et du développement économique, notamment des subventions et des prêts aux petites entreprises, une aide au logement et des services de micro-épargne. BRAC USA opère dans 11 pays et assiste 100 millions de personnes. La société a déboursé 2,3 milliards de dollars de prêts.
Grameen America Inc.
La Grameen Bank, fondée au Bangladesh en 1983, a la distinction d’être une IMF lauréate du prix Nobel de la paix. Il est né des travaux de son fondateur, Muhammad Yunus, dont les recherches ont été à l’origine du concept de fourniture de services micro-bancaires et de prêts non garantis aux pauvres afin de réduire la pauvreté. En plus de fournir des microcrédits et d’autres services bancaires, la banque propose également un programme de logements à bas prix qui a remporté un prix World Habitat en 1998.
Le marché mondial de la microfinance devrait atteindre une valeur de 394,8 milliards de dollars d’ici 2027.
En 2008, Grameen a également étendu ses opérations aux États-Unis, connue sous le nom de Grameen America.Green America opère dans 15 villes dans le but de fournir des prêts, des programmes d’épargne, une éducation financière et un établissement de crédit aux femmes. L’entreprise vient en aide à 133 300 femmes et a déboursé des prêts d’un montant de 1,75 milliard de dollars.
Kiva
Fondée en 2005 et basée à San Francisco, Kiva est une IMF à but non lucratif qui opère aux États-Unis et dans plus de 80 autres pays dans le monde. La méthode opérationnelle de Kiva pour fournir des prêts de microfinance consiste à établir une plate-forme de financement participatif ou peer-to-peer (P2P) qui permet aux particuliers de prêter directement aux emprunteurs d’autres pays qui n’ont pas accès aux sources de financement traditionnelles. Kiva fournit un financement sans intérêt pour les petites entreprises, l’éducation et les services de santé, tels que l’eau potable. Kiva a déboursé plus de 1,6 milliard de dollars de prêts.