5 fois l’inflation est en fait bonne pour vos finances
Lorsque vous entendez le mot «inflation», vous pensez généralement aux aspects négatifs – la hausse des prix et un coût de la vie plus élevé. L’inflation entraîne de nombreux problèmes financiers lorsque vos revenus et vos économies achètent moins parce que tout coûte plus cher. Mais il y a des situations où l’inflation peut réellement aider vos finances.
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Voici cinq avantages potentiels de l’inflation et comment tirer le meilleur parti de ces augmentations.
1. Des prestations de sécurité sociale plus importantes
Les prestations de sécurité sociale augmentent chaque année en fonction de l’évolution de l’indice des prix à la consommation, et les versements n’ont augmenté que de 1,3% pour 2021 en raison de la faible inflation l’année dernière. Mais l’IPC a considérablement augmenté depuis lors, et les prestations de sécurité sociale devraient augmenter au plus haut niveau depuis des années.
Sécurité sociale : comprendre les bases
En mai, la Senior Citizens League a estimé que les prestations de sécurité sociale pourraient augmenter de 4,7% en 2022 – et les paiements pourraient finalement être encore plus élevés alors que les taux continuent d’augmenter, d’autant plus que l’IPC a augmenté de 5,4% en juin. Elle estime désormais que les prestations de Sécurité sociale pourraient augmenter de plus de 6 % pour 2022.
Les ajustements du coût de la vie de la Sécurité sociale sont calculés sur la base de l’augmentation annuelle moyenne de l’IPC au troisième trimestre de l’année (juillet, août et septembre) et sont annoncés en octobre.
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2. Paiements de retraite plus élevés
Si vous avez une pension qui a un ajustement annuel au coût de la vie – comme les pensions militaires et la plupart des pensions fédérales – alors vos paiements sont également ajustés chaque année en fonction des variations annuelles de l’indice des prix à la consommation. Les calculs varient selon le type de pension, mais plus l’augmentation de l’IPC est élevée, plus vos versements seront importants.
3. De meilleurs taux sur vos économies d’urgence
« Si l’inflation continue, la Fed peut décider de commencer à augmenter les taux d’intérêt, ce qui signifie que le rendement de l’épargne augmente », a déclaré Tim Steffen, directeur de la planification fiscale et de la gestion de patrimoine privé chez Robert W. Baird & Co. Les taux minuscules maintenant offerts sur les comptes monétaires, les comptes d’épargne et les certificats de dépôt augmenteraient.
Cependant, vous ne voulez pas acheter de CD à long terme pendant une période d’inflation ou vous serez coincé avec des taux d’intérêt plus bas alors que les nouveaux taux augmentent.
« L’inflation dégonfle la valeur de l’argent, vous êtes donc remboursé avec de l’argent qui vaut maintenant moins », a déclaré Mari Adam, planificatrice financière certifiée à Boca Raton, en Floride. Si vous achetez des CD pendant une période d’inflation, elle recommande de garder les échéances courtes et de réinitialiser fréquemment les taux d’intérêt – en les remplaçant par des CD à taux plus élevé lorsque les taux d’intérêt augmentent.
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Avec des taux d’intérêt toujours aussi bas, il est également important de diversifier vos investissements en conservant une partie de votre épargne à long terme sur le marché boursier, qui a historiquement eu de meilleurs rendements (et a dépassé l’inflation) à long terme.
4. Des prêts à taux fixe plus précieux
Si vous avez un prêt hypothécaire à taux fixe, vos versements resteront les mêmes pendant toute la durée du prêt, généralement pendant 15 ou 30 ans. Même si d’autres prix augmentent en raison de l’inflation, vos paiements ne changent pas.
« Vous devez toujours rembourser cette dette, mais chaque jour, le véritable coût après inflation de cette dette diminue », a déclaré Adam. « Après tout, la valeur de ce paiement mensuel de 1 000 $ aujourd’hui, par exemple, n’est pas la même que la valeur dans 30 ans. Dans 30 ans, 1 000 $ ne vaudront qu’une fraction de ce qu’ils valent aujourd’hui, donc bloquer un taux fixe aujourd’hui est une bonne chose en cas d’inflation. »
Les prêts hypothécaires offrent un avantage supplémentaire, car le prêt concerne un bien dont la valeur augmente généralement avec l’inflation : votre maison. « Emprunter de l’argent à un taux fixe en cas d’inflation peut être une chose intelligente à faire, surtout lorsque vous investissez cet argent dans quelque chose qui peut croître et suivre l’inflation », a déclaré Adam. Si vous êtes propriétaire d’un bien locatif, vous pourriez bénéficier d’un avantage supplémentaire : vous pourrez facturer un loyer plus élevé pendant que vos versements hypothécaires restent les mêmes.
Si vous n’avez pas refinancé votre prêt hypothécaire récemment, vous pourrez peut-être encore obtenir des taux bas et réduire vos mensualités ou réduire la durée de votre prêt.
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5. Tranches d’imposition inférieures
« Une inflation plus élevée peut avoir un impact sur les calculs fiscaux », a déclaré Steffen. « Les augmentations annuelles des différentes tranches pourraient finir par être plus importantes, ce qui signifie que davantage de revenus sont imposés à des taux inférieurs l’année prochaine par rapport à cette année. » Surtout dans les tranches d’imposition inférieures, vous pourriez voir un impact positif de l’inflation, a-t-il déclaré. « Cela peut également signifier une déduction forfaitaire plus importante, ce qui signifie une réduction plus importante du revenu imposable. »
De plus, les niveaux de revenu donnant droit à certains crédits d’impôt et déductions sont ajustés chaque année en fonction de l’inflation. Étant donné que l’inflation est plus élevée cette année, certains de ces niveaux d’élimination augmenteront plus que d’habitude, rendant ces avantages accessibles à un plus grand nombre de personnes, a déclaré Steffen.
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Dernière mise à jour : 19 juillet 2021
Cet article a été initialement publié sur GOBankingRates.com : 5 fois l’inflation est en fait bonne pour vos finances