3 étapes simples pour créer de la richesse

14 février 2022 ThePressFree Aucun commentaire

La création de richesse est un sujet qui peut susciter des débats houleux, promouvoir des programmes originaux pour devenir riche rapidement ou inciter les gens à poursuivre des transactions qu’ils n’envisageraient autrement jamais. Mais « trois étapes simples pour créer de la richesse » est-il un concept trompeur ? La réponse simple est non. Fondamentalement, pour accumuler de la richesse au fil du temps, vous devez faire seulement trois choses : (1) Gagner de l’argent, (2) Économiser de l’argent et (3) Investir de l’argent. Cet article examine chaque étape, à tour de rôle.

Points clés à retenir

Construire de la richesse au fil du temps consiste à suivre trois étapes de base et à s’y tenir.
La première étape consiste à gagner suffisamment d’argent pour couvrir vos besoins de base avec un peu de reste pour épargner.
La deuxième étape consiste à gérer vos dépenses afin de maximiser vos économies.
La troisième étape consiste à investir votre argent dans une variété d’actifs différents afin qu’il soit correctement diversifié à long terme.

Comprendre 3 étapes simples pour créer de la richesse

Étape 1 : Gagner de l’argent

Cette étape peut sembler élémentaire, mais pour ceux qui débutent, c’est la plus fondamentale. Vous avez probablement vu des graphiques montrant qu’une petite somme d’argent régulièrement économisée et autorisée à s’accumuler au fil du temps peut éventuellement devenir une somme substantielle. Mais ces graphiques ne répondent jamais à cette question fondamentale : comment obtenez-vous de l’argent pour économiser en premier lieu ?

Il existe deux façons fondamentales de gagner de l’argent : par le biais d’un revenu gagné ou d’un revenu passif. Le revenu gagné provient de ce que vous faites dans la vie, tandis que le revenu passif provient des investissements. Il se peut que vous n’ayez aucun revenu passif tant que vous n’avez pas gagné suffisamment d’argent pour commencer à investir.

Si vous êtes sur le point de commencer une carrière ou si vous envisagez de changer de carrière, ces questions peuvent vous aider à décider de ce que vous voulez faire et d’où proviendront vos revenus :

Qu’est ce que tu aimes? Vous obtiendrez de meilleurs résultats, bâtirez une carrière plus durable et aurez plus de chances de réussir financièrement en faisant quelque chose que vous aimez et que vous trouvez significatif. En fait, une étude a révélé que plus de neuf travailleurs sur 10 ont déclaré qu’ils échangeraient un pourcentage de leurs revenus à vie contre une plus grande signification au travail.
En quoi es tu bon? Regardez ce que vous faites bien et comment vous pouvez utiliser ces talents pour gagner votre vie.
Qu’est-ce qui va bien payer ? Envisagez des carrières en utilisant ce que vous aimez et faites bien qui répondra à vos attentes financières. Une bonne source d’informations sur les salaires, ainsi que sur les perspectives de croissance dans divers domaines, est le manuel annuel sur les perspectives professionnelles publié par le Bureau of Labor Statistics des États-Unis.
Comment y arrivez-vous? Renseignez-vous sur les exigences en matière d’éducation, de formation et d’expérience nécessaires pour poursuivre les options de carrière que vous avez choisies. Le Occupational Outlook Handbook contient également des informations à ce sujet.

La prise en compte de ces considérations peut vous aider à vous mettre sur la bonne voie si vous ne savez pas déjà exactement ce que vous voulez faire. Une fois que vous avez décroché un emploi, vous devez également évaluer périodiquement votre situation de revenu, disons au moins une fois par an. Demandez-vous : votre revenu actuel est-il suffisant pour vos besoins, y compris l’épargne ? Croyez-vous que si vous restez dans votre entreprise actuelle ou dans votre métier actuel, vos revenus augmenteront à un rythme raisonnable à l’avenir ?

Étape 2 : Économisez de l’argent

Le simple fait de gagner de l’argent ne vous aidera pas à créer de la richesse si vous finissez par tout dépenser. Pour mettre plus d’argent de côté pour la création de richesse, considérez ces quatre mouvements :

Suivez vos dépenses pendant au moins un mois. Vous voudrez peut-être utiliser un progiciel financier pour vous aider à le faire, mais un petit bloc-notes de poche pourrait également suffire. Enregistrez toutes vos dépenses, aussi minimes soient-elles ; beaucoup de gens sont surpris de voir où va tout leur argent.
Trouvez le gras et coupez-le. Décomposez vos dépenses en besoins et désirs. La nourriture, le logement et les vêtements sont des besoins évidents. Ajoutez les primes d’assurance maladie à cette liste, ainsi que l’assurance automobile si vous possédez une voiture et l’assurance vie si d’autres personnes dépendent de vos revenus. De nombreuses autres dépenses ne seront que des besoins. Mais regardez attentivement les deux catégories. Bien que vous puissiez probablement éliminer complètement certains désirs, vous dépensez peut-être plus que vous ne le devriez pour certains besoins, comme les vêtements.
Fixez-vous un objectif d’épargne. Une fois que vous avez une idée raisonnable du montant d’argent que vous pouvez mettre de côté chaque mois, essayez de vous y tenir. Cela ne signifie pas que vous devez vivre comme un avare ou être frugal tout le temps. Si vous atteignez vos objectifs d’épargne, vous devriez vous sentir libre de vous récompenser et de faire des folies (un montant approprié) de temps en temps. Vous vous sentirez mieux et serez motivé pour maintenir le cap.

Mettez l’enregistrement sur automatique. Un moyen simple d’économiser un montant fixe chaque mois consiste à prendre des dispositions avec votre employeur ou votre banque pour transférer automatiquement une certaine partie de chaque chèque de paie sur un compte d’épargne ou d’investissement séparé. De même, vous pouvez épargner pour la retraite en faisant retirer automatiquement de l’argent de votre salaire et le placer dans le plan 401(k) ou similaire de votre employeur. Les planificateurs financiers conseillent généralement de cotiser au moins assez pour obtenir la pleine contribution de contrepartie de votre employeur.

Gardez également à l’esprit que vous ne pouvez réduire les coûts que dans une certaine mesure. Si vos coûts sont déjà réduits à l’os, vous devriez chercher des moyens d’augmenter vos revenus.

Étape 3 : Investir de l’argent

Une fois que vous avez réussi à mettre de l’argent de côté, la prochaine étape consiste à l’investir pour qu’il grandisse.

(Avant de commencer à investir, cependant, assurez-vous d’avoir de l’argent de côté pour faire face à toute urgence financière imprévue. Une recommandation courante est d’accumuler suffisamment d’argent pour couvrir au moins trois à six mois de dépenses dans un compte liquide, comme un compte d’épargne bancaire ou un fonds du marché monétaire.)

Les investissements varient en termes de risque et de rendement potentiel. En règle générale, plus ils sont sûrs, plus leur rendement potentiel est faible, et vice versa.

Si vous n’êtes pas déjà familier avec les différents types d’investissements, cela vaut la peine de passer un peu de temps à les lire. Bien qu’il existe toutes sortes d’investissements exotiques, la plupart des gens voudront commencer par les bases : obligations, actions et fonds communs de placement.

Obligations sont comme des reconnaissances de dette d’une entreprise ou d’un gouvernement. Lorsque vous achetez une obligation, l’émetteur s’engage à vous rembourser, avec intérêts, après un certain délai. En règle générale, les obligations sont considérées comme moins risquées que les actions, mais avec un potentiel de hausse moindre. Dans le même temps, certaines obligations sont plus risquées que d’autres ; les agences de notation obligataire leur attribuent des notes alphabétiques pour refléter cela.
Actions sont des actions de propriété dans une société. Lorsque vous achetez des actions, vous possédez une infime partie de cette société et bénéficierez de toute hausse du cours de son action ainsi que des dividendes qu’elle verse. Les actions sont généralement considérées comme plus risquées que les obligations, mais les actions peuvent également varier considérablement en termes de risque d’une société à l’autre.
Fonds communs de placement sont des pools de titres – souvent des actions, des obligations ou une combinaison des deux. Lorsque vous achetez des actions de fonds communs de placement, vous obtenez une tranche de l’ensemble du pool. Les fonds communs de placement varient également en termes de risque, en fonction de ce qu’ils y investissent.

Le concept d’investissement le plus important pour les débutants (ou tout investisseur, d’ailleurs) est peut-être la diversification. En termes simples, votre objectif devrait être de répartir votre argent entre différents types d’investissements. C’est parce que les investissements se comportent différemment à différents moments. Par exemple, si le marché boursier est sur une séquence de pertes, les obligations peuvent offrir de bons rendements. Ou si le stock A est dans un marasme, le stock B peut être sur une déchirure.

Les fonds communs de placement offrent une certaine diversification intégrée, car ils investissent dans de nombreux titres différents. Et vous obtiendrez une plus grande diversification si vous investissez à la fois dans un fonds d’actions et dans un fonds d’obligations (ou plusieurs fonds d’actions et plusieurs fonds d’obligations), par exemple, plutôt que dans l’un ou l’autre.

Un concept étroitement lié à la diversification est la répartition de l’actif. Cela implique de décider quel pourcentage de votre portefeuille vous souhaitez investir dans chaque catégorie d’actif ou type de titre, en fonction du risque et d’autres facteurs. En règle générale, plus vous êtes jeune, plus vous pouvez vous permettre de prendre des risques, car vous aurez plus d’années pour compenser les pertes.

Dois-je rembourser une dette ou investir ?

Si vous avez une dette à taux d’intérêt élevé, comme de nombreux frais de carte de crédit, il est généralement logique de la rembourser avant d’investir. Peu d’investissements rapportent autant que les cartes de crédit. Une fois que vous avez remboursé votre dette, redirigez cet argent supplémentaire vers l’épargne et les investissements. Et essayez de payer le solde de votre carte de crédit au complet chaque mois, dans la mesure du possible, pour éviter d’avoir à payer des intérêts à l’avenir.

De combien d’argent ai-je besoin pour acheter un fonds commun de placement ?

Les sociétés de fonds communs de placement ont différentes exigences d’investissement initial minimum pour démarrer, commençant souvent à environ 500 $. Après cela, vous pouvez généralement investir moins. Certains fonds communs de placement renonceront à leurs minimums initiaux si vous vous engagez à investir une somme régulière chaque mois. Vous pouvez également acheter des actions de fonds communs de placement et de fonds négociés en bourse par l’intermédiaire d’une société de courtage, dont certaines ne facturent rien pour l’ouverture d’un compte.

Qu’est-ce qu’un fonds négocié en bourse ?

Les fonds négociés en bourse (ETF) sont des pools d’investissement tout comme les fonds communs de placement. Une différence clé est que leurs actions sont négociées en bourse (plutôt qu’achetées et vendues par l’intermédiaire d’une société de fonds particulière). Ils facturent parfois des frais moins élevés. Vous pouvez également les acheter par l’intermédiaire d’une société de courtage, ainsi que des actions et des obligations.

L’essentiel

Bien que les programmes pour devenir riche rapidement puissent parfois être attrayants, le moyen éprouvé de créer de la richesse consiste à épargner et à investir régulièrement, et à laisser patiemment cet argent fructifier au fil du temps. C’est bien de commencer petit. L’important est de commencer.