10 heures – Comment UK InsurTech a établi un record du monde en matière de règlement des sinistres pour inondations

Un pionnier InsurTech a révolutionné le vitesse et facilité avec lequel inondé entreprises recevoir des paiements.

Basé à Londres FloodFlash’s Une approche innovante «  d’assurance paramétrique  » implique l’installation d’un capteur numérique sur un locaux.

Lorsque les eaux de crue atteignent un niveau défini, un signal numérique est envoyé instantanément à FloodFlash, déclenchant le paiement du montant de garantie convenu.

Cela contraste fortement avec le fonctionnement de l’assurance conventionnelle contre les inondations, où les réclamations sont basées sur la mesure subjective du montant des dommages infligés par l’inondation lorsqu’elle frappe et au fil du temps lorsque les eaux se retirent.

Ces évaluations nécessitent des visites sur place par un évaluateur des sinistres – quelqu’un qui cherche à payer le moins possible – et avec lequel il peut s’écouler plusieurs mois pour parvenir à un accord.

Lorsque Tempête Ciara a frappé l’année dernière, FloodFlash établit un nouveau record mondial de rapidité de règlement des sinistres, avec de l’argent sur le compte bancaire de l’entreprise inondée à seulement 23 heures du moment où l’eau a frappé la profondeur requise.

Puis un il y a quelques semaines, quand Tempête Christoph a frappé dans le Nord-Ouest et les Midlands, l’entreprise cassé son propre record avec un règlement des sinistres sur le compte bancaire de l’entreprise assurée moins de 10 heures à partir du moment où l’inondation a frappé.

«Au début du processus, le client sélectionne jusqu’à trois profondeurs de déclenchement pour la politique; Ensuite, nous demandons de combien d’argent ils auraient besoin si les inondations atteignaient chaque profondeur de déclenchement », a expliqué le co-fondateur Adam Rimmer à BusinessCloud.

«Nous connectons notre propre capteur Internet des objets à la propriété du client, qui mesure la profondeur des inondations et envoie les données au siège de FloodFlash via les réseaux mobiles.

«Dès que l’eau de crue atteint la gâchette du client profondeur, nous validons la réclamation et payons les sommes demandées, généralement dans les 48 heures.

«Le dernier test pour nos réclamations a eu lieu lors de Storm Christoph en janvier, lorsque nous avons payé notre réclamation la plus rapide de tous les temps. Il n’a fallu que 9 heures et 44 minutes entre l’inondation du client et son plein paiement arrivant sur leur compte bancaire – et tout cela s’est passé à distance pendant un verrouillage complet.

«C’est plusieurs ordres de grandeur plus rapide que les mois nécessaires à l’assurance traditionnelle pour payer cela.»

Les entreprises touchées par les inondations éprouvaient déjà des difficultés financières à cause de l’impact du verrouillage du COVID-19.

«Les paiements rapides qui protègent les flux de trésorerie des entreprises sont la plus grande garantie de survie pour les entreprises qui ont subi une énorme pression financière grâce à COVID. Après tout, à quoi sert un versement trois mois plus tard lorsque l’argent va aux liquidateurs? » dit Rimmer.

jendeed, car FloodFlash fonctionne entièrement à distance, sans qu’un inspecteur des sinistres ne se présente pour évaluer les dommages, le règlement des sinistres se poursuit tout aussi rapidement et efficacement même lorsque les règles de verrouillage interdisent les déplacements ou les réunions.

«Il y a deux côtés à FloodFlash technologie dans les coulisses. Le capteur est essentiellement le FloodFlash service des réclamations: sans lui, nous ne serions pas en mesure de payer nos réclamations aussi vite que nous le faisons », a expliqué le cofondateur, le Dr Ian Bartholomew.

«C’est un appareil de mesure de profondeur très précis avec une connectivité Internet et des dispositifs de sécurité. Il est autonome et résistant aux tempêtes, ce qui lui permet de résister à presque tout.

«L’autre moitié de FloodFlash tech est la plateforme de souscription basée sur le cloud que nous utilisons, qui donne aux courtiers et aux clients un accès direct à FloodFlash devis. Cela signifie que les gens peuvent accéder facilement aux devis paramétriques, ce qui évite d’avoir recours à une équipe d’experts coûteuse. »

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Dr Bartholomew est un docteur en glaciologie dont l’étude pionnière de la météo sous-tend le calcul du coût d’un niveau de protection donné sur un site donné. Rimmer, qui a rencontré le Dr Bartholomew à l’Université de Cambridge, a déclaré que l’expérience de son co-fondateur donne à l’entreprise un avantage supplémentaire en matière de modélisation et de mesure des inondations pour les clients par rapport à ses concurrents.

« Notre travail consiste à quantifier et à réduire l’incertitude », a déclaré Dr Bartholomew. «Sur la base des preuves dont nous disposons, quelle est la gamme réaliste de ce qui pourrait arriver? Pouvons-nous faire quelque chose pour le réduire?

«Comprendre le fonctionnement d’un système est crucial pour cela: qu’il s’agisse de simuler la dynamique de la calotte glaciaire du Groenland pour mon doctorat, de développer les algorithmes qui déterminent notre tarification ou du langage que nous utilisons lorsque nous discutons d’un cas avec un client.

«Notre capacité à éliminer l’incertitude et à communiquer avec précision et confiance les moyens clés dans lequel nous avons gagné la confiance de nos partenaires assureurs, courtiers et clients. »

L’idée de FloodFlash est issu d’un projet que les deux fondateurs – travaillant alors pour RMS, la plus grande société de modélisation des risques au monde – ont entrepris pour la New York Metropolitan Transport Authority de trouver une meilleure solution d’assurance après que Storm Sandy a inondé le réseau de métro de New York.

« Comme les millions de personnes qui subissent des inondations chaque année, la MTA a trouvé impossible de renouveler leur couverture après une réclamation pour inondation catastrophique», A déclaré le Dr Bartholomew.

« Nous avons conçu des déclencheurs paramétriques pour le MTA selon lesquels leur couverture paierait 200 millions de dollars si l’eau montait au-dessus d’une certaine profondeur dans le port, comme c’était le cas pendant Sandy.« 

Rimmer a ajouté: «Cela représentait un peu un moment d’ampoule pour nous. Les polices d’assurance paramétriques comme celles-ci sont généralement très coûteuses, mais les progrès des données et de la technologie commencent à en faire une possibilité pour plus de personnes.

«C’était l’inspiration derrière FloodFlash: la prise de conscience que les nouvelles applications de l’assurance paramétrique ont le pouvoir de protéger n’importe qui contre les inondations catastrophiques, quel que soit son budget.»

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FloodFlash, qui emploie 20 personnes et a levé 2,1 millions de livres sterling à ce jour, a étendu son réseau de courtiers de trois lors d’un essai initial en 2018 à plus de 250 bureaux à travers le Royaume-Uni, y compris des partenariats avec Aon, Gallagher, Lockton, Marsh et Willis.

«Ian et moi ne faisons pas un secret sur le fait que le risque d’inondation commerciale au Royaume-Uni n’est que la première étape», a déclaré Rimmer. «Je veux prendre FloodFlash à l’international afin que nous puissions faire une véritable brèche dans l’écart de protection.

«À long terme, notre ambition est d’utiliser les mêmes principes d’assurance rapide et technologique pour protéger les gens contre d’autres risques.»