Une banque de crypto-monnaie planifie des opérations en Inde et emprunte une voie coopérative pour contourner les règles de la RBI

A l’heure où la Reserve Bank of India (RBI) désapprouve les monnaies virtuelles privées, la proposition de la banque de crypto-monnaie Cashaa de lancer des opérations bancaires en Inde pour les clients de monnaies virtuelles comme Bitcoin à partir d’août, via la voie de la société coopérative de crédit, a sourcils levés dans les milieux financiers.

Cashaa dit avoir lancé Unicas, la première institution financière au monde compatible avec la cryptographie avec des succursales physiques en Inde en association avec la United Multistate Credit Co-operative Society. Il permet des services pour la crypto et la fiat (devises) à partir d’un seul compte d’épargne, a déclaré le fondateur et PDG de Cashaa, Kumar Gaurav.

La «banque» a des plans ambitieux pour accorder des prêts pour acheter des crypto-monnaies et ouvrir des comptes d’épargne pour les clients. Le gouvernement envisage également d’adopter une loi pour réglementer les crypto-monnaies.

Lorsqu’on lui a demandé si l’entreprise avait demandé l’autorisation de la RBI pour lancer une « banque », Gaurav a déclaré que United est une société coopérative de crédit multi-états qui est « enregistrée et travaille sous le registraire des sociétés ». « Comme nous ne proposons nos services qu’aux membres, nous n’avons pas besoin de l’autorisation de la RBI pour ce modèle. United est également membre de la Fédération nationale des banques coopératives urbaines et des sociétés de crédit Ltd (NAFCUB) sous le numéro 1753 et certifié ISO 9001:2008 pour les systèmes de gestion de la qualité », a-t-il déclaré dans une réponse par courrier électronique à un questionnaire de L’Express indien.

Une coopérative de crédit ne s’occupe pas d’affaires bancaires, mais prête de l’argent uniquement à ses membres. « Cette société ne relève pas de la RBI. Les promoteurs de la soi-disant banque empruntent la voie des coopératives de crédit pour éviter une réglementation et un contrôle stricts de la RBI. Ils n’obtiendront pas de licence bancaire de la RBI. Cependant, cette société peut prêter à ses membres. Cela peut toujours créer un risque systémique pour le système financier », a déclaré une source bancaire.

«Je pense qu’ouvrir une coopérative de crédit ou fournir des services par leur intermédiaire est une voie plus facile que de passer par des services bancaires privés. Je suis sûr qu’ils auraient une sorte de limitations pour les clients du côté bancaire, ce qui serait intéressant à surveiller », a déclaré Hitesh Malviya, fondateur de Itsblockchain.com.

Le ministère des Finances et la RBI n’ont pas répondu aux questions sur la situation juridique de la banque Cashaa.

« Comme Unicas fait partie de Cashaa, nous travaillons à l’avenir de la banque en Inde. Nous publions des comptes personnels en Inde alimentés par des jetons CAS avec des fonctionnalités telles qu’un compte d’épargne pour la roupie indienne et la crypto ainsi que des prêts (prêt contre crypto et prêt pour acheter de la crypto) », a déclaré Gaurav.

Gaurav a déclaré qu’il prévoyait de le publier pendant la semaine de l’indépendance (en août) « en tant que symbole de la liberté de l’argent ». «Nous commencerons à émettre des cartes aux titulaires de comptes d’ici la fin de cette année. Tous ces services seront disponibles via notre application bancaire en ligne ainsi que dans nos agences », a-t-il déclaré.

Il a déclaré que Cashaa avait créé une expérience bancaire sans tracas pour les entreprises de cryptographie mal desservies par les banques. «Aujourd’hui, avec plus de cinq partenaires bancaires sur trois continents, nous fournissons des services bancaires aux entreprises à plus de 250 sociétés de cryptographie. Avec notre vaste réseau de partenaires, Cashaa ouvre la voie aux services bancaires mondiaux (B2B) compatibles avec la cryptographie », a déclaré Gaurav.

« Avant d’ouvrir des succursales modèles Unicas, nous avons testé le modèle avec trois des succursales United existantes, et maintenant nous allons en ouvrir de nouvelles et moderniser toutes les succursales United dans les mois à venir », a-t-il déclaré.

La RBI, qui s’oppose à d’autres crypto-monnaies virtuelles, a mis en garde les gens contre de telles devises à plusieurs reprises dans le passé. Il a indiqué qu’il était « très dans le jeu » et s’apprêtait à lancer sa propre monnaie numérique. « La monnaie numérique de la banque centrale est un travail en cours. L’équipe de RBI y travaille, côté technologie et côté procédural… comment il sera lancé et déployé », a déclaré récemment le gouverneur de RBI Shaktikanta Das.

L’incertitude sur le statut juridique des crypto-monnaies énerve les investisseurs indiens qui, selon des estimations non officielles, détiennent environ 1,5 milliard de dollars (10 000 crore Rs) en monnaies numériques. Le gouvernement, qui prévoit une loi pour interdire les monnaies numériques privées, privilégie une monnaie numérique adossée à la Reserve Bank of India.

Alors que les investisseurs existants pourraient obtenir une voie de sortie en cas d’interdiction de négocier, d’exploiter et de détenir des cryptos, la structure juridique proposée peut demander des déclarations de détention et de transactions rétrospectivement aux investisseurs et aux commerçants.