Un chien de garde britannique met en garde les banques contre le traitement réservé aux petites entreprises en difficulté

La Financial Conduct Authority du Royaume-Uni a averti les banques qu’elles agiraient si elles ne parvenaient pas à améliorer leur traitement des petites et moyennes entreprises aux prises avec la crise du coût de la vie après avoir découvert des « cas répétés » de mauvaises pratiques.

Sheldon Mills, directeur exécutif de la FCA pour les consommateurs et la concurrence, a écrit mardi aux chefs des prêteurs pour les exhorter à améliorer leur façon de traiter avec les PME. « Nous avons été déçus de constater des cas répétés de ces clients qui ne sont pas traités équitablement par les banques lorsqu’ils sont en difficulté », a-t-il écrit. «Nous attendons de l’ensemble du secteur qu’il agisse rapidement pour améliorer cela. Nous prendrons des mesures si les problèmes persistent.

L’examen a identifié un certain nombre de défaillances courantes chez les prêteurs, notamment une formation inadéquate, une mauvaise tenue des dossiers et un manque de politiques claires pour aider le personnel à identifier et à soutenir les entreprises vulnérables.

La Banque d’Angleterre a averti la semaine dernière que les PME avaient des réserves de liquidités plus faibles et des niveaux d’endettement plus élevés qu’avant la pandémie. Au moins 70% de leur encours de dette ont été émis en dehors des programmes de prêts gouvernementaux, a déclaré la BoE, une grande partie étant exposée à de nouvelles hausses des taux bancaires d’ici un an.

Mills a averti dans la lettre que le régulateur utiliserait ses « pouvoirs de surveillance et d’exécution » pour s’assurer que les prêteurs agissaient. Cela pourrait inclure de les forcer à indemniser les clients ou d’imposer des amendes aux pires contrevenants.

Alex Veitch, directeur de la politique et des affaires publiques des chambres de commerce britanniques, a déclaré que ses membres, en particulier les PME, étaient confrontés à un « tsunami de coûts » et que les conclusions de la FCA devraient servir de « réveil » aux banques.

«Bien qu’il existe un certain nombre d’exemples de bonnes pratiques contenus dans l’examen, nous avons été particulièrement préoccupés de lire que certaines banques n’avaient pas proposé d’options d’abstention appropriées à leurs clients PME. Nous étions également préoccupés d’entendre des exemples de banques rejetant des offres de règlement et des accords de paiement sans justification claire », a-t-il déclaré.

Il a ajouté que la survie des PME devrait être considérée comme une « priorité absolue » pour les prêteurs et que toute mesure de redressement ne devrait être prise que lorsqu’il est clair que toutes les autres voies appropriées ont été épuisées.

La Fédération des petites entreprises a averti plus tôt cette année que ses membres étaient touchés de manière disproportionnée par l’inflation étant donné qu’ils étaient moins en mesure de répercuter les augmentations de coûts.

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UK Finance, l’organisme commercial représentant les prêteurs, a déclaré que ses membres s’étaient engagés à traiter équitablement les petites entreprises.

« Alors que le rapport de la FCA met en évidence les bonnes pratiques, l’industrie examinera attentivement les conclusions du régulateur et abordera les sujets de préoccupation », a-t-il déclaré, ajoutant que ses membres s’efforcent d’offrir une approche « axée sur le client » aux entreprises.

L’avertissement de la FCA concernant le traitement des PME fait suite à une intervention similaire en juin dans laquelle elle a appelé les prêteurs à s’assurer qu’ils traitent équitablement les clients de détail alors qu’ils sont aux prises avec la crise du coût de la vie.

Le chien de garde a déclaré à l’époque qu’il était particulièrement préoccupé par la « pratique incohérente » des prêteurs dans la manière dont ils utilisaient les données pour les aider à identifier les clients les plus vulnérables.