Types de lettres de crédit

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Qu’est-ce qu’une lettre de crédit ?

Les lettres de crédit sont des assurances ou des garanties aux vendeurs qu’ils seront payés pour une transaction importante. Ils sont particulièrement fréquents dans les échanges internationaux ou étrangers.

Considérez-les comme une forme d’assurance de paiement d’une institution financière ou d’une autre partie accréditée à la transaction. Les toutes premières lettres de crédit, courantes au XVIIIe siècle, étaient connues sous le nom de crédits de voyage.

Les types de lettres de crédit les plus courants aujourd’hui sont les lettres de crédit commerciales, les lettres de crédit standby, les lettres de crédit révocables, les lettres de crédit irrévocables, les lettres de crédit renouvelables et les lettres de crédit à clause rouge, bien qu’il existe plusieurs autres types de lettres. de crédit.

Points clés à retenir:

  • Les lettres de crédit garantissent aux vendeurs qu’ils seront payés pour une transaction importante.
  • Les banques et les institutions financières assument généralement la responsabilité de s’assurer que le vendeur est payé.
  • Ces documents sont couramment utilisés dans les opérations de change internationales ou étrangères.
  • Les types de lettres de crédit comprennent les lettres de crédit commerciales, les lettres de crédit de soutien et les lettres de crédit révocables.
  • Les autres types de lettres de crédit sont les lettres de crédit irrévocables, les lettres de crédit renouvelables et les lettres de crédit à clause rouge.

Types de lettres de crédit

Les lettres de crédit commerciales, parfois appelées lettres de crédit d’import/export, jouent un rôle prédominant dans la réalisation de transactions internationales. La Chambre de Commerce Internationale a publié un Uniform Customs and Practice for Documentary Credits (UCP) auquel se conforment la majorité des lettres de crédit commerciales.

Les lettres de crédit stand-by fonctionnent légèrement différemment de la plupart des autres types de lettres de crédit. Si une transaction échoue et qu’une partie n’est pas indemnisée comme elle aurait dû l’être, la lettre d’attente est payable lorsque le bénéficiaire peut prouver qu’il n’a pas reçu ce qui avait été promis. Ceci est utilisé plus comme une assurance et moins comme un moyen de faciliter un échange.

Les lettres de crédit révocables créent un effet de levier pour l’émetteur. Il est contractuellement légal pour une partie de modifier ou d’annuler l’échange à tout moment, normalement sans le consentement du bénéficiaire. Ces types de lettres ne sont pas vus très fréquemment car la plupart des bénéficiaires ne les acceptent pas et l’UCP ne les prévoit pas.

Les lettres de crédit irrévocables sont plus courantes que les lettres de crédit révocables. Celles-ci stipulent qu’aucune modification ou annulation ne peut intervenir sans le consentement de toutes les parties concernées. Les lettres de crédit irrévocables peuvent être confirmées ou non confirmées.

Les lettres confirmées exigent qu’une autre institution financière garantisse le paiement, ce qui est généralement le cas lorsque le bénéficiaire ne fait pas confiance à la banque de l’autre partie.

Les lettres de crédit renouvelables sont conçues pour de multiples usages. Ils peuvent être utilisés pour une série de paiements. Celles-ci sont courantes chez les particuliers ou les entreprises qui s’attendent à faire des affaires ensemble sur une base continue. Il y a généralement une date d’expiration attachée à ces lettres de crédit, souvent un an.

Les lettres de crédit à clause rouge contiennent un prêt non garanti consenti par l’acheteur, qui agit comme une avance sur le reste du contrat. Parfois, une partie demande une lettre de crédit à clause rouge pour obtenir le financement nécessaire pour acheter, fabriquer ou transporter les marchandises impliquées dans la transaction.

Comment fonctionne une lettre de crédit

Chaque lettre de crédit, quel que soit son type, est rédigée dans un document officiel accepté par les deux parties avant d’être soumise à l’institution financière garante pour examen.

Avant qu’une lettre de crédit ne soit acquise pour toute transaction, les deux parties doivent clairement communiquer entre elles avant de soumettre une demande. Les deux parties doivent examiner les termes et conditions de la demande et être conscientes des délais, y compris la date d’expiration du crédit et tout délai accordé entre l’envoi et la présentation.

Bien que la plupart des lettres de crédit impliquent des échanges internationaux, elles peuvent être utilisées pour faciliter tout type de commerce. Avant d’accepter de soutenir une lettre de crédit, une institution financière est susceptible d’examiner les antécédents de crédit, les actifs et les passifs du demandeur et de tenter de trouver la preuve que le vendeur a une opération légitime.

L’acheteur a souvent une relation existante avec la banque. La banque est donc au courant de la solvabilité et de la situation financière générale de la partie. Si l’acheteur n’est pas en mesure de payer le vendeur, la banque est chargée d’effectuer le paiement intégral. Si l’acheteur a effectué une partie du paiement, la banque est responsable du paiement du reste.

Comment puis-je obtenir une lettre de crédit ?

Vous pouvez obtenir une lettre de crédit de votre banque, bien que les petites banques n’offrent pas de lettres de crédit. Vous devrez probablement obtenir une lettre de crédit par l’intermédiaire du service du commerce international ou de la division commerciale de la banque.

Combien coûte une lettre de crédit ?

Le coût d’une lettre de crédit varie selon la banque. Généralement, cela peut coûter quelques points de pourcentage, par exemple entre environ 0,75 % et 1,5 % de la valeur de la transaction. Le montant peut être basé en partie sur vos antécédents de crédit.

Quel est le but de la lettre de crédit ?

Une lettre de crédit est utilisée dans une transaction commerciale pour garantir qu’un paiement sera effectué. Il est émis par une banque.

L’essentiel

Les lettres de crédit permettent d’établir que le paiement sera effectué dans le cadre d’une transaction commerciale. Les différents types de lettres de crédit comprennent les lettres de crédit commerciales, les lettres de crédit stand-by, les lettres de crédit renouvelables et bien plus encore.

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