Transactions axées sur la technologie ? Évolution du marché du paiement

Le total des paiements en crypto-monnaie a grimpé de 567% pour atteindre 15,8 billions de dollars en 2021, selon Chainalysis – Copyright AFP/File Asif HASSAN

Le marché des paiements évolue rapidement à la suite de la pandémie de COVID-19. Le secteur financier est témoin d’un marché des paiements plus complexe, avec une gamme diversifiée d’innovations et de nouveaux participants en matière de produits de paiement.

En examinant les changements affectant les paiements et les devises pour Journal numérique isYousouf Alouat est Marketing Manager chez The ai Corporation (ai).

Le rôle de la trésorerie

Selon Alouat, le rôle de l’argent liquide demeure : « À la suite de ces changements, les paiements numériques sont devenus un mode de paiement préférentiel, car les consommateurs récoltent les fruits des paiements en temps réel et sans friction. Cependant, malgré une baisse dans certaines régions, les espèces continuent d’être largement utilisées dans l’industrie mondiale des paiements. De plus, bien qu’il y ait eu une diminution progressive de l’utilisation des espèces au fil du temps, la valeur des billets de banque a en fait augmenté pendant la pandémie, soulignant l’importance des espèces pendant une crise.

Cependant, Alouat ajoute : « Alors que le monde passe à une économie post-COVID, les sociétés peuvent-elles s’attendre à ce que l’argent liquide conserve sa valeur, et qu’est-ce que cela signifie pour le consommateur et les commerçants ? »

Alouat prédit que même si l’utilisation de l’argent liquide continuera de baisser, « une étude récente de la RSA a révélé que des millions de personnes au Royaume-Uni trouveraient difficile de s’engager dans une économie numérique et préféreraient utiliser de l’argent liquide pour acheter des biens et des services. Il y a aussi des plaintes de perte de contrôle de leurs finances. Malgré la popularité croissante des paiements numériques, les espèces restent une option de paiement importante. En conséquence, des initiatives à l’échelle de l’industrie ont été lancées pour préserver l’argent physique.

Autre signe de longévité des liquidités, Alouat constate : « Un accord récent entre les principales banques de détail britanniques pour partager des services, garantissant la disponibilité à long terme des liquidités à travers le Royaume-Uni, peut donner un aperçu de ce à quoi nous pouvons nous attendre. Surtout, les commerçants devront s’assurer qu’ils peuvent répondre à tous les segments de leur clientèle, car ne pas le faire pourrait s’avérer être un désavantage concurrentiel à court et moyen terme.

Les attentes des consommateurs

Selon Alouat, les consommateurs sont devenus « plus avertis du numérique et s’attendent à une expérience de paiement transparente qui intègre des transactions sans friction et sans contact. Les commerçants doivent non seulement tenir compte de l’expérience de paiement, offrir plus de choix et de flexibilité qui permettent aux consommateurs d’effectuer leurs transactions ; mais également en offrant des expériences client améliorées en améliorant l’expérience en ligne et hors ligne. En conséquence, les données et les informations sur les consommateurs sont devenues un outil essentiel pour optimiser les transactions de paiement. »

Portefeuilles numériques

Alouat indique que l’un des principaux avantages de l’utilisation des portefeuilles numériques par rapport aux méthodes de paiement traditionnelles : « Ce sont leurs capacités de sécurité améliorées. La méthode conventionnelle de la puce de carte et du code PIN est désormais reconnue dans l’industrie comme étant obsolète et n’est plus adaptée à l’usage. Les portefeuilles numériques ont des capacités de sécurité bien supérieures, notamment l’authentification biométrique, l’activation vocale, le code QR et la prévention de la fraude par apprentissage automatique.

Alouat voit également : « L’adoption croissante des paiements numériques et la demande accrue de smartphones et de paiements sans friction ont contribué à la demande accrue de portefeuilles numériques. Le monde de la finance a vu les portefeuilles numériques dépasser les espèces pour les paiements en magasin, l’utilisation des transactions basées sur les portefeuilles numériques augmentant de 7 % en 2020. »

Il ajoute: «Cela peut avoir été motivé par des inquiétudes concernant les risques de transmission de virus par les billets de banque, ce qui a conduit de nombreux détaillants à ne plus accepter les paiements en espèces. L’hygiène sanitaire a contribué à ce changement, amenant les consommateurs à profiter de la nature sans contact des portefeuilles numériques, mais de nombreux experts affirment que la pandémie n’a fait qu’accélérer les changements qui étaient déjà en cours.

Fraude

La cybersécurité continue d’être un problème, déclare Alouat : « Malgré ces capacités de sécurité renforcées, les fraudeurs continuent de repousser les limites en exploitant le système de tokenisation dans les portefeuilles numériques. Rendre impossible l’identification de la carte utilisée. Même si le portefeuille est bloqué, les fraudeurs peuvent déplacer une carte volée vers un nouveau portefeuille. Les commerçants sont désormais sous pression pour s’assurer qu’ils fournissent des niveaux de sécurité conformes afin d’empêcher l’utilisation frauduleuse de leurs portefeuilles numériques.

Cela ramène la conversation à l’argent et aux avantages résiduels. De plus, Alouat note : « L’accès aux liquidités réduit le risque d’incertitude pendant une crise. Il peut être utilisé comme assurance pour les consommateurs, illustrant que l’argent est conservé pour sa valeur, même s’il n’est pas utilisé à des fins transactionnelles. Ceci est illustré par le déclin des guichets automatiques (avec une utilisation en moyenne de 35 % en dessous des niveaux d’avant la COVID) pour retirer de l’argent.

Sommes-nous prêts à devenir une société sans numéraire ?

Alouat résume le débat en notant : « Alors que la demande d’espèces pour les transactions de paiement continue de baisser et que nous passons à une économie basée sur le numérique, les commerçants devront continuer à combler le fossé entre en ligne et en magasin en proposant une approche omnicanal qui améliore les expériences de paiement des consommateurs et reconnaît que les espèces continueront de jouer un rôle essentiel dans la société au sens large et dans l’écosystème des paiements.