Taux d’intérêt sur les prêts étudiants
| Type de prêt | APR fixe | TAP variable |
|---|---|---|
| Premier cycle et diplômé | 4,43% à 15,99% | 5,13% à 16,45% |
| Refinancer | 4,40% à 11,83% | 5,03 % à 14,00 % |
Bien que les prêts étudiants fédéraux ne tiennent pas compte des cotes de crédit et du revenu, ces facteurs jouent un rôle important dans les décisions des prêteurs privés. Les étudiants qui ne répondent pas aux exigences de crédit des prêteurs auront besoin d’un cosignataire. Le rapport annuel 2017 du médiateur des prêts étudiants du Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) a noté que plus de 90% des prêts étudiants privés ont été consentis avec un cosignataire. Cependant, même si vous n’avez pas une bonne cote de crédit ou un cosignataire, il existe des prêteurs qui offrent des prêts étudiants pour mauvais crédit et des prêts étudiants sans cosignataire.
Taux d’intérêt sur les prêts étudiants fédéraux
Entre le 1er juillet 2023 et le 30 juin 2024, les taux des prêts étudiants fédéraux pour les nouveaux prêts de premier cycle sont de 5,50 %. Les taux des prêts aux nouveaux diplômés sont de 7,05 % et les taux d’intérêt des prêts pour les nouveaux parents PLUS sont de 8,05 % au cours de la même période. Ces tarifs sont mis à jour annuellement.
Actuellement, les remboursements des prêts étudiants sont suspendus et aucun intérêt ne s’accumule. Cependant, cela touche à sa fin. Le Congrès a adopté une loi mettant fin aux prolongations de la pause de paiement. Les intérêts commenceront à courir le 1er septembre 2023 et les paiements seront dus à partir d’octobre.
Il existe des frais de montage de 1,057 % pour les prêts fédéraux directs subventionnés et les prêts directs non subventionnés. Les frais de montage sont plus élevés à 4,228 % pour les prêts parent PLUS. Ces frais ne sont pas ajoutés à votre remboursement. Au lieu de cela, il est déduit de votre décaissement initial de prêt.
Tendances des inscriptions dans les collèges
À l’automne 2020, les collèges et les universités ont rouvert leurs salles de classe et leurs dortoirs après s’être éloignés en raison de la pandémie. Au cours des premières semaines de reprise des cours, de nombreuses écoles ont dû à nouveau reporter les sports et elles ont signalé des quarantaines généralisées, ce qui les a obligées à passer des cours en personne aux cours virtuels.
Les tendances en matière d’inscription étaient moins attendues. Beaucoup pensaient que les collèges communautaires verraient une augmentation des inscriptions pendant la pandémie, mais les données ont montré que les inscriptions à l’automne étaient en hausse pour certaines grandes universités publiques, tandis que les inscriptions dans les collèges communautaires avaient baissé jusqu’à 30 %.
Au printemps 2022, les inscriptions ont continué d’afficher des tendances à la détérioration, le nombre total d’inscriptions au niveau postsecondaire tombant à 16,2 millions, une baisse de 4,1 % sur un an. Cela faisait suite à une baisse de 3,5 % l’année précédente. La majeure partie de la baisse concernait les inscriptions au premier cycle, soit 4,7 % par rapport à l’année précédente. Le nombre de personnes inscrites aux programmes de premier cycle a diminué de 9,4 % par rapport à avant la pandémie.
À l’automne 2022, les inscriptions ont commencé à se stabiliser, mais elles étaient toujours en baisse de 1,23 million par rapport à avant la pandémie. Les inscriptions des étudiants de première année ont augmenté, les collèges communautaires ayant enregistré une augmentation de 6,1% à l’automne 2022 par rapport à l’automne 2019.
La dette étudiante continue d’augmenter
Depuis la Grande Récession de 2007-2008, le financement fédéral des universités publiques a diminué de 22 %, tandis que les frais de scolarité ont augmenté de 27 %. Cela a conduit à une dette de prêt étudiant qui a dépassé 1,6 billion de dollars. La dette peut s’aggraver si le système éducatif est contraint de subir davantage de coupes budgétaires et si davantage de chômeurs aux États-Unis profitent des faibles taux d’intérêt pour retourner à l’école.
Essayez de ne pas contracter plus de prêts étudiants que ce que vous espérez gagner au cours de votre première année de scolarité.
Bien que la dette étudiante soit un problème permanent, certains emprunteurs peuvent être en mesure d’obtenir un allégement grâce à des programmes d’annulation de prêt étudiant. Les emprunteurs qui travaillent à l’annulation dans le cadre du programme d’annulation des prêts de la fonction publique (PSLF) ou d’un plan de remboursement basé sur le revenu (IDR) peuvent obtenir leur solde restant après 120 paiements éligibles.
Comment les intérêts sur les prêts étudiants sont-ils calculés ?
Les prêts étudiants fédéraux et la plupart des prêts étudiants privés utilisent une formule d’intérêt simple pour calculer les intérêts sur les prêts étudiants. Cette formule consiste à multiplier votre solde de capital impayé par le facteur de taux d’intérêt et à multiplier ce résultat par le nombre de jours depuis que vous avez effectué votre dernier paiement.
- Montant des intérêts = (Solde impayé du capital × Facteur de taux d’intérêt) × Nombre de jours depuis le dernier paiement
Le facteur de taux d’intérêt est utilisé pour calculer le montant des intérêts courus sur votre prêt. Il est déterminé en divisant le taux d’intérêt de votre prêt par le nombre de jours dans l’année.
Comment sont calculés les taux d’intérêt des prêts étudiants?
Les taux d’intérêt des prêts étudiants fédéraux sont déterminés par l’adjudication des bons du Trésor à 10 ans chaque mois de mai, plus une augmentation fixe avec un plafond.
- Prêts directs non subventionnés pour les étudiants de premier cycle : Bon du Trésor à 10 ans + 2,05 %, plafonné à 8,25 %
- Prêts directs non subventionnés pour les diplômés : Bon du Trésor à 10 ans + 3,60 %, plafonné à 9,50 %
- Prêts Direct PLUS : Bon du Trésor à 10 ans + 4,60 %, plafonné à 10,50 %
Les taux d’intérêt des prêts étudiants privés sont déterminés par chaque prêteur en fonction des facteurs du marché et de la solvabilité de l’emprunteur et du cosignataire. La plupart des prêteurs privés offrent également un taux d’intérêt variable, qui fluctue généralement mensuellement ou trimestriellement avec des taux de prêt au jour le jour tels que le taux de financement garanti au jour le jour (SOFR).
Quels sont les taux d’intérêt actuels sur les prêts étudiants?
Les taux des prêts étudiants fédéraux pour l’année du 1er juillet 2022 au 30 juin 2023 sont les suivants :
- Prêts directs subventionnés et non subventionnés pour les étudiants de premier cycle: 4,99 %
- Prêts directs non subventionnés pour diplômés ou emprunteurs professionnels: 6,54 %
- Prêts Direct PLUS pour les parents et les étudiants diplômés ou professionnels: 7,54 %
L’essentiel
Les taux fédéraux des prêts étudiants sont relativement bas par rapport aux niveaux historiques. Si vous avez besoin de prêts étudiants pour payer vos études collégiales, renseignez-vous sur les taux d’intérêt et leur fonctionnement avant de postuler. Commencez toujours par épuiser toutes vos options de prêts étudiants fédéraux en utilisant l’application gratuite d’aide fédérale aux étudiants (FAFSA), puis recherchez les meilleurs prêts étudiants privés pour combler les lacunes. Que vous choisissiez des prêts fédéraux ou privés, ne souscrivez que ce dont vous avez besoin et que vous pouvez vous permettre de rembourser.
Si vous avez des prêts étudiants et avez besoin d’aide pour les rembourser, vous voudrez peut-être envisager un refinancement, mais sachez que cela pourrait vous faire perdre toutes les protections que vous recevez des prêts fédéraux. Si le refinancement vous convient, passez en revue toutes les meilleures sociétés de refinancement de prêts étudiants, qui offrent des taux compétitifs et peuvent répondre à des situations d’endettement uniques.