Taux d’intérêt moyen des cartes de crédit

4 mars 2023 ThePressFree Aucun commentaire

23,24 %

Le taux d’intérêt médian sur toutes les cartes de crédit dans la base de données des cartes Investopedia pour mars 2023.

Le taux d’intérêt médian des cartes de crédit pour toutes les cartes de crédit de la base de données Investopedia s’élève à 23,24 % en mars 2023, sur la base des taux moyens annoncés sur plusieurs centaines d’offres de cartes les plus populaires sur le marché. Les données sur les taux moyens d’Investopedia diffèrent nettement de la moyenne globale des taux des cartes de crédit suivie par la Réserve fédérale (la Fed), qui a été récemment citée à 19,07 % pour le quatrième trimestre 2022, en raison du fait que la Fed échantillonne un nombre relativement limité de banques. et ne prend en compte que le bas de la fourchette des taux d’intérêt annoncés par les émetteurs de cartes. Étant donné que la cote de crédit FICO moyenne aux États-Unis était de 714 à la fin de 2022, inchangée par rapport à 2021, selon Experian, Investopedia estime qu’il est plus précis de suivre la valeur médiane médiane des fourchettes de taux d’intérêt des cartes de crédit annoncées plutôt que le bas de gamme. car une cote de crédit de 714 ne serait pas admissible aux meilleurs taux disponibles, comme l’impliquent les taux moyens de la Fed.

Points clés à retenir

Le taux d’intérêt médian disponible dans la base de données d’Investopedia de plus de 300 cartes est de 23,24 %.
Les taux d’intérêt des cartes de crédit sont largement déterminés par la qualité du crédit du demandeur
Les meilleurs taux de carte de crédit sont réservés à ceux qui ont un excellent crédit

Les taux d’intérêt des cartes de crédit devraient continuer de s’ajuster à la hausse en réponse aux hausses des taux de la Fed en 2022 et 2023, car la plupart des émetteurs de cartes utilisent des taux d’intérêt variables indexés sur le taux préférentiel de la Réserve fédérale. Cependant, les limites inférieure et supérieure des taux de cartes disponibles peuvent changer d’un mois à l’autre en fonction des pressions concurrentielles et des politiques de risque des banques individuelles. La Réserve fédérale a adopté une politique agressive d’augmentation des taux de son taux d’intérêt de référence des fonds fédéraux pour lutter contre la hausse de l’inflation qui a commencé à la fin de 2021. Plus précisément, en raison des augmentations spectaculaires de l’indice des prix à la consommation au quatrième trimestre de 2021, et dans tous quatre trimestres de 2022, la Fed a indiqué que les hausses de taux d’intérêt se poursuivraient, mais à un rythme plus lent en 2023. La dernière augmentation annoncée le 1er février était de 0,25 %. Cela se compare à une série d’augmentations de 0,75% au second semestre 2022. Une grande variété de prêts à la consommation, y compris les cartes de crédit, sont liés aux mouvements du taux des fonds fédéraux, qui est le mécanisme que la Fed utilise pour stimuler ou ralentir l’ampleur de prêts en fonction des conditions économiques.

Plusieurs facteurs influencent la façon dont les taux des cartes de crédit individuelles sont fixés, dont le plus important est la qualité du crédit, ceux qui ont un excellent crédit recevant les taux les plus bas et ceux qui n’ont pas de crédit ou un mauvais crédit reçoivent les taux les plus élevés. D’autres facteurs incluent le type de carte de crédit et les politiques de tarification basées sur le risque de l’émetteur de carte de crédit spécifique.

Investopedia suit les tarifs moyens annoncés pour les nouveaux candidats, qui sont généralement indiqués sous forme de fourchette pour chaque produit de carte, sur plus de 300 offres de cartes, qui sont présentées ci-dessous ventilées par qualité de crédit, type de carte et émetteur de carte.

Taux d’intérêt par types de qualité de crédit

Différentes gammes de qualité de crédit peuvent varier en fonction du type de score utilisé, mais le score de crédit le plus populaire utilisé par les prêteurs de cartes de crédit est le score FICO. La qualité de crédit est définie selon les fourchettes de score FICO pour chaque niveau de qualité de crédit :

Plages de pointage de crédit FICO
Excellent	740-850
Bien	670-739
Équitable	580-669
Mauvais/pas de crédit	350-579

Pour ceux qui ont besoin de construire ou de reconstruire leur crédit, il est essentiel de commencer à utiliser activement le crédit de manière responsable – ce qui signifie toujours payer les factures à temps et maintenir l’utilisation en dessous de 30 % des lignes de crédit. Une carte de crédit sécurisée peut être un bon point de départ si vous n’avez pas déjà de crédit à votre nom. Cela peut prendre du temps, mais l’utilisation responsable du crédit peut produire des résultats positifs après seulement six mois et s’accumuler avec le temps.

Taux d’intérêt par types de carte de crédit

Transfert de solde : cartes de crédit qui offrent un taux promotionnel, souvent de 0 %, pendant un an ou plus
Entreprises : cartes de crédit conçues pour les propriétaires de petites entreprises offrant une séparation des dépenses d’entreprise, du fonds de roulement et souvent des récompenses et des remises sur les catégories d’achat liées aux entreprises
Faible coût : cartes de crédit conçues pour ceux qui ont un mauvais crédit ou qui n’ont pas d’antécédents de crédit et qui n’ont souvent pas de frais annuels, mais facturent des taux d’intérêt plus élevés pour compenser un risque de crédit plus élevé
Récompenses : cartes de crédit offrant des points, des miles ou des remises en argent sur les achats
Sécurisé : cartes de crédit qui nécessitent un dépôt de garantie qui sert de ligne de crédit initiale
Étudiant : cartes de crédit conçues pour les antécédents de crédit limités et les besoins en éducation au crédit des étudiants.

Taux d’intérêt par émetteur

Les émetteurs de cartes de crédit ont différentes politiques de tarification basées sur le risque qui entraînent des variations dans les fourchettes de taux d’intérêt qu’ils annoncent et attribuent éventuellement aux clients en fonction des cotes de crédit des candidats approuvés.

Tendance du taux préférentiel

Les taux d’intérêt des cartes de crédit sont principalement indexés sur le taux préférentiel avec une marge qui varie selon le produit de carte et la qualité de crédit du titulaire de compte individuel. Le taux préférentiel se situe actuellement à 7,75 %, après avoir augmenté de 375 points de base depuis le début de 2022 à la suite de plusieurs augmentations de taux par la Réserve fédérale, la plus récente avec une autre augmentation de 0,25 % en février. Le président de la Fed, Powell, a indiqué dans un discours à la fin novembre que l’ampleur des hausses futures serait probablement inférieure à 0,75 %, comme l’indiquent les plus récentes hausses de 50 et 25 points de base. Le taux préférentiel actuel a dépassé son précédent record de la décennie atteint au quatrième trimestre de 2018.

Tendance du taux de défaillance

Les taux de défaillance des cartes de crédit, définis comme les comptes en souffrance depuis 90 jours ou plus, ont été inférieurs à 3 % ces dernières années avec un point culminant de 2,76 % en janvier 2020. Cependant, pendant la pandémie, le taux de défaillance est tombé à un minimum de 1,48. %, atteignant un creux en avril 2021. Avec l’inflation la plus élevée en 40 ans, causée par des problèmes de chaîne d’approvisionnement et une demande accrue des consommateurs, entraînant une augmentation des dépenses en cartes de crédit, le taux d’impayés a augmenté de manière significative pour atteindre 2,25 % à la fin du quatrième trimestre 2022. Il s’agit d’une augmentation de 17 points de base par rapport au taux observé à la fin du troisième trimestre.

Tendance de la dette de carte de crédit

La dette totale des cartes de crédit renouvelables des consommateurs a dépassé la barre des 1 000 milliards de dollars juste avant la pandémie, puis a fortement chuté pour atteindre un creux de 970 milliards de dollars en janvier 2021. Depuis lors, la dette renouvelable est remontée au-delà des niveaux d’avant la pandémie pour atteindre 1 170 milliards de dollars pour le mois le plus récent. rapporté, octobre 2022, reflétant la forte demande continue des consommateurs et les dépenses par carte de crédit. La demande refoulée des consommateurs, associée aux problèmes de chaîne d’approvisionnement et aux pénuries de biens et de services qui en résultent, a également alimenté des niveaux d’inflation records jamais vus depuis le début des années 1980. La Fed augmente son taux d’escompte facturé aux banques pour les prêts au jour le jour a un impact direct sur les taux d’intérêt des cartes de crédit qui s’ajustent automatiquement, car ils sont indexés sur le taux préférentiel.

Méthodologie

Investopedia suit les taux des cartes de crédit individuelles sur plus de 300 cartes de marque de réseau offertes au public par 43 des plus grandes banques et émetteurs du pays. La plupart des tarifs des cartes de crédit sont annoncés sous la forme d’une fourchette allant de faible à élevé en fonction de la cote de crédit du demandeur. Pour déterminer les taux moyens par qualité de crédit, type de carte, type de carte ou émetteur de carte, Investopedia calcule le point médian moyen des fourchettes de taux d’intérêt annoncés et calcule également la moyenne des extrémités inférieure et supérieure des taux exprimés en fourchettes.