Talkdesk: L’avenir de la banque appartient aux entreprises technologiques | Technologie et IA

Il a déjà été demandé: « Si vous n’êtes pas dans le secteur de la technologie, dans quelle entreprise êtes-vous? » Cela devient de plus en plus vrai dans pratiquement tous les secteurs, mais la finance en particulier risque de devenir obsolète en ne réalisant pas et en ne contrant pas la menace existentielle que représente la Big Tech.

Fournir son point de vue dans un Q&A exclusif avec Magazine FinTech (FM) est Cory Haynes (CH), vice-président des services financiers et de la stratégie chez. À la tête du leadership éclairé de la société et des solutions de marché pour la banque, l’assurance, les paiements et la gestion de patrimoine, il est un expert en transformation numérique et détient toujours ses licences FINRA Series 7, 66 licences.

FM: La banque a déjà tellement changé ces dernières années. Comment envisagez-vous globalement la banque en 2030?

CH: En termes simples, je pense que la manière dont nous facilitons les paiements aujourd’hui sera la «  vraie banque  » de 2030. Nous conserverons les crédits, qu’ils soient numériques ou «  réels  » avec diverses sociétés non bancaires pour payer les factures, faire des achats, demander des prêts , faites des investissements. Ces non-banques seront des marques renommées que nous connaissons tous et en qui nous avons confiance. Nous conserverons les crédits / devises sur plusieurs comptes numériques.

Le besoin d’un compte physique dans un emplacement physique sera obsolète: les monnaies numériques ont augmenté de 700% depuis avril 2020 et l’adoption par les consommateurs de la banque numérique a augmenté de 45% par rapport à 2019 selon Deloitte.

En outre, la fermeture des succursales s’est accélérée de 30% (PwC), et la montée en puissance des CPG, des fintechs et des grandes entreprises technologiques facilitant davantage les paiements, les assurances et les services bancaires ne fera que se poursuivre, comme l’intention de Walmart de lancer le sien. Banque.

FM: Selon vous, quel sera l’élément le plus transformateur: la technologie ou les facteurs socio-économiques?

CH: La montée en puissance des monnaies numériques, d’abord en tant qu’actif non corrélé pour des portefeuilles diversifiés, puis en tant que forme de paiement plus omniprésente, modifiera radicalement la banque et les réglementations et la sécurité nécessaires pour la rendre équitable, démocratisée et digne de confiance

Selon Pew Research, 73% des milléniaux sont plus enthousiasmés par une offre financière de Google, Amazon ou Apple que celle de leur propre banque. Ils seront prêts à tirer parti de ces sociétés de biens de consommation et de technologie en tant qu’assureur ou banque. Par exemple, en 2019, Starbucks avait plus de 2 milliards de dollars de dépôts de son application d’achat de produits alimentaires, gagnant plus de 100 millions de dollars sur les intérêts de ces dépôts.

FM: Quel rôle jouera la protection des données? Les choses évoluant si vite, comment les banques peuvent-elles établir la confiance des clients?

CH: La banque devenant de plus en plus numérique, la collecte de données et la prise de décision par machine deviendront beaucoup plus faciles. Les banques et les régulateurs doivent comprendre et prendre des mesures pour s’assurer que le code informatique n’exacerbe pas les graves inégalités et les écarts de richesse en fonction de la race, de l’âge, des codes postaux, du statut d’immigration, du sexe, etc.

Si elle n’est pas cochée, les données peuvent rapidement devenir un multiplicateur de force négatif au lieu d’un positif. Une législation, similaire aux lois fiduciaires, qui oblige les banques à agir dans le meilleur intérêt du client, doit être promulguée par les régulateurs pour garantir que les banques engendrent la confiance et la confidentialité.

FM: À quoi d’autre devons-nous prêter attention?

CH: McKinsey a prédit que d’ici 2025, 30% de tous les revenus mondiaux (environ 60 milliards de dollars) seront tirés par les écosystèmes industriels. Les écosystèmes améliorent non seulement l’expérience client, mais augmentent également le résultat net. C’est un modèle dont les banques pourraient s’inspirer.

Les réglementations de l’UE sur la PSD2 en cours de discussion au niveau national au Canada et aux États-Unis permettront aux clients de «s’approprier» leurs données et d’exiger davantage des banques. À leur tour, les banques seront obligées de répondre avec des offres, des services et des partenariats plus centrés sur le client, ce qui signifie ouvrir les API et explorer des solutions CX plus complètes, du centre de contact jusqu’aux propriétés de médias sociaux de marque.

L’Open Banking et la banque en tant que service peuvent devenir un véritable catalyseur pour que les banques se transforment radicalement en institutions hyper-centrées sur le client, sachant qu’elles tournent autour du client, et non l’inverse. Si les banques ne se convertissent pas et n’adoptent pas une approche centrée sur le client, les secteurs CPG et Tech attendent.