Suze Orman s’inquiète d’un krach boursier — voici ce que vous devriez faire
Alors que les marchés boursiers continuent de battre des records, les retombées de COVID-19 continuent de créer des problèmes pour l’économie.
Cet affrontement a inquiété les experts en investissement, dont Suze Orman, qui est allé jusqu’à dire qu’elle se prépare maintenant à un inévitable krach boursier.
Et une mesure célèbre popularisée par Warren Buffett – connue sous le nom d’indicateur Buffett – montre qu’Orman pourrait être sur quelque chose.
Voici une explication de l’origine de la préoccupation et quelques techniques que vous pouvez utiliser pour maintenir la croissance de votre portefeuille de placement même si le marché va vers le sud.
Qu’en pense Suze Orman ?
Suze Orman surveille avidement le marché depuis des décennies. Elle sait que des hauts et des bas sont à prévoir, mais ce qu’elle voit se produire avec des modes d’investissement comme GameStop la préoccupe.
« Je n’aime pas ce que je vois se produire sur le marché en ce moment », a déclaré Orman dans une vidéo pour CNBC. « L’économie a été horrible, mais le marché boursier a marché. »
Bien qu’investir soit maintenant aussi facile que d’utiliser une application pour smartphone, Orman se demande où nous pouvons aller de ces records.
Et même avec les contrôles de relance, qui sont toujours en cours, et le marché immobilier battant ses propres records l’année dernière, Orman s’inquiète de ce qui va arriver avec le coronavirus – d’autant plus que de nouvelles variantes continuent d’apparaître.
De plus, elle a l’impression que cela fait trop longtemps depuis le dernier accident pour rester aussi haut plus longtemps.
« Cela me rappelle encore 2000 », dit Orman.
L’indicateur Buffett
Une métrique que Warren Buffett utilise pour évaluer le marché si régulièrement qu’il porte son nom a clignoté en rouge pendant assez longtemps pour que les observateurs du marché commencent à se demander s’il s’agit d’un outil obsolète.
Mais l’indicateur Buffett, une mesure du ratio de la valeur totale du marché boursier par rapport à la production économique américaine, continue de grimper à des niveaux jamais vus auparavant.
Et ceux qui savent se demandent si c’est un signe que nous sommes sur le point de voir une chute brutale.
Comment se préparer à un accident
Orman a trois recommandations pour mettre en place une stratégie d’investissement simple pour vous aider à naviguer avec succès dans les virages serrés du marché.
1. Achetez bas
Une partie de ce qui bouleverse tellement Orman à propos de la fureur suscitée par les actions mèmes comme GameStop, c’est que cela va complètement à l’encontre des intérêts de l’investisseur moyen.
« Vous avez tous la tête vissée à l’envers », dit-elle. « Tout ce que vous voulez, c’est que ces marchés montent de plus en plus haut. À quoi cela va-t-il vous faire du bien ?”
Elle souligne que le seul argent supplémentaire dont disposent la plupart des gens sert à investir pour la retraite dans leurs plans 401 (k) ou IRA.
Parce que vous n’avez probablement pas l’intention de toucher cet argent pendant des décennies, la meilleure stratégie à long terme est d’acheter bas. De cette façon, votre dollar ira beaucoup plus loin maintenant, laissant beaucoup de place à la croissance au cours des 20, 30 ou 40 prochaines années.
2. Investissez selon un calendrier
Bien qu’elle préfère acheter bas, Orman ne vous recommande pas d’arrêter complètement d’investir lorsque le marché monte.
Elle souhaite que les investisseurs occasionnels ne se laissent pas entraîner par les hauts et les bas quotidiens du marché.
En fait, encourager les ralentissements maintenant peut être votre meilleur pari pour obtenir une plus grande part d’investissements très rentables – comme certains investisseurs chanceux ont pu le faire en 2007 et 2008.
«Lorsque le marché baissait, baissait, baissait, vous pouviez acheter des choses à rien», explique Orman. « Et maintenant, regardez-les 15 ans plus tard. »
Elle vous suggère de mettre en place une stratégie de moyenne des coûts en dollars, ce qui signifie que vous investissez votre argent en parts égales à intervalles réguliers, quelles que soient les fluctuations du marché.
Ce type d’approche est facile à mettre en œuvre avec l’une des nombreuses applications d’investissement actuellement disponibles pour les investisseurs bricoleurs.
Il existe même des applications qui investiront automatiquement votre monnaie en arrondissant vos achats par carte de débit et de crédit au dollar le plus proche.
3. Diversifier avec des fractions d’actions
Pour aider à surmonter les creux dans des coins spécifiques du marché, Orman vous suggère de diversifier vos investissements – équilibrez votre portefeuille avec des investissements dans de nombreux types d’actifs et secteurs de l’économie.
Orman recommande particulièrement l’investissement en fractions d’actions. Cette approche vous permet d’acheter une part d’action pour une grande entreprise que vous n’auriez pas pu vous permettre autrement.
Avec l’aide d’un outil de négociation d’actions populaire, n’importe qui, quel que soit son budget, peut se permettre la stratégie d’action fractionnée.
« Plus tôt vous commencerez, plus vous aurez d’argent », dit Orman. « Ne vous arrêtez pas, et lorsque ces marchés baissent, vous devriez être si heureux parce que vos dollars trouvent plus d’actions. »
« Et plus vous avez d’actions, plus vous aurez d’argent dans 20, 40, 50 ans. »
Que pouvez-vous faire d’autre
Qu’un gros crash soit imminent ou non, les investisseurs qui sont encore à des décennies de la retraite peuvent faire en sorte que cela fonctionne pour eux, a déclaré Orman dans la vidéo CNBC.
Tout d’abord, préparez-vous au pire et espérez le meilleur. Depuis le début de la pandémie, Orman recommande désormais à chacun de disposer d’un fonds d’urgence pouvant couvrir ses dépenses pendant une année complète.
Ensuite, pour vous préparer à une retraite confortable, elle vous suggère d’opter pour un compte Roth, qu’il s’agisse d’un compte 401 (k) ou IRA.
Cela vous aidera à éviter de payer de l’impôt lorsque vous retirez de l’argent de votre compte de retraite, car vos cotisations à un compte Roth sont effectuées après impôt. Les IRA traditionnels, en revanche, ne sont pas imposés lorsque vous versez des cotisations, vous finirez donc par payer plus tard.
Si vous avez besoin d’un peu plus de conseils, travailler avec un conseiller financier professionnel peut vous aider à vous orienter dans la bonne direction afin que vous puissiez surmonter en toute confiance toute volatilité du marché.
Pendant que tout le monde s’écarte de sa trajectoire ou surcorrige, vous serez fermement aux commandes avec vos années de coucher de soleil prévues.