Sept conseils pour se débarrasser de la dette alors que l’inflation augmente et que les factures mordent
Des MILLIONS de ménages sont sur le fil du rasoir, avec des finances poussées à leur limite.
Le mois dernier, Citizens Advice a reçu plus de demandes de soutien en cas de crise que jamais auparavant.
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Six personnes sur sept fonctionneront à vide d’ici la fin de cette année, selon la société d’investissement Hargreaves Lansdown.
Nous sommes frappés par un triple coup dur d’inflation galopante, de taux d’intérêt en hausse et de factures qui montent en flèche.
Effacer la dette est difficile – mais avec des fonds plus serrés que jamais, cela n’a jamais été aussi important.
Nos conseils l’aideront à devenir moins un fardeau.
1. Commencez avec un budget
ÉVITER le rouge signifie prendre le contrôle de vos finances.
La création d’un budget est la mesure la plus importante que vous puissiez prendre pour maîtriser vos finances, selon l’organisme de bienfaisance National Debtline.
Notez combien d’argent vous recevez. Calculez ensuite quels sont vos frais de subsistance essentiels.
N’oubliez pas d’inclure les éléments que vous payez annuellement ainsi que mensuellement, comme l’assurance automobile et habitation.
Divisez ce nombre par 12 pour déterminer combien vous devez mettre de côté pour couvrir vos dépenses.
Inclure une liste des dettes, des soldes impayés et des remboursements mensuels.
2. Réduire les coûts
COMPARER vos dépenses à vos revenus sera révélateur. Si vous dépensez plus que vous ne gagnez, votre dette augmentera chaque mois et vous devrez prendre des mesures immédiates pour la réduire.
« Soyez réaliste quant à votre budget et incluez une réserve pour les imprévus – vous devez être capable de vivre longtemps, pas seulement un mois », a déclaré Sara Williams du blog Debt Camel.
3. Évitez les catastrophes
Selon les experts, les dépenses IMPRÉVUES sont la voie du désastre financier.
Mais apprenez à dire non aux folies soudaines et vous réduirez vos dettes.
« Il est facile pour nous d’acheter par impulsion n’importe où et partout », a déclaré Paul Day de l’association caritative de bien-être CABA.
« Internet sait ce que vous aimez et vous incitera donc quotidiennement à dépenser de l’argent. Résistez à l’envie.
Sara Williams ajoute : « Si les achats en ligne sont votre point faible, désabonnez-vous de tous les e-mails de la marque et supprimez les applications de votre téléphone. Vous pouvez toujours acheter des choses, mais la tentation constante est supprimée et il est juste un peu plus difficile de dépenser.
4. Réclamer de l’argent
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UN CHANGEMENT dans votre situation peut signifier que vous pourriez être en mesure de réclamer des prestations ou une aide financière auprès de diverses organisations.
Si, par exemple, vous perdez quelques heures au travail ou si vous développez des problèmes de santé, vous pourrez peut-être obtenir un soutien supplémentaire.
Le site Web Turn2Us.org.uk peut vous aider à rechercher tout soutien financier supplémentaire que vous pourriez obtenir d’une gamme d’organismes de bienfaisance, de fonds fiduciaires et d’autres organisations de bienfaisance.
5. Changez vos habitudes
IL y a des choses évidentes que vous pouvez réduire pour économiser de l’argent, comme abandonner ou mettre en pause des services dont vous n’avez plus besoin ou que vous n’utilisez plus, y compris les abonnements à une salle de sport ou des abonnements en ligne coûteux.
Mais il est tout aussi important de changer ses habitudes pour s’assurer de ne pas retomber dans l’endettement en dépensant inconsidérément à l’avenir.
« Une partie du règlement de la dette une fois pour toutes impliquera de transformer les vieilles habitudes en nouvelles habitudes et en dépenses plus ciblées », a déclaré Paul Bradley du gestionnaire de patrimoine St James’s Place.
L’un des choix les plus importants est de trouver une méthode qui fonctionne pour vous.
La méthode de l’avalanche consiste à effectuer tous les remboursements minimaux sur vos dettes, puis à consacrer les fonds restants au remboursement de celui qui a le plus d’intérêt en premier.
Une fois que cela est effacé, vous passez au prochain emprunt le plus cher, jusqu’à ce que tout soit remboursé.
Dans la méthode boule de neige, vous payez d’abord les plus petites dettes.
Cela peut vous donner un coup de pouce psychologique, mais gardez à l’esprit que cela peut prendre plus de temps pour effacer vos dettes et cela pourrait vous coûter de l’argent supplémentaire.
« Que vous utilisiez la méthode boule de neige ou avalanche de dettes, le plus important est que cela fonctionne pour vous », a déclaré Andy Shaw de l’association caritative StepChange.
6. Réduisez le coût de votre dette
REGARDEZ vos cartes de crédit. Pouvez-vous économiser de l’argent en changeant?
« Si vous avez une bonne cote de crédit, vous pouvez transférer tous vos emprunts vers une carte de crédit à faible taux », a déclaré Sarah Coles de Hargreaves Lansdown.
En règle générale, vous pouvez obtenir un accord sans intérêt pendant environ deux ans, mais cela ne fonctionne que si vous utilisez ce temps pour rembourser vos dettes.
Si vous ne le faites pas, les frais d’intérêt augmenteront bientôt.
7. Obtenez une aide gratuite pour vos dettes
OBTENEZ des conseils gratuits et indépendants d’organismes de bienfaisance tels que National Debtline (nationaldebtline.org), StepChange (Stepchange.org) et Citizens Advice (Citizensadvice.org.uk).
Plus tôt vous demanderez leur aide, plus votre problème sera rapide et facile à résoudre.