Réinventer le crédit avec la puissance de la technologie
Dans un monde qui ne cesse de changer et où les attentes des clients sont toujours à la hausse, il est temps d’exploiter la puissance innovante de la technologie pour proposer des plateformes de prêt modernes pour tous les types de prêt. Tirer parti de l’ensemble du cycle de vie des données de prêt – et adapter votre culture d’entreprise en conséquence – est la base du succès des prêts à long terme. Dans ce blog, nous nous concentrerons sur les aspects technologiques de ce type de transformation.
Les grandes organisations du monde entier collectent et stockent des points de données dans tous les aspects de leurs relations clients. Qu’il s’agisse de suivre les informations sur les prêts ou de surveiller les performances des prêts, les entreprises du monde entier ont accès à une énorme quantité de données. Devenir les organisations du futur consiste à s’appuyer sur des solutions technologiques plus intelligentes pour analyser et amplifier vos données afin d’ajouter de la valeur, d’obtenir des informations et de prendre de meilleures décisions.
La technologie pousse l’évolution de la prise de décision
La prise de décision, la mesure du risque en matière de crédit, est l’aspect fondamental du crédit. La prise de décision évoluée d’aujourd’hui va bien au-delà de l’idée traditionnelle de la souscription d’un prêt. La prise de décision moderne crée un réseau complexe à partir des flux de données interconnectés de l’ensemble du cycle de vie du client. Comment la technologie fait-elle la différence ? L’afflux de solutions et d’outils entraînés par les technologies d’intelligence artificielle (IA) et d’apprentissage automatique (ML) crée de vastes nouvelles opportunités pour tout, du marketing à la pérennité et à la croissance de l’entreprise.
Les clients misent sur le numérique
Les clients d’aujourd’hui cherchent à faire plus en ligne, en particulier avec leurs appareils mobiles. Qu’il s’agisse d’effectuer des opérations bancaires à partir d’un smartphone ou d’obtenir un nouveau prêt automobile à partir de leur tablette, la puissante combinaison d’immédiateté et de commodité augmente l’engagement des clients et crée un banquet d’innovations provenant des banques et des fintechs numérisées. Un exemple prémonitoire est la montée en puissance des options Buy Now Pay Later (BNPL) pour tout, des équipements d’exercice aux nouveaux appareils et au-delà – les cas d’utilisation ne cessent de croître.
Non seulement ce passage aux canaux entièrement numériques signifie une meilleure expérience client, mais il représente également l’accès à encore plus de données d’achat et de comportement des clients. La recherche, la collecte, l’analyse et la prévision de ces données permettront aux institutions financières (IF) modernes de se démarquer des concurrents plus lents qui s’appuient toujours sur la technologie existante pour faire le travail.
Prêts directs aux consommateurs
Offrir des prêts directement au consommateur, en particulier sous forme numérique, pourrait facilement passer pour un vestige d’une époque antérieure. Sauf que même ici, la technologie a suscité un regain d’intérêt pour les prêts directs à la consommation, et elle est gérée par certaines des plus grandes institutions financières du secteur. Les prêteurs en ligne sont un excellent exemple d’organisations qui ont été pionnières dans l’utilisation des données, non seulement pour offrir de meilleures expériences client, mais aussi pour créer des opportunités pour leur propre croissance. Le véritable succès axé sur les données viendra des organisations qui se concentrent sur les données en tant qu’épine dorsale d’une meilleure entreprise directe aux consommateurs pour les partenaires et leurs clients.
Le pouvoir des petites entreprises
Alors que les améliorations et l’innovation dans le monde du crédit ont un impact important sur le consommateur moyen, l’effet sur les petites et moyennes entreprises (PME) pourrait être encore plus important. Pour donner un peu de contexte, les PME représentent les trois cinquièmes de l’emploi au Royaume-Uni ; aux États-Unis, 51 % des travailleurs sont employés par une petite entreprise et 49 % du produit intérieur brut (PIB) du pays provient des petites entreprises. À la suite de la pandémie, les petites entreprises du monde entier ont subi de graves pertes financières. Les programmes de relance gouvernementaux ont aidé, mais de nombreuses PME ont de plus en plus de mal à obtenir des prêts pour permettre la poursuite des activités commerciales. Un meilleur accès à des données multidimensionnelles exploitables peut améliorer et améliorera les processus de prêt et de décision, d’une manière qui profite directement aux entreprises et mène à une meilleure reprise économique et croissance… et c’est une bonne nouvelle pour nous tous.