Règlement F Définition
Qu’est-ce que le règlement F?
Le règlement F est un ensemble de règles de la Réserve fédérale (Fed) qui fixent des limites aux risques que les banques dont les dépôts sont assurés par la Federal Deposit Insurance Company (FDIC) peuvent encourir dans leurs relations commerciales avec d’autres institutions financières.
Points clés à retenir
- Le règlement F exige des banques qu’elles minimisent les risques qu’elles prennent lorsqu’elles font affaire avec d’autres banques.
- La règle s’applique à toutes les banques qui ont des dépôts assurés par le gouvernement fédéral.
- L’intention de la règle est de limiter le risque de pertes dans les dépôts assurés par le gouvernement fédéral.
Comprendre le règlement F
L’intention du règlement F est de limiter le risque potentiel que la défaillance d’un établissement de dépôt pourrait faire peser sur les établissements assurés couverts par la FDIC.
Le règlement exige que les banques établissent des règles internes qui contrôlent le degré de risque de crédit et de liquidité qu’elles prennent dans leurs transactions avec d’autres banques. Il limite également le montant de l’exposition au crédit entre les banques à 25 % du capital de la banque dans la plupart des cas, ce qui signifie que les banques fortement capitalisées sont autorisées à prêter plus d’argent à leurs clients.
Le règlement F couvre la collecte de chèques et divers autres services que les grandes banques gèrent pour les plus petites. Les banques peuvent conclure de tels accords afin de fonctionner plus efficacement, tandis que les banques plus petites peuvent ne pas disposer des ressources nécessaires pour proposer elles-mêmes de tels services.
En outre, le règlement couvre certains types de transactions sur les marchés financiers. Les swaps de taux d’intérêt et les accords de pension (Repos) relèvent également de ces règles.
Exigences pour le règlement F
Le règlement établit des limites générales fondées sur le capital d’une banque en ce qui concerne le risque de crédit au jour le jour envers d’autres institutions financières. Il oblige les institutions telles que les associations d’épargne, les banques et les succursales de banques étrangères dont les dépôts sont assurés par la FDIC à créer des politiques internes pour évaluer et contrôler leur exposition aux institutions de dépôt avec lesquelles elles font affaire.
Les banques doivent également créer des politiques pour tenir compte des risques opérationnels, de liquidité et de crédit lorsqu’elles choisissent d’autres institutions avec lesquelles faire affaire.
La Fed autorise une dérogation aux règles pour les petites institutions dépendantes des services des grandes banques.
Les banques peuvent dépasser la limite d’exposition au crédit de 25 % si elles sont en mesure de prouver que l’institution avec laquelle elles font affaire est suffisamment capitalisée. Les transactions peuvent également être exclues de la limite d’exposition au crédit calculée si elles comportent un faible risque de perte. Cela comprend les transactions entièrement garanties par des garanties facilement négociables ou des titres d’État.
La renonciation
Les banques peuvent demander une dérogation pour ignorer les restrictions fixées par le règlement F. Cela peut se produire si le principal superviseur fédéral de la banque informe le Federal Reserve Board (FRB) que la banque n’aurait pas accès aux services nécessaires si elle ne s’ouvrait pas à exposition au-delà des limites réglementaires.
Par exemple, si une petite banque a besoin des services de collecte de chèques d’une grande banque mais que son exposition dépasse la limite, la petite banque peut demander une dérogation si elle n’a pas d’autres options disponibles pour fournir le service.
Les banques qui ne sont pas des institutions de dépôt assurées ne sont généralement pas soumises aux règles du règlement F.