Qui veut de la crypto-monnaie dans son plan de retraite ?

Vous vous souvenez quand ce type en Floride a conclu un accord pour payer deux pizzas avec Bitcoin en 2010 ? C’était un événement étrange à l’époque. Et pourtant, aujourd’hui, 11 ans après l’achat infâme, Bitcoin et le concept plus large de crypto-monnaie sont des noms familiers.

L’utilisation de la crypto-monnaie dans le secteur financier reste controversée, mais elle progresse vers une acceptation plus large : ce que ce type a payé pour ces deux pizzas vaudrait 380 millions de dollars aujourd’hui. Et Coinbase (PIÈCE DE MONNAIE), le plus grand échange de crypto-monnaie aux États-Unis, a récemment publié son introduction en bourse.

Alors, la crypto-monnaie sera-t-elle à l’avant-garde des investissements dans les années à venir – dans des fonds, des fonds négociés en bourse, et plus encore ? Nous ne pouvons pas encore le savoir, mais cette possibilité m’a amené à me demander : comment les gens réagiraient-ils à l’idée d’avoir de la crypto-monnaie dans leur portefeuille de retraite ?

J’ai posé cette question aux participants lors d’un récent sondage. Je leur ai demandé de classer un ensemble de 16 caractéristiques potentielles du plan de retraite, y compris la possibilité d’investir dans des crypto-monnaies, de la plus préférée à la moins préférée.

Dans l’ensemble, investir dans les crypto-monnaies est assez faible. Mais il y avait quelques pépites d’informations intéressantes dans les détails.

Que valorisez-vous dans un portefeuille de retraite?

Les 16 caractéristiques classées par les participants étaient :

1. La disponibilité d’options d’investissement gérées par des professionnels (par exemple, les fonds à date cible).
2. Progression automatique dans le temps (le montant que vous cotisez est augmenté automatiquement).
3. La disponibilité d’investissements « alternatifs » (sociétés de placement immobilier, matières premières, etc.).
4. La possibilité de faire des contributions après impôt (Roth).
5. La possibilité d’investir dans des crypto-monnaies, comme Bitcoin ou Dogecoin.
6. Une correspondance employeur (c’est-à-dire que votre employeur verse un certain montant sur votre compte en fonction du montant que vous cotisez).
7. Le nombre de choix d’investissement disponibles.
8. Un moyen de « renouveler » les fonds d’autres régimes de retraite.
9. La disponibilité des investissements axés sur les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance.
10. La disponibilité de conseils professionnels.
11. La disponibilité d’investissements axés sur la diversité, l’équité et l’inclusion.
12. Adhésion automatique au régime (vous êtes inscrit automatiquement et cotisez de l’argent sans rien faire).
13. Un relevé de la performance de votre portefeuille livré chaque trimestre.
14. La réputation de l’entreprise qui gère votre compte
15. Une application mobile qui vous permet de consulter vos soldes.
16. Rééquilibrage automatique de votre compte (c’est-à-dire que vos investissements sont ajustés en fonction de votre allocation d’actifs).

Cette enquête a été envoyée à un ensemble d’Américains représentatifs à l’échelle nationale dans le cadre d’une étude plus vaste que nous avons menée. Au total, environ 1 400 personnes ont répondu à cette question.

Nous discuterons des résultats concernant les 15 autres fonctionnalités dans les prochains articles. Mais en ce qui concerne la crypto-monnaie, les participants la considéraient généralement comme une priorité moindre dans un fonds de retraite. En fait, le classement le plus courant pour la crypto-monnaie était de 16 sur 16 : environ un quart de l’échantillon (24 %) l’a classé en dernier, et seulement 3 % l’ont classé en premier. (Les rangs moyen et médian étaient de 11,08 et 12, respectivement, sur 16.) Les investisseurs semblaient donc réticents à ajouter de tels fonds dans leurs portefeuilles de retraite.

Un petit groupe de jeunes le trouve très attrayant

Pourtant, s’il y a un groupe qui a tendance à être plus intéressé par la crypto-monnaie, ce sont les jeunes investisseurs. Les données semblent refléter cette notion : l’âge représentait environ 4,8% de la variance dans le classement des crypto-monnaies. Plus les participants étaient âgés, moins ils trouvaient la crypto-monnaie importante dans leur plan de retraite.

J’explore cette corrélation plus en détail dans le graphique ci-dessous, qui décompose l’opportunité de la crypto-monnaie par génération. Il affiche les classements moyens et médians par groupe d’âge, ainsi que le pourcentage du groupe d’âge qui a sélectionné la crypto-monnaie comme la caractéristique la plus importante et la moins importante d’un régime de retraite. (C’est-à-dire que « % First » indique le pourcentage du groupe d’âge qui a classé la crypto-monnaie comme sa caractéristique la plus désirée ; « % Last » indique le pourcentage du groupe d’âge qui a classé crypto-monnaie comme sa caractéristique la moins désirée.)

Différences dans le classement de la crypto-monnaie en tant que caractéristique souhaitée dans un plan de retraite

Nous pouvons déballer quelques différences générationnelles ici. Les jeunes adultes (y compris la génération Z et les milléniaux) étaient environ 5 fois plus susceptibles de préférer la crypto-monnaie dans leur régime de retraite que la génération la plus âgée. De même, les baby-boomers étaient environ deux fois plus susceptibles que toute autre génération de classer la crypto-monnaie en dernier.

Pourtant, bien que les jeunes investisseurs semblent trouver la crypto-monnaie plus attrayante que les investisseurs plus âgés, il y a une hésitation générale à l’ajouter à leurs portefeuilles de retraite. Il est peut-être 5 fois plus susceptible d’être intéressé par la crypto-monnaie, mais ce groupe intéressé représente toujours moins de 5% de la population plus large des jeunes investisseurs.

Ne soyez pas trop pris dans le battage médiatique

Alors, la crypto-monnaie est-elle en train de devenir l’actif recherché par les gens dans leurs portefeuilles de retraite ? Jusqu’à présent, la réponse semble être « non ».

Les investisseurs ont classé la crypto-monnaie comme la caractéristique la moins importante d’un régime de retraite plus fréquemment que toute autre caractéristique. Cependant, la ventilation des résultats par différence d’âge laisse entendre qu’un petit groupe de jeunes investisseurs considère que la crypto-monnaie est un atout important dans un fonds de retraite.

Ainsi, bien que les conseillers puissent trouver utile d’évaluer l’intérêt des clients pour la crypto-monnaie, en particulier les clients de la génération Y et de la génération Z, cela ne devrait pas être un facteur principal dans la prise de décision. Les gens ont toujours tendance à souhaiter des caractéristiques traditionnellement attrayantes, telles que de bonnes relations avec les employeurs et la disponibilité de conseils professionnels.