Qui a les meilleurs points de fidélité ?

Les cartes de crédit peuvent offrir plus que la commodité ; ils peuvent également être un outil pour gagner de précieux points de récompense.

Selon une enquête nationale de 2017 , 40 % des utilisateurs de cartes de crédit ont déclaré que les récompenses et les remises en argent étaient leurs avantages préférés de la carte qu’ils utilisaient le plus souvent. Soixante-deux pour cent des titulaires de carte âgés de 27 à 36 ans ont choisi les récompenses et les remises en argent comme principales caractéristiques. Une autre enquête nationale sur les paiements ont constaté que les Américains utilisent de plus en plus les cartes de crédit pour effectuer de petits achats. Dans cette enquête, 17% des personnes interrogées ont déclaré utiliser régulièrement des cartes de crédit pour payer des achats de 5 $ ou moins.

Que vous vous en teniez à utiliser votre carte de crédit pour les gros achats ou que vous incluiez également les petits achats, vous voulez vous assurer d’obtenir le plus de récompenses possible pour chaque achat. Avec autant de cartes différentes parmi lesquelles choisir, cependant, trouver la carte avec le meilleur programme de récompenses peut être difficile. Continuez à lire pour savoir comment les récompenses de trois des plus grands émetteurs de cartes de crédit sont à la hauteur.

Les points de récompense des cartes de crédit s’affrontent

American Express, Chase et Citi sont trois des plus grands acteurs sur la scène des cartes de crédit. Tous les trois offrent des programmes de récompenses, mais il existe des différences subtiles qu’il est utile de comprendre. Connaître les subtilités de chaque programme peut vous aider à choisir celui qui offre les meilleures récompenses pour votre style de dépenses.

Récompenses d’adhésion American Express

Le programme Membership Rewards® d’American Express (AXP) offre de nombreuses possibilités d’échanger des points de récompense gagnés avec une carte de crédit American Express éligible. Par exemple, vous pouvez utiliser vos points pour réserver un voyage via American Express Travel. Vos points de récompense sont échangeables contre une partie ou la totalité du coût des vols, des séjours à l’hôtel prépayés, des vacances et des réservations de croisière. La valeur d’échange de chaque point varie en fonction de la façon dont vous les utilisez.

Par exemple, lorsque vous payez avec des points pour des vols via American Express Travel, chaque tranche de 10 000 points vaut 100 $ pour votre billet. Chaque point vaut un centime. Si vous réservez une croisière, en revanche, 10 000 points équivalent à 70 $ en valeur d’échange. Dans ce cas, chaque point vaut un septième de centime. La distinction est importante pour tirer le meilleur parti possible de vos points.

Transfert de points Membership Rewards® vers les programmes de voyageurs fréquents des compagnies aériennes et des hôtels participants, tels que Delta SkyMiles, British Airways Executive Club, Hilton Honors™ et le programme Hilton Honors. Les points ne sont pas transférés sur une base 1:1 pour chaque programme. Par exemple, 1 000 points Membership Rewards® équivalent à 1 000 SkyMiles si vous devez prendre un vol, mais si vous réservez un hôtel HIlton, ils valent 2 000 points Hilton Honors.

Les points peuvent être échangés en faisant des achats chez des marchands partenaires comme Amazon.com et BestBuy.com ainsi que pour acheter des billets pour des événements de divertissement sélectionnés, faire des dons de bienfaisance et même prendre un taxi à New York. Ils peuvent également être échangés contre des cartes-cadeaux auprès de marques partenaires comme Airbnb, Uber et HomeChef, ainsi qu’une longue liste de détaillants et de restaurants. Les points peuvent être échangés contre un crédit de relevé, mais pas en espèces. Lorsque vous échangez contre un crédit de relevé, la valeur de chaque point est de six dixièmes de cent. Sachez que le type de carte que vous possédez peut affecter la valeur des points.

Pour voir une exploration approfondie du programme Membership Rewards d’Amex, veuillez consulter notre guide complet du programme.

Citi Merci

Pour participer au programme Citi ThankYou de Citigroup (C), vous devez disposer d’une carte de crédit Citi participante. Une fois que vous êtes inscrit à un compte de carte éligible et que vous gagnez des points, vous pouvez utiliser vos récompenses de plusieurs façons.

Comme les Membership Rewards®, les membres Citi ThankYou peuvent échanger des points contre des voyages. Les points peuvent être appliqués aux vols, aux séjours à l’hôtel, aux voitures de location, aux forfaits vacances et aux croisières réservés directement via le Citi Travel Center. La valeur des points de récompense varie en fonction de la façon dont ils sont utilisés et même des types de cartes de crédit Citi utilisés. Par exemple, si vous réservez des vols avec Trueblue de JetBlue, vos points seront un transfert 1:1 si vous utilisez la carte de crédit Prestige ou Citi Premier. Mais si vous réservez le vol avec Citi ThankYou Preferred, Citi Rewards+, Sears Mastercard ou Citi Double Cash, alors 1 000 points ne valent que 800 points Trueblue.

Les points ThankYou peuvent également être transférés à un certain nombre de partenaires aériens et hôteliers, notamment Virgin Atlantic Flying Club, Emirates Skywards et Wyndam Rewards. Encore une fois, les points ne sont pas toujours transférés sur une base 1:1. Comme avec TrueBlue de JetBlue, selon la carte Citi utilisée, vous pouvez échanger 1 000 points ThankYou contre 1 500 ou 2 000 points Choice Privileges Rewards tandis que Wyndam Rewards peut être échangé contre 1 000 ou 800 points. Vous devrez comparer soigneusement les options de transfert pour déterminer celle qui offre le meilleur rapport qualité-prix.

Les cartes-cadeaux, les achats, le crédit sur relevé, les dons de bienfaisance et les espèces sont d’autres options d’échange disponibles. N’oubliez pas que la valeur de vos points peut varier en fonction du type de récompense échangée ou du type de compte Citi utilisé pour l’achat.

Chassez les récompenses ultimes

Le programme Ultimate Rewards de JP Morgan Chase (JPM) s’applique aux cartes de crédit Chase participantes. Les membres peuvent échanger des points contre des voyages, y compris des vols, des hôtels, des croisières et des voitures de location. Chase offre une fonctionnalité unique pour offrir plus de valeur aux membres Ultimate Rewards, par rapport aux autres programmes de récompenses présentés.

En fonction de la carte Chase lorsque vous réservez un voyage via le portail Ultimate Rewards, vous gagnerez un bonus sur la valeur des points lors de l’échange. La carte Sapphire Reserve reçoit un bonus de points de 50 % lors de l’échange contre un voyage, tandis que la carte Sapphire Preferred ne reçoit qu’un bonus de 25 %. Normalement, la valeur d’échange des points se traduirait par un centime pour chaque point. Ainsi, 50 000 points valent 500 $ en valeur de rachat. Avec le bonus de 50 % de points, vous obtiendriez 750 $ en valeur de voyage, ce qui augmenterait la valeur de chaque point à 1,50 cent. Avec Sapphire Preferred, vous obtiendrez 625 $ en valeur de voyage ou 1,25 cents par point.

Les cartes de récompense, comme la série Sapphire, offrent également des transferts de points individuels vers les programmes de fidélité des hôtels et des compagnies aériennes participants. Ces partenaires incluent Southwest Airlines Rapid Rewards, United MileagePlus, Marriott Rewards et IHG Rewards Club. Ces options sont différentes de celles auxquelles vous aurez accès via American Express ou Citi. La valeur des points peut varier d’un cent à 1,50 cent chacun, selon la carte que vous utilisez.

Outre les voyages, vous pouvez également échanger des points Ultimate Rewards contre des articles dans le centre commercial Ultimate Rewards ou contre des cartes-cadeaux et de l’argent. Vous obtenez une valeur légèrement meilleure sur les remboursements de crédit par rapport à American Express. Chaque point vaut un centime chacun lorsque vous l’échangez contre une remise en argent ou un crédit sur relevé, soit 40 % de plus que ce qu’offre American Express. Le nombre de points – et la valeur correspondante – requis pour échanger contre des cartes-cadeaux ou des marchandises varie en fonction de la carte ou de l’article auquel vous appliquez des récompenses.

Pour voir un guide plus détaillé de la plateforme de récompenses de Chase, veuillez consulter notre Guide ultime des récompenses Chase Ultimate.

L’essentiel

Le choix d’un gagnant dépend en fin de compte de ce que vous recherchez dans une carte de récompenses. Certes, trouver une carte qui récompense de manière optimale vos habitudes de dépenses est un facteur important. Et, s’il s’agit d’un gros bonus de récompenses uniques, les trois programmes proposent des cartes offrant des bonus de nouveau compte de 60 000 points ou plus. Cependant, si vous êtes prêt à payer des frais annuels énormes (695 $), la carte Amex Platinum remporte actuellement le prix avec un bonus de 100 000 points après avoir dépensé 6 000 $ au cours des six premiers mois d’adhésion au compte.

La comparaison des options de rachat relatives du programme et de leur valeur associée est un autre marqueur par lequel vous pouvez évaluer la qualité des récompenses de chaque carte. Par exemple, si vous souhaitez pouvoir transférer vos points vers un programme de fidélisation, vous devrez consulter les compagnies aériennes avec lesquelles chaque émetteur de carte s’associe. En règle générale, vous tirerez le meilleur parti de vos récompenses lorsque vous les échangerez contre un voyage ; les transformer en espèces ou en relevé de crédit est susceptible de rapporter le moins de valeur. Une vue d’ensemble des avantages et des inconvénients de chaque programme peut vous aider à affiner votre choix final.