Qu’est-ce que l’assurance maritime intérieure ?
L’assurance maritime intérieure protège votre entreprise contre la perte ou les dommages causés aux équipements, machines, produits ou autres biens transportés par voie terrestre. Il couvre les biens que vous utilisez sur un chantier, que vous stockez dans un entrepôt ou que vous déplacez d’un endroit à l’autre en train ou en camion. La marine intérieure est une émanation de l’assurance maritime maritime, qui couvre les biens transportés par mer.
- L’assurance maritime intérieure couvre l’équipement, les outils et autres biens que vous utilisez sur un chantier, que vous stockez dans un entrepôt ou que vous déplacez sur terre.
- Chaque type d’assurance maritime intérieure est conçu pour couvrir un type spécifique de biens.
- L’assurance des biens en navigation intérieure peut inclure des biens tels que des machines de construction ou du matériel informatique.
- L’assurance maritime intérieure est une émanation de l’assurance maritime maritime, qui couvre les biens transportés par mer.
- Vous devriez envisager de souscrire une assurance maritime intérieure si vous expédiez ou utilisez des biens hors de vos locaux ou si vous possédez des objets de valeur qui ne sont pas suffisamment couverts par votre police d’assurance immobilière.
Que couvre l’assurance maritime intérieure ?
L’assurance maritime intérieure couvre les dommages causés par un risque couvert aux biens meubles tels que les outils, l’équipement et les matériaux de construction. Elle couvre également les articles de grande valeur qui ne sont pas suffisamment assurés (ou ne sont pas couverts du tout) par votre police d’assurance relative aux biens commerciaux ou aux propriétaires d’entreprise. Un exemple est un bulldozer d’une valeur de 150 000 $ que votre entreprise utilise sur les chantiers de construction.
L’assurance maritime intérieure peut couvrir « tous risques » ou périls désignés. Une police tous risques couvre les dommages causés par tout péril non spécifiquement exclu. C’est plus large qu’une police d’assurance contre les risques nommés, qui couvre uniquement les risques énumérés dans la police.
Les politiques maritimes intérieures varient également dans la manière dont elles évaluent les biens endommagés ou détruits. Certaines polices d’assurance remboursent les pertes en fonction de la valeur de remplacement du bien aux prix courants, sans tenir compte de la dépréciation. D’autres basent le paiement sur la valeur de rachat réelle de la propriété, qui comprend une déduction pour amortissement.
Note
Les polices d’assurance immobilière commerciale couvrent principalement les biens situés dans vos locaux professionnels. La plupart offrent peu ou pas de couverture pour les biens situés à d’autres endroits, tels que les chantiers.
Ce que l’assurance maritime intérieure ne couvre pas
Bien que les politiques maritimes intérieures varient, beaucoup excluent les dommages causés par les insectes, l’usure, la moisissure, les inondations et les tremblements de terre. Beaucoup excluent également les véhicules, les biens fixes qui restent dans vos locaux commerciaux (comme les bureaux et les armoires), les biens expédiés par voie maritime ou aérienne et les dommages matériels survenus avant l’expédition d’un article.
Types spéciaux d’assurance maritime intérieure
Il existe de nombreux types d’assurance maritime intérieure, chacune étant conçue pour couvrir un type spécifique de biens. Voici quelques exemples.
- Flotteur d’équipement d’entrepreneur: Couvre la perte, les dommages ou le vol de l’équipement ou des outils d’un entrepreneur partout où la perte survient, y compris dans les locaux commerciaux de l’entrepreneur, sur un chantier ou pendant le transport.
- Assurance informatique: Protège les entreprises contre la perte ou les dommages aux ordinateurs de bureau, aux ordinateurs centraux, aux ordinateurs portables, aux tablettes et autres équipements utilisés pour traiter ou stocker des données. Les polices couvrent les dommages causés par une série de risques, notamment les incendies, les inondations, le vol et les perturbations électriques.
- Assurance dépositaire: Couvre la responsabilité de votre entreprise en cas de dommages causés aux biens des clients dont vous avez la charge pour l’entretien, la réparation et le stockage. Le terme « dépositaire » signifie dépositaire. Les entreprises qui ont besoin de cette couverture comprennent les nettoyeurs à sec, les services de réparation d’ordinateurs et les exploitants de pensions pour animaux de compagnie.
- Assurance comptes clients: Protège votre entreprise contre les pertes financières causées par des dommages ou la destruction de vos comptes clients en raison d’un risque couvert ou du non-paiement des factures de vos clients.
- Flotteur d’installation: Protège les entrepreneurs contre le vol, les dommages ou la destruction par un risque couvert d’équipement, de matériaux ou de fournitures pendant le transport ou en attente d’installation sur un chantier.
Étant donné que l’assurance maritime intérieure couvre les biens qui se déplacent d’un endroit à l’autre, on l’appelle souvent un flotteur.
Limites et franchise
Une politique maritime intérieure peut inclure des limites programmées, des limites générales ou une combinaison des deux. Une limite planifiée s’applique à un seul article tandis qu’une limite globale s’applique à un groupe d’articles. Lorsque vous souscrivez une assurance maritime intérieure, vous pouvez choisir des limites spécifiques pour vos objets les plus précieux et une limite globale pour vos biens restants.
Par exemple, vous pouvez sélectionner une limite spécifique de 150 000 $ pour votre nouveau bulldozer et une limite générale de 35 000 $ pour vos outils et autres biens. Lorsqu’un sinistre survient, votre assureur paiera au maximum la limite (programmée ou globale) qui s’applique aux biens endommagés.
Note
La plupart des polices d’assurance maritime intérieure incluent une franchise, telle que 1 000 $ ou 2 500 $. La franchise correspond à vos dépenses personnelles pour chaque sinistre.
Mon entreprise a-t-elle besoin d’une assurance maritime intérieure ?
Votre entreprise peut avoir besoin d’une assurance maritime intérieure si vous expédiez des biens par voie terrestre par train ou par camion ou si vous transportez du matériel sur des chantiers. Vous pourriez également avoir besoin d’une assurance maritime intérieure pour couvrir les biens qui ne sont pas suffisamment couverts (ou pas du tout) par votre police d’assurance de biens commerciaux.
Par exemple, bien que de nombreuses polices d’assurance de biens commerciaux couvrent les ordinateurs, elles excluent les dommages causés par des pannes de courant et des pannes d’équipement.
Pourquoi s’appelle-t-on assurance « Inland Marine » ?
L’assurance maritime intérieure tire son nom de l’assurance maritime océanique, dont elle est dérivée. Alors que l’assurance maritime maritime couvre les marchandises transportées par mer, l’assurance maritime intérieure couvre les marchandises transportées par camion ou par train. L’assurance maritime intérieure protège les entreprises contre la perte ou les dommages matériels lors de leur déplacement par voie terrestre depuis leur lieu d’origine jusqu’à leur destination finale.
Quels sont les exemples de réclamations maritimes intérieures ?
- Une entreprise d’aménagement paysager dépose une réclamation en vertu de son assurance équipement d’entrepreneur pour les dommages causés à une rétrocaveuse causés par un incendie sur un chantier de construction.
- Un fabricant de vêtements dépose une réclamation auprès de son assureur des comptes clients parce qu’il est incapable de recouvrer une facture de 25 000 $ d’un client qui a déclaré faillite.
- Un entrepreneur en énergie solaire dépose une réclamation au titre de son flotteur d’installation pour la perte de panneaux solaires volés sur un chantier de construction alors qu’il était en pause déjeuner.
La navigation intérieure est-elle la même chose que la responsabilité générale ?
Non, l’assurance maritime intérieure et l’assurance responsabilité civile générale ne sont pas la même chose. La marine intérieure est un type d’assurance de biens. Il protège votre entreprise contre les pertes financières causées par des dommages physiques aux équipements, outils et autres biens meubles. L’assurance responsabilité civile générale couvre les réclamations de vos clients ou d’autres tiers pour des dommages corporels ou matériels résultant d’accidents causés par votre négligence.
L’essentiel
L’assurance maritime intérieure couvre les matériaux, équipements, produits et autres biens transportés par voie terrestre. Elle est issue de l’assurance maritime océanique, qui couvre les biens transportés par mer.
Il existe de nombreux types d’assurance maritime intérieure, et le type dont vous avez besoin dépend du bien que vous souhaitez assurer. Par exemple, vous aurez besoin d’un flotteur d’équipement d’entrepreneur pour assurer un bulldozer et d’une assurance comptes clients pour couvrir vos dossiers de comptes clients.
La plupart des polices d’assurance immobilières commerciales offrent peu ou pas de couverture pour les biens meubles. Si vous transportez des biens hors de vos locaux professionnels, vous devriez envisager de souscrire une assurance maritime intérieure.