Qu’est-ce que c’est, les coûts et les entreprises

La surveillance des enfants rend les entreprises de garde en milieu familial vulnérables à de multiples risques. Les projets artistiques peuvent mal tourner, le personnel peut faire des erreurs et les enfants peuvent être blessés. C’est pourquoi la plupart des États exigent légalement que les entreprises de garderie à domicile souscrivent une assurance responsabilité civile avant l’obtention du permis. Si votre travail consiste à protéger les enfants de votre foyer, vous devez vous assurer d’avoir une police qui protégera votre entreprise contre les pertes financières. Même si ce n’est pas requis dans votre état, avoir une assurance solide pour la garde d’enfants à domicile protégera votre gagne-pain et améliorera votre réputation aux yeux des parents.

Ai-je besoin d’une assurance garde d’enfants à domicile?

Oui. Si vous êtes propriétaire d’une entreprise de garderie à domicile, vous avez besoin d’une assurance pour la garde d’enfants à domicile. La plupart des États exigent que vous l’ayez pour obtenir une licence, et les parents peuvent également exiger une preuve d’assurance lors de l’inscription de leurs enfants. Sans assurance garderie en milieu familial, vous seriez également responsable de vos frais juridiques si quelqu’un intentait une poursuite contre vous. Et vous pourriez être tenu responsable de couvrir les biens endommagés ou les frais médicaux.

Par exemple, si un enfant glisse et se casse un os en jouant dans votre maison, votre entreprise pourrait être tenue responsable de ses frais médicaux. Si l’un de vos employés endommage accidentellement l’appareil de technologie d’assistance d’un enfant, votre entreprise pourrait être responsable de la réparation ou du remplacement. Avec les bonnes polices en vigueur, votre compagnie d’assurance prendrait la note.

Qu’est-ce que l’assurance garde d’enfants à domicile ?

L’assurance garde d’enfants en milieu familial est un groupe de couvertures d’assurance destinées à protéger les entreprises de garde d’enfants en milieu familial contre une myriade de risques. Certaines couvertures peuvent n’être nécessaires que pour les entreprises de garderie qui ont des employés ou celles qui offrent le ramassage et le retour. Mais l’assurance responsabilité civile générale est toujours une couverture nécessaire pour les entreprises de garderie. Voici les couvertures les plus courantes dont votre garderie pourrait avoir besoin.

Assurance responsabilité civile générale

L’assurance responsabilité civile générale paie les frais juridiques et les jugements associés aux réclamations selon lesquelles votre garderie a fait preuve de négligence. Elle couvre les dommages corporels, les dommages matériels et les dommages corporels ou publicitaires. L’assurance responsabilité civile générale comprend également une couverture des frais médicaux, qui paie les frais médicaux ou les frais funéraires si quelqu’un est blessé lors d’une visite d’affaires à votre domicile.

Assurance responsabilité professionnelle

Les éducatrices utilisent leur expertise professionnelle pour superviser, éduquer et prendre soin des enfants. Cela apporte la possibilité de poursuites découlant de la négligence professionnelle. Par exemple, si votre garderie offre un enrichissement éducatif et qu’un enfant ne progresse pas, les parents pourraient poursuivre. Une assurance responsabilité civile professionnelle couvrirait votre défense juridique et vos jugements.

Assurance des biens personnels des entreprises

Bien que la structure de votre maison soit couverte contre les risques communs en vertu de votre police d’assurance habitation, les limites de votre police pour l’équipement professionnel peuvent ne pas être suffisantes. Si vous avez besoin d’une couverture supplémentaire pour l’amélioration de votre maison, de vos meubles, de vos jouets et de l’équipement utilisé pour exploiter votre entreprise de garderie, vous devriez soit obtenir un avenant à votre police d’assurance habitation, soit souscrire une assurance des biens personnels de l’entreprise.

Assurance pertes d’exploitation

L’assurance contre les pertes d’exploitation vous aide à couvrir vos dettes et à remplacer votre revenu net perdu après qu’un sinistre couvert ait interrompu vos activités commerciales. Par exemple, si un incendie dans votre maison vous oblige à fermer, une assurance contre les pertes d’exploitation vous permettrait de continuer à payer vos employés et à couvrir votre paiement hypothécaire. N’oubliez pas que l’assurance contre les pertes d’exploitation ne couvre pas les maladies transmissibles comme le COVID-19.

Politique du propriétaire d’entreprise

Certains propriétaires de garderie peuvent choisir d’obtenir leur assurance responsabilité civile générale, leur assurance des biens commerciaux et leur assurance contre les pertes d’exploitation dans un seul et même forfait pratique, connu sous le nom de police du propriétaire d’entreprise. Cependant, les BOP standard peuvent inclure une couverture inutile pour les structures qui chevauchent votre police d’assurance habitation, vous devez donc opter pour un fournisseur qui vous permet de personnaliser votre BOP.

Assurance abus et molestation

La plupart des assurances responsabilité civile générale et professionnelle excluent la couverture des frais juridiques découlant d’un employé accusé de menace ou de violence physique, mentale ou sexuelle. C’est pourquoi certaines entreprises offrent un avenant pour la couverture des abus et des agressions sexuelles. Il paie la défense de votre entreprise et les jugements dans les poursuites découlant d’accusations d’abus. Dans certaines polices, cela peut ne couvrir que les abus sexuels.

Assurance châtiment corporel

Cela couvre le coût des poursuites contre votre entreprise si un employé est accusé d’avoir agressé physiquement un enfant tout en le réprimandant.

L’assurance d’indemnisation des travailleurs

La plupart des États exigent que les entreprises comptant un certain nombre d’employés aient une couverture d’indemnisation des accidents du travail. Il couvre les frais médicaux et la perte de salaire des employés qui se blessent ou tombent malades dans l’exercice de leurs fonctions. Par exemple, si un enfant mord un employé et prélève du sang, l’assurance contre les accidents du travail paiera pour son traitement et son arrêt de travail. Dans certains États, l’assurance contre les accidents du travail couvre également les travailleurs des garderies qui contractent le COVID-19.

Automobile commerciale ou automobile louée et non détenue

Si vous offrez des services de ramassage et de dépôt ou si votre entreprise possède un véhicule à d’autres fins, vous aurez besoin d’une assurance automobile commerciale. La plupart des États exigent que vous ayez au minimum une couverture en responsabilité civile pour les dommages corporels et matériels, et vous devriez également avoir une couverture collision et une couverture complète pour payer les dommages causés à vos véhicules commerciaux. Si vous ou vos employés utilisez vos véhicules personnels pour des activités professionnelles, qu’il s’agisse de transporter des enfants ou simplement de ramasser des lingettes supplémentaires au magasin, vous aurez besoin d’une assurance automobile louée et non détenue.

Coût de l’assurance d’une garderie en milieu familial

Le coût de l’assurance garderie à domicile dépend de facteurs individuels, comme le nombre d’employés que vous avez et le nombre d’enfants dont vous avez la garde, ainsi que le type de couverture et les limites que vous choisissez pour votre entreprise. Next Insurance rapporte que la plupart des garderies paient entre 56 $ et 78 $ par mois pour une assurance responsabilité civile générale, mais la plupart des garderies en milieu familial auront également besoin d’autres couvertures. En général, vous pouvez vous attendre à débourser entre 450 $ et 1 350 $ annuellement pour une assurance garderie à domicile. Cependant, vous paierez plus que cela si vous avez besoin d’une assurance automobile commerciale.

Meilleures compagnies d’assurance pour la garderie

Assurance Markel

Markel propose une police d’assurance de garde d’enfants à domicile robuste, sous forme d’événement, qui comprend une couverture de responsabilité civile générale, une couverture d’abus et d’attentat à la pudeur et une assurance médicale accidentelle. La politique peut couvrir les garderies avec jusqu’à 18 enfants. Vous pouvez également obtenir une assurance responsabilité professionnelle et une assurance contre les accidents du travail auprès de l’entreprise, mais l’automobile commerciale n’est pas disponible.

Assurance familiale américaine

American Family propose un produit d’assurance habitation qui offre plusieurs couvertures pour les garderies à domicile, y compris la responsabilité civile générale, la responsabilité civile automobile commerciale, la responsabilité civile pour les châtiments corporels et la responsabilité civile pour abus et molestation. Cependant, le produit n’est disponible que pour les garderies en milieu familial comptant six enfants inscrits ou moins. AmFam propose des devis en ligne, des réclamations en ligne, une application mobile hautement cotée et une assistance 24h/24 et 7j/7.

Grand groupe d’assurance américain

Great American offre toutes les couvertures dont une garderie pourrait avoir besoin, y compris des limites distinctes pour la responsabilité générale, la responsabilité professionnelle et la couverture pour abus ou agression, qui couvre également les poursuites pour intimidation. Vous pouvez choisir une couverture sous forme d’événement ou de réclamation, et la société propose également une automobile commerciale, un parapluie, une marine intérieure, etc. De plus, Great American propose des services de gestion des risques pour aider à prévenir les incidents, y compris une formation sur place à la prévention de la maltraitance des enfants et une application pour smartphone permettant de signaler anonymement les comportements inappropriés.

Assurance suivante

Next Insurance facilite l’acquisition rapide d’une assurance de biens, d’une assurance responsabilité civile générale et professionnelle, d’une assurance automobile commerciale ou embauchée et non détenue, et d’une couverture d’indemnisation des accidents du travail en un seul endroit. Vous pouvez même économiser 10 % lorsque vous achetez deux polices ou plus. Les primes sont également abordables – la plupart des garderies en milieu familial paient de 56 $ à 78 $ par mois pour une couverture de responsabilité civile générale. Cependant, la société n’offre pas de couverture pour abus ou agression, ce qui pourrait laisser une lacune de couverture dans votre police.