Quelques très bonnes raisons de garder des comptes bancaires séparés dans votre relation
En 2018, une étude de la Bank of America a révélé que la génération Y était à nouveau en train de colorer en dehors des limites financières et de briser une autre tendance monétaire générationnelle. Plus d’un sur quatre — 28 % — gardait leurs finances séparées dans leurs mariages et leurs relations à long terme. En fait, un millénaire sur cinq ne savait même pas combien d’argent ses partenaires gagnaient. Pour le contexte, seulement 11% des membres de la génération X et 13% des baby-boomers conservaient des comptes bancaires individuels.
Alors, est-ce que les ensembles plus anciens ont raison, ou est-il plus intelligent pour les couples de tout partager sauf de l’argent ?
Il n’y a bien sûr pas une seule bonne réponse pour chaque couple, mais il s’avère que les millennials pourraient être sur quelque chose.
Voir : En retard sur votre épargne-retraite ? 6 mouvements d’argent que les millennials devraient faire pour rattraper leur retard
Trouver: Dans la bataille pour les maisons, les baby-boomers surenchérissent impitoyablement sur les millennials
Premièrement, l’argument contre les comptes séparés
De nombreux experts, en particulier ceux de la vieille école, insistent sur le fait que les finances divisées conduisent à des relations divisées. The Atlantic, par exemple, a cité une étude de 2006 qui suggérait que les couples avec des comptes communs étaient plus susceptibles de rester ensemble que ceux qui gardaient leurs dollars et leurs centimes séparés. Les auteurs de l’étude ont déclaré que la ségrégation des finances indique un manque de confiance et empêche le couple de travailler pour atteindre ses objectifs financiers en tant qu’unité.
Beaucoup, beaucoup d’autres experts, cependant, disent qu’il existe de nombreux cas où il est logique pour les couples à long terme de ne pas voir leurs finances se marier, même lorsqu’ils le font. Voici les quatre premiers.
En relation: 1 million de dollars n’est plus le nid d’oeuf standard – voici combien la plupart des Américains pensent que vous devez réellement prendre votre retraite
L’un ou les deux veulent maintenir la confidentialité, l’autonomie et le contrôle
Suze Orman est catégorique dans sa conviction que des finances séparées sont l’une des clés d’une relation saine.
Selon NextAdvisor, Orman défie les idées reçues en affirmant qu’il peut en fait établir la confiance lorsque chaque partie a suffisamment confiance en l’autre pour lui permettre de garder le contrôle de ses propres finances privées – « privé » étant le mot-clé. Dans de nombreux cas, les gens envisagent d’avoir leur propre compte courant de la même manière qu’ils envisagent d’avoir leur propre salle de bain – ce n’est tout simplement pas une partie de leur vie qu’ils partagent même avec leur partenaire le plus intime. Ils veulent dépenser et économiser comme ils le souhaitent et font confiance à l’autre pour faire de même.
Explorez : les milléniaux et la génération Z auront-ils assez d’argent pour prendre leur retraite ?
Ils ont des habitudes de dépenses différentes
L’autre point d’Orman était que dans presque toutes les relations, une personne dépense invariablement plus ou est moins diligente à épargner que l’autre. L’épargnant le moins dépensier ou le meilleur épargnant ressent souvent l’autre comme un drain. La personne qui dépense le plus peut ne pas avoir l’impression d’être surveillée ou de se faire dire quoi dépenser et quoi ne pas dépenser.
Ce n’est pas rare.
Comme le soulignent US News et World Report, les batailles financières sont l’une des principales causes de ruptures et de divorces. Des comptes séparés retirent la plupart des munitions de ces batailles.
Lire : Ce que cela signifie de vivre une vie vraiment riche et comment y parvenir
L’un veut protéger l’autre des créanciers
Comme le souligne CNBC, la séparation de vos finances ne peut pas vous protéger ou protéger votre argent en cas de divorce, mais cela pourrait protéger votre partenaire contre le harcèlement de vos créanciers.
Selon US Bank, les créanciers ne peuvent pas cibler votre conjoint ou un autre proche, mais ils pourraient être en mesure de cibler un compte bancaire détenu conjointement avec le nom du débiteur.
Découvrez: 17 plus grosses erreurs de budgétisation que vous faites
Une partie a apporté plus d’argent dans la relation
Un autre scénario où des finances séparées peuvent avoir du sens est lorsqu’une partie entre en relation avec tout un tas d’argent avant le mariage et que l’autre ne le fait pas. Selon la Teachers Insurance and Annuity Association of America (TIAA), qu’il s’agisse d’un héritage ou d’une épargne, si vous êtes célibataire, ce n’est pas considéré comme un bien matrimonial – jusqu’à ce que vous le mélangez dans un compte conjoint.
Découvrez : pourquoi vous devriez commencer à établir un budget maintenant pour 2022
En fin de compte, vous n’avez pas à choisir l’un ou l’autre
Alors, devriez-vous vous marier comme un millénaire et garder votre argent séparé ou faire comme leurs parents et tout faire ensemble ? Qui a dit qu’il fallait choisir ?
Selon USA Today, il existe une alternative qui peut offrir le meilleur des deux mondes, éviter les frictions et les combats, et permettre à chaque partie de conserver son autonomie tout en unissant le couple derrière un compte commun. C’est facile, il suffit de faire les deux.
En ouvrant un compte commun et en maintenant des comptes individuels, les deux personnes conservent leur vie privée et le contrôle de l’argent qu’elles jugent leur appartenir tout en partageant l’argent utilisé pour payer les factures et faire fonctionner le ménage.
Cette stratégie de compromis très efficace est officieusement connue sous le nom de « la vôtre, la mienne et la nôtre ».
Plus de GOBankingTaux
Dernière mise à jour : 28 octobre 2021
Cet article a été initialement publié sur GOBankingRates.com : Quelques très bonnes raisons de conserver des comptes bancaires séparés dans votre relation