Quelles méthodes sont utilisées pour blanchir de l’argent?
Le blanchiment d’argent implique trois étapes de base pour dissimuler la source de l’argent gagné illégalement et le rendre utilisable : le placement, dans lequel l’argent est introduit dans le système financier, généralement en le divisant en de nombreux dépôts et investissements différents ; la superposition, dans laquelle l’argent est mélangé pour créer une distance entre lui et les auteurs ; et l’intégration, dans laquelle l’argent est ensuite rendu aux auteurs en tant que revenu légitime, ou argent « propre ».
Historiquement, les méthodes de blanchiment d’argent ont inclus le smurfing, ou la structuration de la mise en banque de grosses sommes d’argent en plusieurs petites transactions, souvent réparties sur de nombreux comptes différents, pour éviter la détection ; et l’utilisation de bureaux de change, de virements électroniques et de « mules » ou de contrebandiers d’argent liquide pour déplacer de l’argent à travers les frontières. D’autres méthodes de blanchiment d’argent impliquent d’investir dans des produits mobiles tels que des pierres précieuses et de l’or qui peuvent être facilement transférés vers d’autres juridictions ; investir et vendre discrètement des actifs de valeur tels que l’immobilier ; jeux d’argent; contrefaçon; et la création de sociétés écrans. Bien que ces méthodes soient toujours en jeu, tout type de blanchiment d’argent doit également inclure des méthodes modernes qui donnent une nouvelle tournure à l’ancien crime en utilisant Internet.
Un élément clé du blanchiment d’argent passe inaperçu. L’utilisation d’Internet permet aux blanchisseurs d’argent d’éviter facilement d’être détectés. La montée en puissance des institutions bancaires en ligne, des services de paiement en ligne anonymes, des transferts d’égal à égal à l’aide de téléphones mobiles et l’utilisation de monnaies virtuelles telles que Bitcoin ont rendu la détection des transferts d’argent illégal encore plus difficile. De plus, l’utilisation de serveurs proxy et de logiciels d’anonymisation rend la troisième composante du blanchiment d’argent, l’intégration, presque impossible à détecter, car l’argent peut être transféré ou retiré en laissant peu ou pas de trace d’une adresse IP.
L’argent peut également être blanchi par le biais d’enchères et de ventes en ligne, de sites Web de jeux d’argent et même de sites de jeux virtuels, où l’argent mal acquis est converti en monnaie de jeu, puis retransféré en argent « propre » réel, utilisable et introuvable.
Une escroquerie sur Internet consistant à hameçonner le numéro de compte bancaire d’une victime sous prétexte de déposer un gain de loterie fictif ou un héritage international implique en fait de faire plusieurs dépôts sur le compte bancaire de la victime avec la stipulation qu’une partie de l’argent doit ensuite être transférée à un autre compte – c’est-à-dire blanchi.
Les lois anti-blanchiment d’argent (AML) existantes sont lentes à rattraper ces types de cybercriminalité, car la plupart des lois AML tentent de découvrir l’argent sale lorsqu’il passe par les institutions bancaires traditionnelles. Mais l’acte de cacher de l’argent remonte à des milliers d’années, et il est dans la nature des blanchisseurs d’argent de tenter de passer inaperçus en changeant leur approche, en gardant une longueur d’avance sur les forces de l’ordre, tout comme les organisations gouvernementales internationales travaillent ensemble pour trouver de nouvelles façons de les détecter.