Pouvez-vous financer un Roth IRA après avoir déclaré vos impôts ?
Vous pouvez cotiser à un Roth IRA après avoir déclaré vos impôts et vous n’avez même pas besoin de modifier votre déclaration pour le faire. Si vous avez déjà utilisé un logiciel en ligne pour déclarer vos impôts, vous avez peut-être remarqué une question qui s’affiche : « Avez-vous fait ou prévoyez-vous de faire des contributions à un Roth IRA pour [this year]? »
La raison pour laquelle la question est là est que vous pouvez toujours contribuer à un Roth et le compter dans la limite de contribution de l’année précédente, même si vous avez déjà déclaré vos impôts. La seule mise en garde est que vous devez approvisionner le compte avec les revenus gagnés au cours de cette année d’imposition. Vous pouvez donc ajouter des fonds jusqu’en avril, disons 2022, mais uniquement en utilisant les revenus de 2021.
Points clés à retenir
- Pour 2021 et 2022, vous pouvez cotiser jusqu’à 6 000 $ à votre Roth IRA, ou 7 000 $ si vous avez 50 ans ou plus.
- Vous avez du 1er janvier de l’année d’imposition au 15 avril de l’année suivante (lorsque votre déclaration de revenus est généralement due) pour financer votre Roth IRA.
- Si vous produisez votre déclaration de revenus plus tôt, vous pouvez toujours ajouter de l’argent à votre Roth jusqu’au jour des impôts.
- Si vous demandez une prolongation, votre déclaration de revenus sera due le 15 octobre, mais cela ne prolongera pas la date limite pour contribuer à votre Roth.
Comment fonctionnent les cotisations Roth IRA après le dépôt
Comme de nombreux investisseurs le savent, vous avez du 1er janvier de l’année d’imposition au 15 avril (environ) de l’année suivante, selon le jour calendaire exact auquel tombe la date limite, pour financer votre Roth IRA.
C’est une bonne chose : ces quelques mois supplémentaires au début de l’année prochaine vous donnent du temps au cas où vous :
- Je n’ai pas fait de contribution l’année dernière
- N’avait pas les fonds pour cotiser l’année précédente
- Est entré dans une manne inattendue au début de cette année
- Vous venez d’apprendre l’existence des Roth IRA et vous souhaitez en créer un pour l’année d’imposition précédente
Mais que se passe-t-il si vous déclarez vos impôts en février et que nous sommes maintenant en mars ou début avril ? Aucun problème. Vous pouvez toujours financer un Roth IRA, tant que votre contribution est envoyée avant la date limite officielle des impôts.
Pour l’année d’imposition 2021, par exemple, cela signifie que toutes les cotisations versées avant le 15 avril 2022 pourraient aller vers la limite de cotisation Roth IRA de 2021. Il n’est donc pas nécessaire de retarder la déclaration de vos impôts pour avoir le temps de financer votre Roth IRA.
Pourquoi vous pouvez financer un Roth IRA après avoir déclaré vos impôts
Vous financez un Roth IRA avec des dollars après impôt. En d’autres termes, vous avez déjà payé des impôts sur l’argent se trouvant dans votre compte bancaire que vous êtes sur le point d’investir.
Vous pourriez être en mesure de prendre le « crédit de l’épargnant » si vous contribuez à un Roth IRA ; vérifiez auprès de votre comptable fiscaliste pour savoir si vous êtes admissible.
Le gouvernement a reçu sa coupe, et il n’est pas nécessaire de déclarer les cotisations sur votre déclaration de revenus. Vous ne bénéficierez pas d’un allégement fiscal pour vos cotisations, de sorte que le gouvernement n’a pas besoin de voir ce que vous avez cotisé lors de votre déclaration.
Et vous n’aurez même pas à modifier et refaire votre déclaration de revenus.
Limites de cotisation Roth IRA pour 2021
Bien sûr, vous devez toujours respecter les règles et limites générales de contribution de Roth IRA. Pour 2021 et 2022, vous pouvez cotiser jusqu’à 6 000 $, ou 7 000 $ si vous avez 50 ans ou plus.
Si vous avez déjà investi jusqu’au maximum annuel pour cette année-là, vous ne pouvez pas en ajouter simplement parce que le dépôt est daté d’une nouvelle année civile.
Vous pourriez être tenté de faire compter la cotisation dans le plafond de l’année en cours. Cependant, si vous en avez la possibilité, il est préférable de terminer d’abord la contribution de l’année dernière, puis de travailler sur cette année. De cette façon, vous pouvez maximiser le montant d’argent que vous mettez de côté pour la retraite (vous pourrez financer entièrement les deux années).
Devriez-vous utiliser votre remboursement d’impôt pour financer un Roth IRA ?
Ces quelques mois supplémentaires pour obtenir votre contribution peuvent être un grand soulagement. C’est particulièrement vrai si vous souhaitez en finir avec votre déclaration d’impôts, mais qu’il vous faut quelques mois supplémentaires pour établir votre cotisation.
Et considérez ceci : et si vous étiez un déclarant lève-tôt parce que vous vous attendiez à un remboursement d’impôt ? Si tel est le cas, vous pouvez utiliser le remboursement comme contribution Roth.
Si vous produisez vos impôts suffisamment tôt dans la saison des impôts, vous pourriez théoriquement obtenir votre remboursement avant la date limite d’imposition. Et puis vous pouvez utiliser le remboursement pour compléter votre contribution Roth IRA pour l’année d’imposition pour laquelle vous avez déjà déposé. C’est en supposant que le timing fonctionne, bien sûr.
Considérations spéciales pour le financement d’un Roth après le dépôt
Une mise en garde : cette offre ne fonctionne pas si vous prenez une extension pour produire votre déclaration de revenus.
Le dépôt d’une extension ne modifie pas la date d’échéance de votre paiement d’impôt, et cela ne modifiera pas la date limite de la contribution de l’année à un Roth IRA.
Ainsi, si vous produisez votre déclaration de revenus après la date habituelle d’avril, même si vous avez consciencieusement demandé une prolongation, vous avez raté l’occasion de contribuer au Roth. Toutes les cotisations que vous effectuez après le 15 avril seront prises en compte dans le plafond de l’année en cours.
Quelles sont les limites de l’IRS pour 2021 et 2022 ?
L’Internal Revenue Service a stipulé que pour 2021 et 2022, les limites de contribution à l’IRA seront de 6 000 $, ou 7 000 $ si vous avez 50 ans ou plus.
Pouvez-vous placer de l’argent après impôt dans un IRA ?
Oui, vous pouvez placer de l’argent après impôt dans un IRA. Tous les revenus associés aux cotisations après impôt sont considérés comme des montants avant impôt dans votre compte. En tant que tel, les cotisations après impôt peuvent être transférées dans un Roth IRA sans inclure aucun revenu. Pour un IRA traditionnel, les montants avant impôts d’une distribution peuvent être reportés et le montant ne sera inclus dans le revenu qu’une fois distribué.
Puis-je perdre de l’argent sur un compte Roth IRA ?
Oui, une personne peut perdre de l’argent sur un compte Roth IRA. Les raisons de la perte d’argent comprennent les mouvements négatifs du marché, les pénalités liées aux retraits anticipés et le fait de ne pas laisser le compte augmenter sa croissance. Plus vous laissez de l’argent sur un compte Roth IRA, moins vous risquez de perdre de l’argent.
La ligne de fond
Si possible, essayez de maximiser vos contributions Roth IRA chaque année. Ce faisant, vous augmenterez vos chances d’avoir une retraite confortable et bien financée.
Et n’oubliez pas : vous disposez de 15 mois complets pour cotiser à votre Roth IRA chaque année, même si vous avez déjà envoyé votre déclaration de revenus.