Pour créer une nouvelle valeur, les banques peuvent adopter la banque en tant que service pour intégrer la finance dans les modes de vie des consommateurs
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Veuillez trouver ci-dessous le communiqué de presse publié aujourd’hui.
Meilleures salutations,
Marishka Martins
Consultant RP Groupe | Marketing et communication du groupe
Groupe Capgemini | Bombay
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Courriel: marishka.martins@capgemini.com
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Rapport sur la banque de détail dans le monde 2021: Pour créer une nouvelle valeur, les banques peuvent adopter la banque en tant que service pour intégrer la finance dans les modes de vie des consommateurs
L’ère post-COVID-19 sera définie par une concurrence féroce, poussant les banques à revoir leurs priorités et à réaligner les investissements dans les domaines de croissance pour répondre aux attentes plus élevées des clients.
Paris, 25 mars 2021 – Les banques de détail sont confrontées à un choix entre aligner leurs offres sur les attentes des clients ou courir le risque de perdre complètement ces clients, dit le Rapport sur la banque de détail dans le monde 2021 (WRBR) publié aujourd’hui par Capgemini et Efma. Alors que les retombées économiques du COVID-19 se poursuivent, la perturbation post-pandémique a déclenché une nouvelle ère de services bancaires centrés sur le client, que le rapport appelle Banking 4.X. Pour réussir dans Banking 4.X, les banques doivent adopter la transformation numérique et mettre en œuvre la banque en tant que service (BaaS) basée sur le cloud1 modèles de plate-forme, qui utilisent des API2 pour intégrer la banque dans la vie quotidienne, la rendant plus accessible et inclusive pour les clients bancaires.
Au cours des 10 dernières années, les néo-3 et les banques challenger ont attiré plus de 39 millions de clients. Le rapport constate qu’actuellement 81% des consommateurs ont déclaré qu’un accès facile et une banque flexible les motiveraient à passer à un fournisseur de services financiers new-age, au lieu de leur banque traditionnelle.
Pendant ce temps, de nombreuses banques traditionnelles cherchent à fidéliser et à développer leur clientèle et ont déjà entamé leur parcours de numérisation et d’optimisation des coûts, la pandémie COVID-19 les ayant obligées à accélérer considérablement leurs efforts. En outre, les clients de la banque de détail confrontés à des réalités pandémiques attendent désormais des expériences à la demande entièrement numérisées, des services hyper personnalisés et une assistance 24 heures sur 24. Cependant, parmi les personnes interrogées, 46% des dirigeants de banques disent ne pas savoir comment adopter une banque ouverte, orchestrer les écosystèmes et devenir une organisation véritablement axée sur les données. Ces actions sont des composantes essentielles de la nouvelle manière de faire bancaire, identifiée par Capgemini comme Banking 4.X4.
«En surmontant les mentalités obsolètes et en adoptant la banque en tant que service, les institutions financières iront au-delà de leurs produits bancaires de base, créeront de nouvelles offres et offriront à leurs clients des expériences personnalisées». déclare Anirban Bose, PDG des services financiers de Capgemini et membre de la direction du groupe. « Les banques doivent se concentrer sur la manière dont elles peuvent ajouter de la valeur à leurs clients pour les fidéliser et les engager. Grâce à la plateforme et à l’exploitation des données, les banques peuvent mieux répondre aux besoins des clients modernes et créer de nouvelles sources de revenus. »
La plateforme définit une nouvelle ère pour l’industrie
Les banques en place peuvent débloquer une nouvelle valeur dans les écosystèmes ouverts via les plates-formes BaaS, qui offrent un accès à de nouvelles sources de données et à des opportunités de monétisation. Les banques doivent rapidement se tourner vers des approches basées sur l’expérience et basées sur des plates-formes, qui intègrent les services bancaires et autres dans les modes de vie des consommateurs. Sur une note positive, 66% des banques déclarent déjà utiliser une plateforme BaaS, tandis que 25% sont en train d’en développer une.
Les opérateurs historiques ont plusieurs atouts dans leur entreprise qu’ils peuvent facilement monétiser (par exemple, rapports, connaissance du client, licences, traitement des transactions, connectivité aux systèmes mondiaux, etc.). Ils peuvent également faire appel à un éventail de fournisseurs externes pour améliorer leur offre et répondre au mieux à la demande des consommateurs pour une expérience plus intégrée et personnalisée. Les banques traditionnelles ont reconnu que l’accès aux capacités de leur écosystème plus large est au cœur de leur nouveau parcours, et 80% des dirigeants bancaires ont déclaré que BaaS les aiderait à cultiver des synergies d’écosystèmes ouverts pour innover et créer de nouveaux produits et services bancaires. Cela permettra aux banques de combler le fossé entre leur situation actuelle et les attentes des clients de demain, qui seront amplifiées à l’ère de la banque 4.X. Cette nouvelle façon de faire des opérations bancaires permettra également aux banques de devenir plus inclusives dans l’intégration des segments de la population non bancarisés et sous-bancarisés par le biais de canaux à la demande, numériques et plus faciles à utiliser.
« Les entreprises bancaires et non bancaires ont l’opportunité de se rassembler et d’offrir un meilleur service client ». déclare John Berry, PDG d’Efma. «Ces partenariats stratégiques permettent de nouvelles offres créatives qui reflètent le style de vie, les besoins, les désirs et même les personnalités des clients. Les banques devraient se concentrer sur l’amélioration du soutien, la réduction des coûts des produits et services bancaires et l’offre d’initiatives de développement durable. L’avenir de la banque repose sur une base numérique solide et une attitude flexible face à l’innovation. »
L’approche basée sur les données donnera la priorité à l’hyper-personnalisation et garantira une croissance à long terme
Alors que la banque entre dans une ère où les services financiers sont intégrés dans la vie quotidienne des clients, la collaboration sera la voie du succès. BaaS offre des opportunités sans précédent pour collecter des données à travers les écosystèmes, avec plus de 86% des consommateurs déclarant qu’ils partageraient leurs données pour obtenir une expérience meilleure et plus personnalisée. Les opérateurs historiques doivent développer des capacités numériques pour exploiter ces écosystèmes de données afin de créer, conserver et augmenter la valeur à l’ère de la banque 4.X. Les grandes banques garderont les clients au cœur de leur parcours de transformation en suivant les comportements et les sentiments grâce à une analyse intelligente des données.
Les banques doivent cependant agir rapidement. Le rapport de Capgemini et Efma a révélé que 61% des entreprises ne disposent pas d’une équipe de gestion dédiée à l’expérience client (CX) pour définir les feuilles de route des clients. Les banques peuvent considérablement améliorer leur expérience client en déployant une couche CX numérique et en réinventant les succursales en tant que centres d’expérience, pour offrir une expérience omnicanale cohérente et sécurisée sur tous les points de contact.
Méthodologie du rapport
Le World Retail Banking Report 2021 s’appuie sur des informations provenant de deux sources principales: l’enquête Global Retail Banking Voice of the Customer Survey 2021 et les Retail Banking Executive Surveys and Interviews 2021. Le rapport comprend des informations provenant de 23 marchés, de plus de 8 500 clients bancaires et de plus de 130 clients. cadres supérieurs des principales banques et sociétés non bancaires dans toutes les régions. Pour afficher la vidéo animée des résultats du rapport, cliquez sur ici.
Pour plus d’informations, s’il vous plaît visitez www.worldretailbankingreport.com.
À propos de Capgemini
Capgemini est un leader mondial des partenariats avec les entreprises pour transformer et gérer leur entreprise en exploitant la puissance de la technologie. Le Groupe est guidé au quotidien par sa volonté de libérer l’énergie humaine à travers la technologie pour un avenir inclusif et durable. C’est une organisation responsable et diversifiée de 270 000 membres d’équipe dans près de 50 pays. Fort de son héritage de 50 ans et de son expertise sectorielle approfondie, Capgemini bénéficie de la confiance de ses clients pour répondre à l’ensemble de leurs besoins commerciaux, de la stratégie à la conception en passant par les opérations, alimentés par le monde en évolution rapide et innovant du cloud, des données, de l’IA et de la connectivité. , logiciels, ingénierie numérique et plates-formes. Le Groupe a réalisé en 2020 un chiffre d’affaires global de 16 milliards d’euros.
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À propos d’Efma
Organisation mondiale à but non lucratif créée en 1971 par des banques et des compagnies d’assurance, l’Efma facilite la mise en réseau entre les décideurs. Il fournit des informations de qualité pour aider les banques et les compagnies d’assurance à prendre les bonnes décisions pour favoriser l’innovation et conduire leur transformation. 120 groupes financiers dans 133 pays sont membres de l’Efma. Basée à Paris. Bureaux à Londres, Bruxelles, Andorre, Milan, Stockholm, Bratislava, Varsovie, Moscou, Istanbul, Beyrouth, Dubaï, Tokyo, Singapour, Sydney et Montréal.
Apprendre encore plus: www.efma.com
1 Les plates-formes de banque en tant que service (BaaS) facilitent la création et l’échange de valeur en permettant aux banques de partager leurs principales capacités et données avec des tiers en tant qu’API consommables.
2 Les API, qui est l’acronyme couramment utilisé pour les interfaces de programmation d’application, sont des intermédiaires qui permettent aux applications d’interagir les unes avec les autres. La capacité d’interfaçage permet à la banque de partager des données et des capacités au sein d’une organisation ainsi qu’avec des tiers externes aux organisations.
3 Les néobanques sont des entreprises de technologie financière qui offrent des services financiers uniquement sur Internet et qui manquent de succursales physiques.
4 Banking 4.X est une plateforme bancaire optimisée basée sur l’expérience, résiliente aux menaces financières et non financières, construite autour d’une croissance durable à long terme, et où les interactions humaines évoluent du service au conseil.
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