Politique de propriétaire d’entreprise – Définition du BOP
Qu’est-ce qu’une politique de propriétaire d’entreprise ?
Une police d’assurance propriétaire d’entreprise (BOP) combine une protection pour tous les principaux risques de biens et de responsabilité dans un seul paquet d’assurance. Ce type de police regroupe les couvertures de base requises par un propriétaire d’entreprise en un seul forfait. Cependant, il est généralement vendu à une prime inférieure au coût total des couvertures individuelles.
Points clés à retenir
- Une police de propriétaire d’entreprise (BOP) est un forfait qui regroupe des couvertures d’assurance de base et est vendu à une prime.
- Un BOP protège généralement les propriétaires d’entreprise contre les dommages matériels, les risques, les interruptions d’activité et la responsabilité.
- Bien que les couvertures varient selon les fournisseurs d’assurance, les entreprises peuvent souvent opter pour une couverture supplémentaire, comme le crime, la détérioration de la marchandise, la contrefaçon, la fidélité, etc.
- Les assureurs déterminent si une entreprise est admissible à un BOP en fonction de l’emplacement de l’entreprise, de la taille de l’emplacement, de la catégorie d’entreprise et des revenus.
- Une entreprise peut être admissible à des considérations spéciales si elle remplit certaines conditions d’admissibilité.
Comprendre les politiques des propriétaires d’entreprise
Une police de propriétaire d’entreprise offre plusieurs produits d’assurance réunis en un seul, généralement destinés aux petites et moyennes entreprises. L’assurance des propriétaires d’entreprise comprend généralement une assurance des biens, des pertes d’exploitation et de la responsabilité civile. Pourtant, la plupart des politiques exigent que les entreprises remplissent certains critères d’admissibilité pour se qualifier.
La partie assurance des biens d’un BOP est généralement disponible sous forme de couverture à risques nommés, qui ne couvre que les dommages causés par des événements spécifiquement énumérés dans la police (généralement incendie, explosion, dommages causés par le vent, vandalisme, dommages causés par la fumée, etc.). Certains BOP offrent une couverture à risque ouvert ou « tous risques » ; cette option est disponible à partir du formulaire BOP « spécial » plutôt que du type de BOP « standard ».
Les propriétés couvertes par un BOP comprennent généralement des bâtiments (possédés ou loués, des ajouts ou des ajouts en cours et des aménagements extérieurs). Le BOP couvrira également tous les articles appartenant à l’entreprise ou appartenant à un tiers mais conservés temporairement sous la garde, la garde ou le contrôle de l’entreprise ou du propriétaire de l’entreprise. La propriété commerciale doit généralement être entreposée ou conservée à proximité admissible des locaux commerciaux (par exemple, à moins de 100 pieds des locaux).
Avec l’assurance pertes d’exploitation incluse dans le BOP, l’assureur couvre la perte de revenus résultant d’un incendie ou d’une autre catastrophe qui perturbe le fonctionnement de l’entreprise. Cela peut également inclure les dépenses supplémentaires liées à l’exploitation d’un emplacement temporaire.
Les BOP avec protection de responsabilité obligeront la compagnie d’assurance à couvrir la responsabilité légale de l’assuré pour les dommages qu’il pourrait infliger à autrui. Ces dommages devraient être le résultat d’actes accomplis dans le cours normal des activités commerciales, qui peuvent causer des blessures corporelles ou des dommages matériels dus à des produits défectueux, à des installations défectueuses et à des erreurs dans les services fournis.
La Small Business Administration (SBA) des États-Unis suggère d’effectuer une évaluation des risques avant d’acheter un BOP afin d’éclairer la décision du propriétaire d’entreprise lors du choix d’un niveau de couverture.
Considérations particulières
Une politique de propriétaire d’entreprise peut également inclure une assurance contre le crime, une couverture de véhicule et une assurance contre les inondations. Selon la situation individuelle d’une entreprise, le propriétaire de l’entreprise et la compagnie d’assurance peuvent prendre des dispositions pour des éléments de couverture supplémentaires. Certains d’entre eux peuvent inclure certains crimes, la détérioration de marchandises, de matériel informatique, une panne mécanique, une contrefaçon et une caution de fidélité, mais les limites de couverture pour ces inclusions sont généralement faibles.
Un BOP ne couvre généralement pas la responsabilité professionnelle, l’indemnisation des accidents du travail, la santé ou l’assurance invalidité. Ces éléments nécessiteraient des politiques distinctes.
Exigences pour une politique de propriétaire d’entreprise
Toutes les entreprises ne sont pas admissibles aux politiques de propriétaire d’entreprise. Les conditions d’éligibilité diffèrent d’un fournisseur à l’autre. Les assureurs peuvent avoir des exigences concernant l’emplacement de l’entreprise, la taille de l’emplacement, les revenus et la catégorie d’activité.
Par exemple, la plupart des assureurs ne couvrent que les entreprises qui gèrent toutes les activités sur site. Ils peuvent également avoir des limites si une propriété commerciale principale mesure au-dessus ou en dessous d’une zone spécifiée. En règle générale, les catégories d’entreprises éligibles aux BOP comprennent les magasins de détail, les immeubles d’habitation, les petits restaurants et les entreprises de bureaux.