Page de déclaration d’assurance habitation
Qu’est-ce qu’une page de déclaration d’assurance habitation ?
Lorsque vous souscrivez une assurance habitation, la société auprès de laquelle vous l’achetez doit vous fournir une page de déclaration d’assurance habitation. Ce document résume ce qui est inclus dans votre police et répertorie les événements ou dommages couverts par la police et ceux qui ne le sont pas. Il explique également le processus de dépôt d’une réclamation.
Également connu sous le nom de « page déc. », ce formulaire précise vos taux d’assurance, vos primes, vos franchises et vos limites de police.
Points clés à retenir
- La page de déclaration d’assurance habitation doit préciser quels événements sont couverts et lesquels ne le sont pas, ainsi que les divers coûts associés à votre police.
- Si votre maison est endommagée, vous pouvez vous référer à la déclaration d’assurance habitation pour déterminer si vous êtes admissible à déposer une réclamation.
- Votre prêteur hypothécaire vous demandera une copie de ce document avant que votre prêt hypothécaire ne soit finalisé et lorsque vous apporterez des modifications à la police.
Comprendre une page de déclaration d’assurance habitation
Une page de déclaration d’assurance habitation est essentiellement un résumé de votre couverture d’assurance habitation. Si vous avez besoin d’obtenir rapidement des informations sur votre police, vous pouvez vous référer à ce document au lieu de parcourir la police beaucoup plus détaillée.
Les compagnies d’assurance fournissent aux propriétaires une copie de la page de déclaration lorsque leurs clients achètent une maison et souscrivent une couverture ou lorsqu’ils apportent des modifications à une police existante.
Le document comprend des informations personnelles de base, telles que votre nom, votre date de naissance, votre adresse et votre numéro de téléphone. Il décompose également les éléments les plus importants de la couverture de votre police, notamment :
- Date effective
- Type de logement
- Limites de couverture
- Franchises
- Événements couverts et non couverts
- Primes annuelles
- Réductions
- Responsabilités du propriétaire, telles que la présence d’extincteurs ou de pênes dormants
Tous ces faits sont tirés de votre police, mais ils sont répertoriés dans un format facile à lire, généralement sur une seule page.
En fonction de votre compagnie d’assurance, ce document peut vous être envoyé par la poste, par e-mail ou mis à disposition pour téléchargement en ligne après la souscription de la police.
Une page de déclaration d’assurance habitation peut ne pas inclure tous les détails de votre police. Par exemple, une couverture supplémentaire pour des événements non couverts par la police principale peut ne pas être incluse ici.
Comment lire une page de déclaration d’assurance habitation
Il est important de se familiariser avec ce document, surtout si vous devez déposer une réclamation à un moment donné. La page de déclaration d’assurance est une référence utile si vous avez des questions sur votre police.
Tout d’abord, vérifiez que toutes vos informations personnelles sont correctes. Assurez-vous que votre page a le bon nom et la bonne adresse de propriété.
Ensuite, examinez les types de couverture afin de comprendre quels risques sont couverts et non couverts. Par exemple, une police d’assurance habitation typique comprend une couverture contre l’incendie ou le vol, mais une assurance contre les inondations ou une couverture pour d’autres types de dégâts des eaux peut devoir être achetée séparément.
Une fois que vous avez passé en revue ce qui est couvert, regardez vos numéros de couverture. La page de déclaration d’assurance peut décomposer les montants de couverture pour :
- Logement principal
- Structures séparées
- Biens personnels
- Perte d’usage
- Responsabilité personelle
- Paiements médicaux à d’autres
Votre formulaire doit également répertorier vos franchises pour les événements couverts ainsi que vos primes. Vos primes peuvent être réduites si vous avez droit à des remises, telles qu’une remise groupée si vous combinez une assurance habitation et une assurance automobile ou une remise de fidélité si vous utilisez la même compagnie d’assurance depuis plusieurs années.
Une page de description peut être une seule feuille contenant les informations les plus pertinentes ou plusieurs pages si elle comprend des définitions ou des explications sur les informations résumées incluses. Par exemple, votre compagnie d’assurance peut définir plus en détail certains des principaux termes ou montants de couverture.
Si vous ne voyez aucune remise indiquée sur votre page de déclaration d’assurance habitation, cela vaut la peine d’appeler votre assureur pour voir si vous en avez droit.
Page de déclaration d’assurance habitation et prêteurs hypothécaires
Lorsque vous demandez un prêt hypothécaire pour acheter une maison, les nombreux documents que vous devez fournir à votre prêteur peuvent inclure votre page de déclaration d’assurance habitation.
Gardez à l’esprit que cette page est différente d’un classeur d’assurance, qui est essentiellement un contrat temporaire qui montre que vous avez tenté de souscrire une assurance habitation dans le cadre du processus d’achat d’une maison. Ce classeur ne remplace pas la couverture réelle, ce que prouve une page de déclaration d’assurance habitation.
Si vous n’êtes pas invité à fournir une page de dec lors de la demande de prêt hypothécaire, votre prêteur peut en demander une après la clôture de l’achat. Certains prêteurs exigent que les titulaires d’hypothèques envoient chaque année une copie mise à jour de la page déc comme preuve que la maison est toujours assurée.
Lorsque vous déposez une réclamation, conservez des enregistrements précis des conversations que vous avez avec votre compagnie d’assurance ainsi que de toutes les dépenses que vous payez de votre poche.
Page de déclaration d’assurance habitation et dépôt de réclamation
Si votre maison est endommagée, votre page de déclaration d’assurance habitation peut vous indiquer si l’événement est couvert. Si le résumé n’est pas clair, vous devrez contacter votre compagnie d’assurance. Cela sera nécessaire pour déposer une réclamation de toute façon.
Lorsque vous naviguez dans le processus de dépôt de réclamations, assurez-vous de conserver une copie de votre page de description à portée de main. De cette façon, vous pouvez vérifier quelles sont vos franchises et quelles sont vos limites de couverture.
Que couvre l’assurance habitation ?
Une police d’assurance habitation standard vous rembourse les pertes ou les dommages causés à votre propriété par un événement indésirable comme un cambriolage ou un incendie.
Les dommages causés par certaines catastrophes naturelles telles que les ouragans ou les tremblements de terre ne sont généralement pas couverts par une police standard, mais peuvent être ajoutés par le propriétaire.
De nombreux propriétaires qui ont une hypothèque paient leur assurance habitation en complément de leurs versements hypothécaires. La banque paie alors l’assurance,
Combien coûte l’assurance habitation ?
Les coûts moyens d’assurance habitation varient considérablement d’un État à l’autre, allant d’un minimum de 735 $ par an dans l’Oregon à un maximum de 2 165 $ en Floride.
De nombreux autres facteurs sont pris en compte dans le tarif qui vous est proposé, tels que l’âge et l’état de votre maison et sa distance par rapport au service d’incendie le plus proche.
Quels sont les 3 niveaux d’assurance habitation ?
Les trois niveaux d’assurance habitation sont le degré de couverture fourni par la police :
- La valeur de rachat réelle rembourse les pertes au coût initial de la propriété moins la dépréciation de sa valeur au fil du temps.
- Le coût de remplacement rembourse les pertes dans le montant que le remplacement coûtera.
- Le coût ou la valeur de remplacement étendu est la couverture la plus complète, offrant un remboursement qui paie pour le remplacement même au-delà du plafond de la police.
L’essentiel
La page de déclaration d’assurance habitation peut servir de référence rapide à votre couverture pour les pertes de propriété et comment soumettre une demande de remboursement. C’est aussi un document essentiel pour l’obtention d’un crédit immobilier.
Avant de soumettre une réclamation à votre assureur, vous devrez probablement contacter un représentant de l’entreprise afin de clarifier la couverture et le processus.