OnePipe du Nigeria lève 3,5 millions de dollars pour doubler son offre de financement intégré
L’année dernière, les acteurs de l’infrastructure API fintech sont entrés sur la scène technologique africaine, inaugurant des services de type Plaid aux entreprises et aux développeurs.
Et l’attention portée à ces entreprises, en particulier de la part des investisseurs en capital-risque, s’est intensifiée cette année, chaque acteur important soulevant une grosse graine pour les tours de série A.
OnePipe, une société d’API fintech avec un jeu différent du lot, rejoint la liste aujourd’hui, levant 3,5 millions de dollars de démarrage pour doubler son offre de financement intégré.
VC africaine axée sur l’impact Atlantica Ventures, co-investisseur principal dans le tour de pré-amorçage de 950 000 $ de OnePipe l’année dernière, a également co-dirigé ce tour de table aux côtés de Capitale de la tribu et V&R Associates.
De nouveaux investisseurs Canaan Partners, Saison Capital, Norrsken (le fonds du fondateur de Klarna Niklas Adalberth), The Fund et Two Culture Cap ont également participé. Les investisseurs existants Chris Adelsbach, Techstars, Ingressive Capital, Acquity, P1, Raba et DFS Lab ont suivi avec de nouveaux chèques, aux côtés de quelques investisseurs providentiels.
Il existe généralement trois principaux jeux d’infrastructure d’API fintech. L’un est l’agrégation de données et de comptes financiers (Plaid, Okra, Mono, Stitch et Pngme sont quelques acteurs dans l’espace).
La seconde se concentre sur la finance intégrée et la banque en tant que service, où Treasury Prime, Marqeta exercent leur métier. Le troisième est le système bancaire ouvert de base mis au point par TrueLayer.
Le plan de match original de OnePipe était de créer une passerelle API qui connectait les banques et les fintechs selon une norme uniforme, une décision qui permettrait à l’entreprise d’effectuer des opérations bancaires ouvertes de base.
Mais fondateur et CEO Ope Adeoye (se décrit comme le plombier en chef de l’entreprise), lors d’un appel avec TechCrunch, a déclaré qu’après une intégration continue avec ces institutions financières, il est devenu clair que l’entreprise devait pivoter car elle ne générait pas beaucoup de cycles de demande.
Et après avoir noué des partenariats avec quelques banques, OnePipe a décidé de prendre du recul et de se plonger dans le monde de la finance embarquée.
Contrairement aux opérations bancaires ouvertes et à l’agrégation de données où une entreprise doit collaborer avec presque toutes les banques du pays où elle opère, ce n’est pas nécessairement c’est le cas des entreprises proposant des financements intégrés. C’est pourquoi OnePipe compte actuellement six banques partenaires.
« La mise en garde va comme ceci, au moment où vous faites un jeu de positionnement pour la banque en tant que service, tous vous vraiment besoin est une banque partenaire qui vous permet d’aller en profondeur parce que la finance intégrée [offering] est une question de profondeur et non de largeur », a déclaré le PDG.
« Si vous optez pour l’agrégation de données ou l’open banking en général, vous optez pour la largeur, pas la profondeur. Donc, de notre côté, nous avons dit que nous préférions opter pour des groupes de niveau deux et de niveau trois, où une fois que vous leur décrivez le concept, ils le comprennent. Il alimente leur croissance et leur est plus précieux, contrairement à d’autres grandes institutions financières. «
En exécutant l’infrastructure API au nom de ces banques partenaires et en les aidant à la monétiser, OnePipe travaille avec des institutions non financières pour lancer et vendre une gamme de services financiers tels que le crédit, les comptes et les paiements au sein de leurs offres.
« Nous avons levé un tour l’année dernière pour nous concentrer sur un cas d’utilisation du partenariat, qui consistait à rassembler les API d’un ensemble fixe de banques et à proposer des services bancaires intégrés ou bancaires en tant que jeu de service », a affirmé Adeoye. « C’est-à-dire que nous permettons aux institutions non financières, ou aux entreprises en général, d’offrir des services bancaires à leurs clients. »
Ainsi, une startup FMCG, par exemple, peut se connecter à l’API d’une banque gérée par OnePipe et commencer à émettre des comptes aux clients, leur permettant d’effectuer des paiements sur ces comptes et d’accéder au crédit lorsqu’ils en ont besoin.
Au cours des 10 mois où OnePipe est passé à ce modèle, il a traité plus de 6,3 millions de transactions d’une valeur de plus de 46,3 millions de dollars, a déclaré la société.. Ces chiffres proviennent de plus d’un million de comptes individuels et de plus de 138 entreprises, allant des produits de grande consommation et de la vente au détail aux prêts et à l’agriculture.
OnePipe prélève un pourcentage sur les transactions effectuées sur ces comptes et partage avec ses banques partenaires. Pour les prêts proposés via ses API, OnePipe prélève au moins 1% des intérêts du prêt de ses partenaires prêteurs et les partage également avec les entreprises et les banques partenaires.
Avec ce que OnePipe a accompli jusqu’à présent, Aniko Szigetvari, partenaire fondateur d’Atlantica Ventures, estime que la société approfondit non seulement l’inclusion financière au Nigeria mais sur le continent.
« À notre avis, la finance intégrée est le prochain outil permettant aux entreprises de services traditionnels et financiers d’augmenter la fidélité de leurs clients et leurs revenus en offrant une large gamme de produits financiers tiers et de sources de revenus pour leurs clients », a-t-il déclaré.
Bien que OnePipe ne soit actuellement présent qu’au Nigeria, il fait son premier pas au-delà des côtes du pays pour s’aligner sur la déclaration de Szigetvari.
OnePipe suit une voie de partenariat stratégique car Adeoye a mentionné que sa société a conclu un accord avec la société africaine de logistique et de fret Sendy pour se développer dans d’autres pays africains. Selon la déclaration de la société, le plan est de « tirer une équipe de tag Stripe-Shopify-esque ».
« Nous nous sommes assurés qu’avant d’examiner d’autres pays africains, nous allions déjà avec un client sur le terrain », a déclaré le PDG. «Nous avons conclu un accord avec Sendy qui les a fait participer à ce tour, et nous déploierons ensuite le capital pour l’expansion. Alors qu’ils vont en Egypte, en Afrique du Sud, nous allons déployer avec eux et grandir ensemble.