Obtenir les meilleurs devis d’assurance habitation
| Primes moyennes d’assurance habitation par État | |
|---|---|
| État | Prime moyenne |
| Alabama | 1 403 $ |
| Alaska | 950 $ |
| Arizona | 847 $ |
| Arkansas | 1 357 $ |
| Californie | 1 040 $ |
| Colorado | 1 539 $ |
| Connecticut | 1 530 $ |
| Delaware | 842 $ |
| District de Colombie | 1 284 $ |
| Floride | 1 943 $ |
| Géorgie | 1 234 $ |
| Hawaii | 1 108 $ |
| Idaho | 736 $ |
| Illinois | 1 061 $ |
| Indiana | 1 010 $ |
| Iowa | 970 $ |
| Kansas | 1 543 $ |
| Kentucky | 1 093 $ |
| Louisiane | 1 889 $ |
| Maine | 867 $ |
| Maryland | 1 044 $ |
| Massachusetts | 1 510 $ |
| Michigan | 969 $ |
| Minnesota | 1 349 $ |
| Mississippi | 1 558 $ |
| Missouri | 1 301 $ |
| Montana | 1 207 $ |
| Nebraska | 1 455 $ |
| Nevada | 778 $ |
| New Hampshire | 977 $ |
| New Jersey | 1 216 $ |
| Nouveau Mexique | 1 028 $ |
| New York | 1 309 $ |
| Caroline du Nord | 1 037 $ |
| Dakota du nord | 1 236 $ |
| Ohio | 864 $ |
| Oklahoma | 1 834 $ |
| Oregon | 690 $ |
| Pennsylvanie | 903 $ |
| Rhode Island | 1 553 $ |
| Caroline du Sud | 1 264 $ |
| Dakota du Sud | 1 191 $ |
| Tennessee | 1 187 $ |
| Texas | 1 819 $ |
| Utah | 699 $ |
| Vermont | 929 $ |
| Virginie | 988 $ |
| Washington | 866 $ |
| Virginie-Occidentale | 921 $ |
| Wisconsin | 765 $ |
| Wyoming | 1 234 $ |
Quelles variables affectent les devis d’assurance habitation ?
Les devis d’assurance habitation sont spécifiques à chaque demandeur – il n’y a pas de prix unique. Au lieu de cela, les compagnies d’assurance examinent une variété de facteurs personnels et liés à la propriété pour déterminer les tarifs, notamment :
- Les limites de couverture et les franchises que vous choisissez.
- L’âge, la construction et l’état de la maison.
- Le coût de remplacement de la maison, qui n’est pas le même que celui que vous avez payé.
- L’emplacement de la maison, comme les zones sujettes aux catastrophes naturelles, et sa proximité avec une caserne de pompiers, ce qui peut garantir une prime inférieure.
- Taux de criminalité locale.
- La race de chien que vous possédez.
- Protéger une entreprise à domicile
- Une maison récemment rénovée ou rénovée
- Dispositifs de sécurité, tels que des détecteurs de fumée et des serrures à pêne dormant
- Si la maison a un poêle à bois, une piscine ou un bain à remous
- Votre état civil, votre historique de réclamations et votre historique de crédit
Comme chaque compagnie d’assurance adopte une approche différente pour peser ces variables, les devis varient d’une compagnie à l’autre, même si les détails sur vous et votre maison restent les mêmes.
Comment obtenir un devis d’assurance habitation
Pour vous assurer d’obtenir la meilleure politique pour votre argent, comparez au moins trois devis avant de prendre une décision. Pour une comparaison de pommes à pommes, assurez-vous que chaque devis est basé sur des limites de couverture, des franchises et des avenants similaires.
Lorsque vous êtes prêt à magasiner, vous avez quelques options pour obtenir des devis d’assurance habitation :
- Demandez un devis d’assurance habitation en ligne ou par téléphone.
- Travailler avec un agent d’assurance captive.
- Travaillez avec un agent ou un courtier d’assurance indépendant.
Demandez une soumission d’assurance habitation en ligne ou par téléphone
De nombreuses compagnies d’assurance proposent un formulaire de demande de devis gratuit en ligne. Selon l’entreprise, vous devrez peut-être parler à un agent par téléphone pour terminer le devis ou pour clarifier tout ce que vous ne comprenez pas.
Pour gagner du temps et des efforts, vous pouvez obtenir plusieurs offres à la fois en utilisant l’un des comparateurs d’assurance habitation. Insurify et Policygenius sont deux des sites les plus réputés qui annoncent des devis précis en temps réel.
Certains devis en ligne sont des estimations qui peuvent ne pas être aussi précises que les devis que vous obtenez d’un agent ou d’un courtier.
Travailler avec un agent d’assurance captif
Un agent d’assurance captif représente une seule compagnie d’assurance, comme Amica Mutual, State Farm ou USAA. Ces agents peuvent vous aider à déterminer vos besoins en matière de couverture et à expliquer les options de votre police, mais vos choix sont limités à ce qu’une compagnie offre. Si vous n’aimez pas ou n’êtes pas éligible pour les produits de cette société, l’agent peut ne pas être en mesure de vous proposer des alternatives.
Pourtant, comme les agents captifs ne représentent qu’une seule compagnie d’assurance, ils ont tendance à bien connaître ces produits, ce que tous les agents et courtiers indépendants ne peuvent prétendre.
Travailler avec un agent d’assurance indépendant ou un courtier
Un agent d’assurance indépendant ou un courtier est un choix judicieux si vous voulez plus d’options d’assurance habitation. Étant donné que les agents et courtiers indépendants travaillent avec plusieurs compagnies d’assurance, ils peuvent présenter un plus large éventail de polices parmi lesquelles choisir.
Une chose à garder à l’esprit est que les agents et courtiers indépendants ne peuvent pas coter les polices des compagnies d’assurance qui n’utilisent que des agents captifs. Donc, ce n’est pas parce que vous travaillez avec un agent indépendant ou un courtier que vous entendrez parler de toutes vos options.
Comment économiser sur l’assurance habitation
Il existe plusieurs façons de rendre votre prime plus abordable. Voici quelques suggestions:
- Augmentez votre franchise—Plus votre franchise est élevée, plus vos primes sont basses.
- Regroupez vos polices—La plupart des compagnies offrent un rabais si vous combinez vos polices habitation et auto.
- Assurez-vous de reconstruire, pas d’acheter—Le coût de reconstruction de votre maison n’est pas le même que ce que vous avez payé. Basez vos limites de couverture sur les coûts de reconstruction, car le terrain n’est pas à risque d’incendie ou de vol.
- Renseignez-vous sur les remises—Si vous êtes âgé de 55 ans ou plus, retraité, travailleur à domicile, non-fumeur ou nouvel acheteur de maison, vous pourriez avoir droit à des rabais. De même, vous pourriez bénéficier d’une réduction de prix si votre maison dispose de certains dispositifs de sécurité tels que des détecteurs de fumée et des serrures à pêne dormant.
L’essentiel
Obtenir les meilleurs devis d’assurance habitation demande du travail, mais cela pourrait en valoir la peine, car vous pouvez avoir la police pendant plusieurs années, voire plus. Néanmoins, bien que le prix soit une considération importante, il est bon de se concentrer également sur la recherche d’un assureur fiable qui offre la bonne couverture pour votre maison et de bons tarifs pour le service client. De cette façon, vous aurez l’esprit tranquille en sachant que vous pouvez compter sur votre police si jamais vous avez besoin de faire une réclamation.