Nouveau tarif préférentiel sur les CD de 18 mois
Après l’annonce sans précédent d’hier selon laquelle les meilleurs taux de CD atteignent désormais jusqu’à 6,00 %, nous sommes heureux d’annoncer une nouvelle option pour tous ceux qui souhaitent s’engager sur une durée moyenne. Vous pouvez désormais gagner 5,66 % APY avec le meilleur CD de 18 mois disponible au niveau national. Il s’agit d’une amélioration par rapport au taux maximum précédent de 5,55 % APY.
Le nouveau leader depuis 18 mois est l’Alabama Credit Union. Pendant ce temps, le CD qui porte la couronne pour toutes les durées reste l’offre APY de 6,00 % de l’American 1 Credit Union sur une durée d’un an.
Points clés à retenir
- Le meilleur taux sur un CD à 18 mois a grimpé aujourd’hui à 5,66 % APY, contre 5,55 % APY.
- Le taux directeur global parmi les meilleurs CD du pays a bondi hier à 6,00 % APY, ce qui en fait le premier CD disponible à l’échelle nationale à atteindre ce seuil depuis que la Fed a commencé à augmenter les taux d’intérêt l’année dernière.
- Notre liste de CD payant 5,50 % APY ou plus a diminué d’un aujourd’hui, ramenant le nombre à 39.
- Il est toujours possible que les taux des CD grimpent encore plus cette année, dans la mesure où la Fed pourrait augmenter à nouveau son taux d’intérêt de référence si l’inflation ne se calme pas suffisamment dans les mois à venir.
Pour vous aider à gagner autant que possible, voici les meilleurs tarifs de CD disponibles auprès de nos partenaires, suivis de plus d’informations sur les CD les plus rémunérateurs disponibles partout pour les clients américains.
Assurez-vous toujours de comprendre la pénalité de retrait anticipé d’une banque ou d’une coopérative de crédit pour un CD que vous envisagez. Les politiques de pénalité varient considérablement – de légères à sévères en passant par carrément onéreuses – et vous avez pleinement le droit de demander que la politique vous soit expliquée avant d’engager vos fonds.
Vous cherchez à obtenir un taux record à plus long terme ? Vous pouvez obtenir un APY de 5,13 % par rapport au leader de notre classement des meilleurs CD sur 3 ans, ou au moins 5,00 % par rapport à cinq autres prétendants au cours de cette période. Les taux les plus élevés actuels sur 4 et 5 ans sont respectivement de 4,85 % APY et 4,77 % APY.
Si vous disposez d’un dépôt géant, vous pouvez gagner un peu plus dans certaines conditions. Le taux géant le plus élevé est actuellement de 5,85 % APY, disponible sur un certificat de 6 mois nécessitant un dépôt d’au moins 100 000 $. Vous pouvez également étendre la durée pour gagner au moins 5,00 % à quatre ans avec un certificat jumbo payant 5,12 % APY.
Malgré l’idée selon laquelle un dépôt plus important vous donne droit à un rendement plus élevé, ce n’est pas toujours le cas pour les taux de certificats géants, qui paient souvent moins que les CD standards. Bien que les meilleures offres géantes d’aujourd’hui, qui nécessitent généralement un dépôt de 100 000 $ ou plus, battent les meilleurs tarifs standard dans cinq termes de CD, vous pouvez faire aussi bien, voire mieux, dans les trois autres termes avec un CD standard. Assurez-vous donc toujours de magasiner chaque type de certificat avant de prendre une décision finale.
Les tarifs des CD augmenteront-ils cette année ?
Cette année, les tarifs des CD ont déjà atteint des niveaux records, mais il est possible qu’ils grimpent encore plus haut. En effet, certaines banques et coopératives de crédit réagissent encore à la hausse du taux des fonds fédéraux par la banque centrale lors de sa réunion du 26 juillet. Il est également important de noter que la Réserve fédérale a notamment gardé la porte ouverte à de nouvelles augmentations en 2023.
La Fed lutte de manière agressive depuis mars de l’année dernière contre une inflation élevée depuis des décennies, avec des hausses rapides et furieuses en 2022, qui se sont ensuite atténuées pour devenir des augmentations plus modérées en 2023. La hausse du mois dernier a porté l’augmentation cumulée à 5,25 %, augmentant ainsi le taux des fonds fédéraux. à son plus haut niveau depuis 2001. Cela a créé des conditions historiques pour les acheteurs de CD, ainsi que pour toute personne détenant des espèces sur un compte d’épargne à haut rendement ou sur le marché monétaire.
L’annonce officielle de la Fed en juillet n’a fourni aucune indication précise quant à la possibilité qu’elle relèvera encore plus son taux de référence cette année. Le communiqué écrit réitère simplement l’engagement de la Fed de ramener l’inflation à son niveau cible de 2 %.
Dans un discours prononcé au symposium économique de Jackson Hole la semaine dernière, le président de la Fed, Jerome Powell, a déclaré que de nouvelles hausses de taux étaient envisagées si l’inflation ne diminuait pas suffisamment dans les mois à venir ou si la croissance économique était trop rapide (ce qui exercerait une pression à la hausse sur les taux d’intérêt). inflation.) Il a déclaré que la Fed pourrait également maintenir son taux stable, et a noté qu’une augmentation trop importante nuirait inutilement à l’économie. La prochaine réunion de la Fed est prévue les 19 et 20 septembre. Entre-temps, les récentes remarques publiques d’autres membres de la Fed indiquent qu’ils pourraient être divisés sur la question.
Actuellement, seulement 10 % environ des traders s’attendent à ce que la Fed augmente ses taux d’intérêt lors de sa réunion de septembre, selon les probabilités des contrats à terme sur les fonds fédéraux publiées par le groupe CME. Il est plus probable que la Fed relèvera son taux de référence en novembre, alors que les marchés anticipent une probabilité d’environ 45 % d’une hausse des taux.
Une nouvelle hausse de la part de la Fed ajouterait certainement un peu plus d’huile sur le feu des taux des CD. Mais si la décision de septembre consiste en un maintien des taux, les marchés – et les acheteurs de CD – pourraient se demander s’il s’agit d’une pause temporaire ou permanente. Lorsqu’il semblera enfin que la Fed soit prête à mettre définitivement fin à sa campagne de hausse des taux, cela signalera que les taux des CD ont probablement atteint un sommet.
Notez que les « taux les plus élevés » cités ici sont les taux les plus élevés disponibles au niveau national qu’Investopedia a identifiés dans sa recherche quotidienne sur les taux de centaines de banques et de coopératives de crédit. Ceci est très différent de la moyenne nationale, qui inclut toutes les banques proposant un CD avec cette durée, y compris de nombreuses grandes banques qui paient des intérêts dérisoires. Ainsi, les moyennes nationales sont toujours assez basses, tandis que les meilleurs tarifs que vous pouvez dénicher en faisant vos achats sont souvent cinq, 10, voire 15 fois plus élevés.
Divulgation de la méthodologie de collecte des taux
Chaque jour ouvrable, Investopedia suit les données sur les taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des certificats les mieux rémunérés pour chaque terme majeur. Pour être admissible à nos listes, l’institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du CD ne doit pas dépasser 25 000 $.
Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d’autres critères d’éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n’exercez pas un certain type d’emploi), nous excluons les coopératives de crédit dont le don requis est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs tarifs, lisez notre méthodologie complète.
Investopedia / Alice Morgan et Sabrina Jiang