Ne laissez pas vos clients se faire berner par Wall Street Math
Supposons que votre client ait investi de l’argent dans un placement en actions et qu’on lui ait dit qu’il avait obtenu un rendement moyen des intérêts de 7 %. Mais vous expliquez l’importance de la protection et de l’atténuation des pertes et des frais. En surface, leurs rendements moyens ont été de 7 %, mais leurs rendements réels sont inférieurs à 5 %. Parce qu’une fois à prendre en compte une seule baisse des frais d’investissement et de gestion, cela fait chuter drastiquement leur rendement réel.
| Rendement moyen des investissements : 7,00 % | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Retour sur investissement réel : 4,95 % | |||||
| AN | Valeur du compte au début de l’année | Taux de rémunération | Gains d’intérêts | Divers Frais | Valeur du compte en fin d’année |
| 1 | 100 000,00 $ | dix% | 10 000,00 $ | (1 650,00 $) | 108 350,00 $ |
| 2 | 108 350,00 $ | dix% | 10 835,00 $ | (1 788,00 $) | 117 397,00 $ |
| 3 | 117 397,00 $ | dix% | 11 740,00 $ | (1 937,00 $) | 127 200,00 $ |
| 4 | 127 200,00 $ | dix% | 12 720,00 $ | (2 099,00 $) | 137 821,00 $ |
| 5 | 137 821,00 $ | -20% | (27 564,00 $) | (1 654,00 $) | 108 603,00 $ |
| 6 | 108 603,00 $ | dix% | 10 860,00 $ | (1 792,00 $) | 117 671,00 $ |
| 7 | 117 671,00 $ | dix% | 11 767,00 $ | (1 942,00 $) | 127 497,00 $ |
| 8 | 127 497,00 $ | dix% | 12 750,00 $ | (2 104,00 $) | 138 143,00 $ |
| 9 | 138 143,00 $ | dix% | 13 814,00 $ | (2 279,00 $) | 149 678,00 $ |
| dix | 149 678,00 $ | dix% | 14 968,00 $ | (2 470,00 $) | 162 176,00 $ |
| TOTAUX | 81 890,00 $ | 19 714,00 $ | 162 176,00 $ | ||
Oh, et n’oubliez pas de souligner qu’ils devaient quand même payer des frais de gestion l’année où ils ont perdu de l’argent.
Mais que se passerait-il s’ils étaient prêts à prendre une partie de leur argent et à le placer dans un produit d’argent sûr qui ne leur donnait qu’un taux de participation de 70 % à un indice, mais qui les protégeait d’une perte en cas de ralentissement ? Aucun frais n’y était associé. À quoi cela ressemblerait-il ?
| Rendement moyen des investissements : 6,30 % | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Retour sur investissement réel : 6,28 % | |||||
| AN | Valeur du compte au début de l’année | Taux de rémunération | Gains d’intérêts | Divers Frais | Valeur du compte en fin d’année |
| 1 | 100 000,00 $ | 7% | 7 000,00 $ | $ – | 107 000,00 $ |
| 2 | 107 000,00 $ | 7% | 7 490,00 $ | $ – | 114 490,00 $ |
| 3 | 114 490,00 $ | 7% | 8 014,00 $ | $ – | 122 504,00 $ |
| 4 | 122 504,00 $ | 7% | 8 575,00 $ | $ – | 131 080,00 $ |
| 5 | 131 080,00 $ | 0% | $ – | $ – | 131 080,00 $ |
| 6 | 131 080,00 $ | 7% | 9 176,00 $ | $ – | 140 255,00 $ |
| 7 | 140 255,00 $ | 7% | 9 818,00 $ | $ – | 150 073,00 $ |
| 8 | 150 073,00 $ | 7% | 10 505,00 $ | $ – | 160 578,00 $ |
| 9 | 160 578,00 $ | 7% | 11 240,00 $ | $ – | 171 819,00 $ |
| dix | 171 879,00 $ | 7% | 12 027,00 $ | $ – | 183 846,00 $ |
| TOTAUX | 83 846,00 $ | $ – | 183 846,00 $ | ||
Même s’ils ne participent pas à 100 % à la reprise, ils participent à 0 % à la récession. Oh, et ils ne paient pas non plus de frais.
Lorsque vous savez faire le calcul, vous pouvez démontrer que leur rendement réel est bien inférieur même si leur rendement moyen est plus élevé sur papier. Dans cet exemple, c’est la différence d’un peu plus de 20 000 $ ! C’est là que vous pouvez faire la plus grande différence en tant que conseiller en sachant comment fonctionnent ces produits d’argent sûr (en d’autres termes : les rentes) et en leur donnant une référence visuelle.
En tant que conseiller, lorsque vous disposez des outils nécessaires pour démontrer des concepts tels que les mathématiques de Wall Street à vos clients, cela peut faire toute la différence pour eux et pour vous.
Marty Becker est le président et propriétaire d’Atlas Financial Strategies.
..
..
..
(Image : alphaspirit/Shutterstock)