Mon mari et moi avons accumulé une dette de 27000 £ en raison des frais de mariage et de garde d’enfants – voici comment nous le remboursons et vous aussi – The Sun

Les malheurs d’ARGENT sont au premier plan de beaucoup de nos esprits en ce moment – et Clare Seal sait exactement ce que cela ressent.

Au printemps 2019, elle a finalement confronté le fait qu’elle et son mari Phil avaient une dette de 27000 £.

3

Voir les chiffres – 25 000 £ sur les cartes de crédit et un découvert de 2 000 £ – en noir et blanc a incité la rédactrice en chef Clare à s’attaquer au problème.

La maman de deux enfants a décidé de suivre ses progrès en créant un compte Instagram, @myfrugalyear, et cela a attiré 52000 abonnés.

Maintenant, elle a écrit un livre, Real Life Money, pour aider les autres.

Clare, 30 ans, dit: «Comme les régimes, si vous vous privez de tout ce qui est agréable, vous vous préparez à échouer.

3

«Ce n’est pas grave si vous avez besoin de ralentir et de réduire au minimum les remboursements pendant quelques mois pour vous donner un peu de répit.»

Les problèmes d’argent de Clare ont explosé lorsqu’elle et le gérant du restaurant Phil, 29 ans, se sont mariés en 2017 et que leurs enfants, âgés de cinq et deux ans, ont commencé la garde d’enfants.

Le couple, de Bath, a mis à crédit 12 000 £ sur les 20 000 £ du coût du mariage.

Déménager quatre fois en cinq ans, les dépôts de location et les frais de garde d’enfants ont fait grimper la dette à 25 000 £.

3

Aujourd’hui, ils ont payé 8000 £ et espèrent effacer les 19000 £ restants d’ici le milieu de 2021.

Clare dit: «Il s’agit de trouver quelque chose de réalisable. Nous pourrions payer plus rapidement si nous arrêtions de prendre toutes les friandises, mais à quel prix? »

Voici des conseils tirés du livre de Clare.

Revenez dans le noir: affrontez la musique

VÉRIFIEZ le solde de vos comptes principaux et de vos cartes de crédit.

Téléchargez une application où vous pouvez voir tous vos comptes en un seul endroit, comme Money Dashboard.

Parlez à quelqu’un. Il peut s’agir d’une personne proche de vous ou d’un professionnel d’une organisation dédiée. Il se peut que vous ayez besoin de quelqu’un avec vous tout au long, ou vous pourriez ressentir que vous devez le faire seul.

Contactez votre banque et vos prêteurs. Vérifiez vos cotes de crédit auprès des trois fournisseurs (Equifax, Experian et Transunion).

N’oubliez pas que c’est réparable. Vous avez toutes les informations maintenant.

Parlez à votre banque et à vos créanciers

Il faut du courage pour décrocher le téléphone, mais vous pouvez envoyer une lettre ou un e-mail. Plus tôt vous avez ces conversations, plus vite vous saurez quelle aide est là.

1. Décidez de ce qui vous aiderait. Votre banque ou société de carte de crédit peut être en mesure de vous offrir des conseils financiers, de réduire votre taux d’intérêt ou de rembourser vos frais et charges.
2. Préparez tout et décrochez le téléphone. Assurez-vous que tous les détails de votre compte sont à portée de main.
3. Utilisez ceci comme point de départ. Peu importe que vous ayez réussi à obtenir ce que vous vouliez de votre banque. En ayant cette conversation, vous vous êtes engagé dans le progrès.

Regardez vos revenus et vos dépenses de réparation

TRAITEZ exactement ce qui entre et sort chaque mois.

Pour les familles dont le revenu salarié est constant, calculez le montant que vous rapportez chaque mois.

Les indépendants pourraient saisir le minimum qu’ils savent qu’ils peuvent cotiser chaque mois ou vous payer le même «salaire» chaque mois sur votre «pot d’affaires».

Vos dépenses fixes sont ce dont vous ne pouvez pas vous passer: le loyer, la taxe d’habitation, les factures de services publics et les frais de garde d’enfants.

À ce stade, il peut être utile de vérifier s’il existe des éléments essentiels pour lesquels vous pourriez payer un peu moins cher, comme vos factures de services publics.

Considérez vos autres dépenses

Les dépenses RÉGULIÈRES sont des factures qui contribuent à votre qualité de vie, telles que les forfaits de divertissement, les abonnements ou les abonnements.

Vous pourriez être tenté de les supprimer, mais considérez la valeur qu’ils apportent. Pouvez-vous imaginer vivre sans Netflix aussi longtemps que nécessaire pour atteindre vos objectifs? Mon approche consistait à regarder ce que je manquerais et ce que je ne ferais pas.

Tout ce qui figurait sur la liste «à ne pas manquer» a été annulé immédiatement.

Les dépenses variables changent tous les mois, comme votre facture de nourriture ou d’essence. Une révélation est souvent ce que nous dépensons en nourriture, car les recharges s’additionnent. Je trouve que la planification des repas aide à réduire nos dépenses.

Regarde ce qui reste, ne plante pas le budget

UNE FOIS que vous avez souscrit les frais de subsistance essentiels et non négociables, il vous reste vos ressources pour rembourser vos dettes, épargner et profiter.

En ce qui concerne les remboursements de dettes, vous devrez payer un montant mensuel minimum.

Si le remboursement de la dette est une priorité pour vous, c’est là que vous voudrez allouer la majeure partie de votre revenu disponible.

N’écrasez pas votre budget. La budgétisation punitive ne fonctionne pas à long terme.

Si nous ramenons les choses à notre objectif de bonheur, de sécurité et de bien-être mental, des mois, voire des années à mettre votre vie en attente pour améliorer vos finances n’ont pas de sens.

• L’argent réel: un guide honnête pour Taking Contrôle de vos finances par Clare Seal (Headline Home, 14,99 £) est maintenant disponible.