Moins de 50 % des femmes se sentent « financièrement indépendantes » : conseils d’experts pour maîtriser votre argent

Selon de nouvelles découvertes, seulement 45 % des femmes se sentent financièrement indépendantes – et cela a un impact. L’enquête de Fidelity International suggère que les deux cinquièmes de ceux qui ne se considèrent pas financièrement indépendants se sentent incapables de faire leurs propres choix de vie.

Certaines de ces femmes ont déclaré dépendre du revenu d’un partenaire, tandis que d’autres avaient des dettes impayées. Près de la moitié des répondants ont cité le coût élevé de la vie comme le plus grand obstacle à l’amélioration de leurs finances – un problème qui deviendra probablement encore plus pressant, à mesure que les factures explosent.

Alice Haine, analyste des finances personnelles de Bestinvest, n’est pas surprise par les statistiques. « Malheureusement, de nombreuses femmes, même dans le monde moderne d’aujourd’hui, ne maîtrisent pas leurs finances ou ne se sentent pas suffisamment en confiance pour prendre le contrôle de leurs finances », déclare Haine. « Être au top de vos finances vous donne une solidité financière, et la connaissance est le pouvoir. »

Pourquoi devriez-vous prendre le contrôle?

Pour Haine, les femmes doivent d’abord comprendre pourquoi il est si crucial de prendre le contrôle de leurs finances – et il y a de nombreuses raisons à cela. « Les femmes vivent généralement plus longtemps que les hommes, elles ont également tendance à avoir des fonds de pension et d’investissement beaucoup plus petits – c’est en partie à cause de l’écart de rémunération entre les sexes, de sorte qu’elles ont peut-être gagné moins d’argent au cours de leur carrière. Mais aussi, ils ont peut-être pris du temps sur leur carrière » – peut-être pour s’occuper des enfants.

« Ainsi, le montant d’argent qui va dans leurs économies et leurs investissements pour l’avenir est inférieur à celui des hommes », explique Haine. « L’autre problème est que plus de couples divorcent, donc vous ne pouvez pas nécessairement compter sur les revenus de votre partenaire ou sur sa pension. Ils peuvent mourir – vous devez tenir compte du fait que vous pourriez être laissé à vous-même.

Quelle est la première chose que vous devriez faire ?

Pour Haine, la première étape pour toute femme est «d’avoir une idée de sa valeur nette, de combien elle gagne, mais aussi de combien elle a épargné et investi». Vous n’avez pas besoin d’être un expert en mathématiques pour le faire – Haine l’a fait elle-même récemment et dit que le processus est en fait assez simple. « Je me suis assis avec une base

« Document Word et note toutes les dépenses fixes que j’avais en sortant », explique-t-elle. « Ensuite, j’ai calculé ce que je pensais que ces autres dépenses seraient que je pourrais avoir – donc les déplacements, la nourriture, peut-être ce que je veux dépenser en cadeaux , toutes ces sortes de choses.

« Ensuite, j’ai fait un budget très simple, donc je savais exactement ce que je devais dépenser au cours des prochains mois. » Elle suggère que cela va être plus important que jamais, avec la montée en flèche du coût de la vie. « C’est crucial pour les femmes – assurez-vous d’être au top, de savoir ce qui entre, ce qui sort.

Les choses vont devenir chères – nous avons des factures d’impôts plus élevées, nous avons une inflation en hausse, nous avons des factures d’énergie qui montent en flèche, et elles vont devenir encore plus chères au fil de l’année. C’est donc le moment de prendre le contrôle. »

Haine pense que les femmes ont souvent tendance à bien maîtriser les dépenses quotidiennes et les objectifs d’épargne à court terme, mais les encourage également à réfléchir aux « responsabilités financières à long terme – des choses comme l’assurance-vie, les pensions, les investissements, les décisions hypothécaires – c’est une chose à laquelle les hommes pensent souvent, et c’est un concept démodé ».

Comment pouvez-vous travailler autrement vers l’indépendance financière?

Pour une femme dans la vingtaine, Haine dit: «Elle doit penser à mettre de l’argent de côté, peut-être mettre un pourcentage légèrement supplémentaire dans sa pension au travail, ou créer différents comptes d’épargne afin qu’elle ait des pots et puisse s’assurer qu’elle a de l’argent. de côté au cas où les choses tourneraient mal.

Et à mesure que vous vieillissez, Haine suggère : « Vous voulez vous assurer que vous avez également examiné vos économies à long terme. »

Si vous êtes en mesure de le faire, Haine suggère de faire des recherches sur l’investissement de votre argent. « Pour quelqu’un qui est nouveau dans ce concept, cela peut être assez effrayant », concède-t-elle. Vous pourriez penser que vous ne savez rien sur l’investissement ou les marchés, mais Haine dit : « Bien sûr que vous le savez – vous en savez probablement plus que vous ne le pensez. Parfois, vous avez juste besoin de quelqu’un pour vous donner cette confiance et vous dire : « Ce sont vos options ».

Elle recommande de faire appel à un expert si vous envisagez d’investir, et de nombreux endroits proposent un coaching financier gratuit. L’investissement n’est pas nécessairement réservé aux femmes ayant des revenus plus élevés, il peut potentiellement être une option pour tout le monde – et vous pouvez obtenir des conseils adaptés à vos moyens et à votre attitude face au risque (assurez-vous toujours d’être bien informé des risques encourus).

« La beauté de l’épargne et de l’investissement est qu’avec le temps, avec l’effet cumulatif, votre portefeuille de placement et votre épargne augmenteront », déclare Haine. « Il y a quelque chose de vraiment magique là-dedans, car cela vous donne de la sécurité.

« Et en tant que femme, vous devez vous sentir en sécurité dans vos finances. Vous devez être sûr que quoi qu’il arrive, vous pouvez subvenir à vos besoins et à ceux des personnes à votre charge, indépendamment de toute autre personne sur la photo.