Martin Lewis avertit les propriétaires de vérifier les accords hypothécaires MAINTENANT alors que les taux tombent au plus bas jamais enregistré

MARTIN Lewis a exhorté les propriétaires à vérifier immédiatement leurs accords hypothécaires, car les taux sont tombés à des niveaux record.

Les détenteurs d’hypothèques pourraient économiser des milliers d’euros en changeant d’offre, mais assurez-vous de consulter ces meilleurs conseils avant de déménager.

1

Pourquoi les taux hypothécaires ont-ils baissé ?

Les prêts hypothécaires à taux fixe sur deux ans sont tombés à 0,95% et les taux fixes sur cinq ans à 1,17 % – bien que les propriétaires doivent faire attention aux frais.

Les prêteurs se font concurrence pour offrir aux meilleurs clients les meilleures offres, a déclaré Martin dans son dernier bulletin hebdomadaire MoneySavingExpert.

Cela est dû aux faibles taux d’intérêt au Royaume-Uni, à un marché du logement actif et aux banques qui ont de l’argent à prêter, car de nombreux consommateurs ont accumulé des économies pendant la pandémie.

Cependant, de nouvelles données économiques publiées aujourd’hui ont montré que les taux d’intérêt bas pourraient être de courte durée.

L’inflation britannique a atteint 2,1 % en mai en raison de la hausse des prix du carburant pour les vêtements et des restaurants, faisant craindre une hausse des taux d’intérêt.

Les experts ont averti que ce rebond inattendu pourrait être un signe de surchauffe du marché et peser sur les finances des ménages.

La Banque d’Angleterre pourrait désormais relever le taux directeur beaucoup plus haut que prévu.

Cela amènerait les prêteurs à augmenter les taux d’intérêt sur des choses comme les prêts personnels et les hypothèques.

Comment trouver la meilleure offre

L’offre de prêt hypothécaire qui vous est proposée dépendra de plusieurs facteurs, notamment le montant de votre dépôt, le montant que vous souhaitez emprunter et votre pointage de crédit.

Tout d’abord, vous devez vérifier votre offre actuelle et contacter votre prêteur pour voir si vous pouvez passer à une meilleure offre sans passer par une autre entreprise.

Alternativement, vous pouvez utiliser un outil de comparaison de prêts hypothécaires en ligne pour voir si vous pourriez économiser de l’argent en changeant.

Votre prêt-valeur (LTV) est le facteur le plus important qui aura une incidence sur les taux hypothécaires que vous payez.

LTV signifie le ratio de votre hypothèque par rapport à la valeur de votre propriété.

Par exemple, si vous avez un dépôt de 10 000 £ et que vous envisagez une maison de 100 000 £, vous aurez besoin d’un prêt hypothécaire LTV de 90 %.

Les prêts hypothécaires commencent à 95 % de LTV, mais vous pouvez obtenir de meilleures offres avec des LTV plus faibles.

Martin a déclaré : « C’est toujours généralement beaucoup moins cher à 90 %, encore une fois à 80 %, 75 %, puis atteint le plancher à 60 % de la valeur d’une maison. Il peut également y avoir des gains mineurs à chaque 5% entre les deux. »

Sachez qu’il y a d’autres coûts à prendre en compte lors de la transition, tels que des frais supplémentaires pour conclure la transaction.

Les frais sont généralement plus élevés pour les prêts hypothécaires aux taux les plus bas.

Gardez également à l’esprit que si vous êtes actuellement bloqué dans un accord hypothécaire, vous devrez peut-être effectuer un paiement de sortie anticipée avant de pouvoir changer.

Les prêteurs examineront deux critères clés avant de vous autoriser à réhypothéquer.

Premièrement, ils vérifieront votre historique de crédit. Si c’est mauvais, ils peuvent bloquer votre demande ou vous exclure des offres les moins chères.

Vous pouvez vérifier votre solvabilité en ligne – et il existe des moyens d’améliorer votre score.

Les fournisseurs de prêts hypothécaires vérifieront également si vous serez en mesure de faire face à vos remboursements – aux taux actuels et aussi s’ils montent en flèche.

Ils vérifieront vos revenus, vos factures et vos dépenses pour prouver que vous respecterez vos paiements.

Si vous avez accumulé des économies pendant la pandémie, Martin Lewis a recommandé d’utiliser l’argent maintenant, vous devez donc emprunter moins pour votre hypothèque.

James Andrews, rédacteur en chef des finances personnelles chez money.co.uk, a déclaré : « Obtenir l’hypothèque la moins chère pour votre dépôt n’est pas seulement une question de taux.

« Vous devez également penser aux frais. Cela est particulièrement vrai pour les offres plus courtes.

« Sur un contrat de prêt hypothécaire de deux ans, par exemple, vous pourriez trouver qu’il est moins cher de prendre un taux plus élevé avec des frais inférieurs que de simplement demander celui avec le plus petit TAEG.

« D’un autre côté, obtenir un contrat de suivi à vie peut vous faire économiser des milliers de frais tout au long de votre prêt hypothécaire, car vous n’avez besoin de faire une demande qu’une seule fois.

« Il est également remarquable de constater à quel point les prêts hypothécaires deviennent moins chers lorsque vous franchissez l’un des seuils LTV – ce qui signifie que si vous êtes proche d’une limite et que vous pouvez économiser un peu plus avant de faire une demande ou de négocier un peu plus bas que le prix demandé, vous pouvez réaliser des économies substantielles tout au long du prêt. »

Changer de fournisseur d’électricité peut également vous faire économiser des centaines d’euros – voici comment trouver la meilleure offre pour vous.

Un fan de Martin Lewis a révélé comment il avait gagné 4 000 £ en changeant de banque.

Les banques d’échange peuvent également permettre aux couples d’empocher jusqu’à 340 £ gratuitement – découvrez comment.