Louer ou acheter une maison : quelle est la différence ?

Louer une maison ou posséder une maison : un aperçu

L’achat d’une maison fait partie intégrante du rêve américain. Choisir d’acheter ou de louer, cependant, est une décision majeure qui affecte votre santé financière, votre style de vie et vos objectifs personnels. L’option que vous choisissez dépend entièrement de votre mode de vie et de votre situation financière. Les deux nécessitent un revenu régulier (afin que vous puissiez vous permettre les paiements et les coûts associés) et peuvent également nécessiter un certain degré d’effort pour être maintenus.

Mais il existe plusieurs différences qui rendent la location et la possession d’un bien distinctement différentes. La location d’une propriété ne s’accompagne pas de toutes les responsabilités associées à l’accession à la propriété et vous avez plus de flexibilité, car vous n’êtes pas nécessairement lié à votre propriété. Posséder votre maison représente un investissement important, mais cela a un coût élevé, tant au départ qu’à long terme.

Posséder une maison n’est pas toujours mieux que louer, et louer n’est pas toujours aussi simple qu’il n’y paraît. Ici, nous soulignons certaines des principales différences entre la location et l’achat.

Louer une maison

Le plus grand mythe à propos de la location est que vous gaspillez de l’argent chaque mois. Ce n’est pas vrai. Après tout, vous avez besoin d’un endroit où vivre, et cela coûte toujours de l’argent d’une manière ou d’une autre. S’il est vrai que vous ne construisez pas de fonds propres avec des paiements de loyer mensuels, tous les coûts de l’accession à la propriété ne sont pas toujours affectés à la construction de fonds propres.

Lorsque vous louez, vous connaissez exactement vos frais de logement chaque mois. Ce montant est indiqué sur votre bail afin que vous puissiez planifier en conséquence. Dans certains cas, votre propriétaire peut également inclure d’autres coûts dans ce montant, tels que les services publics, le stockage et les frais d’association des propriétaires (HOA) si vous vivez dans un condominium.

En tant que locataire, vous pouvez faire face à des augmentations de loyer chaque fois que votre bail doit être renouvelé. Ces augmentations de loyer peuvent être encore plus importantes si vous vivez dans certaines parties de la ville. Ce n’est peut-être pas le cas si vous vivez dans une zone où les loyers sont plafonnés et contrôlés, ce qui limite le montant qu’un propriétaire peut augmenter le loyer, voire pas du tout.

La location signifie que vous pouvez déménager à la fin de votre bail. Cependant, cela signifie également que vous pourriez devoir déménager soudainement si votre propriétaire décide de vendre la propriété ou de transformer votre complexe d’appartements en condos. De manière moins spectaculaire, ils pourraient simplement augmenter le loyer à un niveau supérieur à ce que vous pouvez vous permettre.

Posséder

L’accession à la propriété apporte des avantages tangibles et intangibles. Non seulement vous avez votre propre maison, vous pouvez prendre des décisions sur l’apparence et la conception de l’espace, mais vous obtenez également un sentiment de stabilité et de fierté de propriété.

Gardez à l’esprit, cependant, que changer d’avis sur l’endroit où vous vivez peut coûter très cher, car l’immobilier est un actif illiquide. Vous ne pourrez peut-être pas vendre quand vous le souhaitez. Et même si vous le faites, vous ne l’obtiendrez peut-être pas au prix que vous souhaitez, surtout si le marché du logement est en baisse. Même s’il est en hausse, il y a des coûts de transaction importants associés à la vente de votre propriété.

Le coût global de l’accession à la propriété a tendance à être plus élevé que celui de la location, même si votre versement hypothécaire est inférieur au loyer. Voici quelques dépenses pour lesquelles vous dépenserez de l’argent en tant que propriétaire et que vous n’aurez généralement pas à payer en tant que locataire :

• Impôts fonciers
• Ramassage des ordures (certains propriétaires exigent que les locataires paient cela)
• Service d’eau et d’égout (certains propriétaires exigent que les locataires paient cela)
• Antiparasitaire
• Élagage d’arbres
• L’assurance habitation
• Nettoyage de piscine (si vous en avez un)
• Assurance contre les inondations exigée par le prêteur (dans certaines régions)
• Assurance tremblement de terre (dans certaines régions)

Les intérêts hypothécaires peuvent représenter la quasi-totalité de vos versements mensuels au cours des premières années d’un prêt hypothécaire à long terme. Cela peut prendre jusqu’à 13 ans avant qu’une plus grande partie de votre paiement ne soit affectée au solde du capital d’un prêt immobilier de 30 ans. Vous dépenserez environ 72 000 $ en intérêts pour un prêt de 100 000 $ à 4 % sur 30 ans. Certes, vous en récupérerez une partie sous forme de déductions fiscales si vous pouvez détailler.

Et n’oublions pas les réparations et l’entretien, qui peuvent être très coûteux. Vous pouvez vous retrouver avec une fuite inattendue dans le toit. Le remplacement de votre toit pourrait coûter 12 000 $ supplémentaires, qui pourraient ne pas être couverts par votre police d’assurance habitation.

Principales différences

Valeurs de propriété

Comme indiqué ci-dessus, l’accession à la propriété est souvent présentée comme un moyen de créer de la richesse. Mais comme tout autre investissement, certains facteurs peuvent affecter positivement ou négativement la valeur de votre maison, notamment :

• Problèmes économique
• Maintenance
• Préoccupations environnementales, telles que les décharges à proximité et les sites de déchets dangereux
• Intérieurs obsolètes
• Conditions extérieures (la cour avant de votre voisin indiscipliné jonchée de flamants roses peut également avoir un impact sur la valeur de votre maison)
• Surplus de logements

Bien entendu, ces facteurs peuvent également vous affecter en tant que locataire. Par exemple, des facteurs négatifs peuvent contribuer à réduire vos frais de location. Après tout, le propriétaire peut avoir désespérément besoin de revenus et finir par réduire considérablement le prix mensuel.

Avantages fiscaux

Les propriétaires peuvent bénéficier de certains avantages fiscaux. La déduction des intérêts hypothécaires réduit les frais remboursables au début du prêt, à condition que les déductions soient détaillées.

Bien sûr, si vous êtes locataire, vous ne bénéficiez d’aucune déduction d’impôt hypothécaire. Gardez à l’esprit que vous pouvez toujours profiter de la déduction standard qui est disponible pour tous les contribuables. Il en va de même pour les propriétaires qui n’ont pas suffisamment de déductions pour détailler individuellement

Réparations et entretien

Comme indiqué ci-dessus, être propriétaire signifie que vous êtes responsable de l’entretien et de l’entretien régulier. Cela peut être très coûteux. Et les projets de rénovation n’augmentent pas souvent la valeur de votre maison de plus que ce que vous y dépensez. Selon Remodelage magazine, les coûts du projet continuent de l’emporter sur les valeurs, avec environ 60 cents récupérés pour chaque dollar dépensé en réparations et rénovations.

Si vous vivez dans une communauté avec un HOA, cela peut vous soulager de certaines tâches d’accession à la propriété. Cela coûtera généralement quelques centaines de dollars par mois. Mais méfiez-vous des maux de tête que l’adhésion à l’association peut entraîner. Si vous louez, votre propriétaire s’occupera de toutes les réparations et de l’entretien, bien qu’ils ne soient évidemment pas effectués aussi rapidement ou aussi bien que vous le souhaiteriez.

Les projets qui rapportent le plus ne sont pas des choses glamour que vous serez ravi de faire. Le meilleur rendement (et le seul sur Remodelage liste qui se rapproche de récupérer l’intégralité de son coût) provient du remplacement d’une porte de garage.

Engagement de temps

Si vous aimez profiter de vos soirées et de vos week-ends à votre guise, si vous travaillez de longues heures ou si vous voyagez fréquemment, l’engagement de temps qui accompagne l’accession à la propriété peut être plus long que vous ne le souhaitez. Il y a toujours des projets dont vous aurez besoin ou dont vous voudrez vous occuper, qu’il s’agisse de trouver un plombier, de remplacer un tuyau rouillé, de repeindre la chambre ou de tondre la pelouse.

Considérations particulières

La décision de louer ou de posséder dépend de votre situation financière. Mais il s’agit aussi de votre confort et de votre vision de l’avenir. Ignorez les gens qui vous disent que posséder a toujours plus de sens à long terme ou que louer c’est gaspiller de l’argent. Ne tenez pas compte de ceux qui disent qu’acheter a plus de sens si votre versement hypothécaire mensuel est plus rentable que votre paiement mensuel de loyer. Les marchés du logement et les circonstances de la vie sont trop variés pour faire des déclarations générales comme celles-ci.

Les gens ont souvent été empêchés de posséder des terres en raison de leur race, de leur origine ethnique, de leurs croyances ou de leur état civil dans le passé. C’est illégal. Bien que des pratiques comme le redlining (où les gens se voient refuser des services en raison de leur race ou de leur origine ethnique) continuent de dissuader les membres des groupes minoritaires de chercher à devenir propriétaires, ils ne devraient pas. notre capacité à effectuer des paiements est le seul facteur dont les prêteurs hypothécaires devraient tenir compte.

Avant de faire quoi que ce soit, assurez-vous de peser les risques encourus, en particulier lors de l’achat d’une maison. Obtenir un prêt hypothécaire nécessite souvent l’utilisation d’un levier financier important. Si les prix des logements augmentent, les personnes ayant des hypothèques peuvent réaliser des gains extraordinaires. Mais vous risquez également de perdre si les prix chutent. Au cours de l’effondrement des subprimes, un nombre sans précédent d’Américains se sont retrouvés avec des hypothèques sous-marines. La clé est de prêter attention aux prix des logements en regardant l’indice Case-Shiller. Si les prix vous semblent trop élevés, une location pour quelques années peut être plus logique.

Pourtant, malgré le risque, les dépenses supplémentaires et les tâches supplémentaires associées à la possession d’une maison, de nombreuses personnes la choisissent plutôt que la location. Il offre un lieu plus permanent pour élever des enfants. C’est aussi souvent le seul moyen d’avoir, ou de créer, le genre de résidence que les gens veulent. En fin de compte, la décision de louer ou de posséder n’est pas seulement financière. C’est aussi émotionnel.