L’OCC sollicite des recherches sur les implications de la technologie financière pour le secteur bancaire | Goodwin
Développements réglementaires
L’OCC sollicite des recherches sur les implications de la technologie financière pour le secteur bancaire
Le 25 juillet, l’OCC recherche des recherches universitaires et axées sur les politiques sur l’impact que les entités fintech et non bancaires ont sur le secteur bancaire et les marchés des services de prêt, de dépôt et de paiement jusqu’au 21 août 2022. L’OCC inviter les auteurs des articles sélectionnés à présenter au personnel et aux invités de l’OCC au siège de l’OCC à Washington, DC, qui se tiendra du 7 au 8 novembre 2022. Ces présentations sont destinées à servir de plate-forme aux experts universitaires, réglementaires et autres de l’industrie pour discuter de la recherche et expliquer comment le système bancaire, avec un accent particulier sur les banques communautaires, tirera parti de la technologie associée à la fintech et, à son tour, répondra à l’afflux de nouveaux fournisseurs de services bancaires. L’appel à communications décrit la bourse demandée; les parties intéressées sont invitées à soumettre des articles à EconFINTECHSymposium@occ.treas.gov.
La CFTC prolonge la période de consultation publique sur la demande d’informations sur les risques financiers liés au climat
Le 18 juillet, la CFTC a prolongé du 7 août au 7 octobre la date limite de la période de consultation publique sur une demande d’information sur le risque financier lié au climat. La demande d’information sollicite les commentaires du public pour mieux informer la compréhension et la surveillance de la CFTC du risque financier lié au climat, qui fait référence aux risques physiques caractérisés par des dommages causés par des événements aigus liés au climat et des risques de transition caractérisés par des tensions pour les institutions ou les secteurs financiers résultant de changements dans les politiques, les réglementations, les préférences des clients et des entreprises, etc. Le risque financier lié au climat peut directement ou impact indirect sur les entités enregistrées auprès de la CFTC, les inscrits et les autres acteurs du marché, ainsi que sur les marchés des dérivés et les marchés des matières premières sous-jacents eux-mêmes, notamment en provoquant une volatilité accrue du marché, des perturbations des corrélations de prix historiques et des remises en question des hypothèses existantes de gestion des risques. La RFI cherche également des réponses sur des questions spécifiques aux données, à l’analyse de scénarios et aux tests de résistance, à la gestion des risques, à la divulgation, à l’innovation de produits, aux marchés volontaires du carbone, aux actifs numériques, au greenwashing, aux communautés financièrement vulnérables et aux partenariats et à l’engagement public-privé.
« Il est essentiel que la Commission comprenne de manière proactive comment le risque financier lié au climat peut affecter les marchés des produits de base et des produits dérivés ainsi que nos entités enregistrées, les inscrits et les autres participants au marché, car ils comptent de plus en plus sur les marchés des produits dérivés pour gérer leurs effets physiques induits par le changement climatique. et risque de transition.
– Le président de la CFTC, Rostin Behnam
Le CFPB publie une nouvelle FAQ sur le recouvrement de créances
Le 27 juillet, le CFPB a publié quatre nouveaux sujets dans sa FAQ sur les règles de recouvrement de créances : (1) Interdictions de communications avec des tiers ; (2) Communications électroniques ; (3) Communication électronique : avis de désinscription ; et (4) Horaires ou lieux inhabituels ou gênants. Parmi les nouvelles réponses à la FAQ, le CFPB confirme que rien dans la règle de recouvrement de créances n’oblige un agent de recouvrement à communiquer avec les consommateurs par voie électronique, que les consommateurs peuvent limiter les communications des agents de recouvrement par des méthodes ou des supports spécifiques, et que toutes les communications électroniques ou tentatives de communications électroniques avec un le consommateur dans le cadre du recouvrement d’une dette doit contenir un avis de désinscription clair et visible avec une méthode simple (par exemple, un lien hypertexte, un SMS « STOP » ou un langage similaire) par lequel le consommateur peut se retirer des communications électroniques ultérieures par la dette collecteur sur le support électronique spécifique auquel la communication a été envoyée.
Avis de proposition de réglementation sur les évaluations, modifications visant à incorporer la mise à jour des normes comptables pour la restructuration de la dette en difficulté
Le 20 juillet, la FDIC a publié un avis de proposition de réglementation (la proposition) dans le Registre fédéral intégrer des normes comptables mises à jour dans le système d’évaluation de l’assurance-dépôts fondé sur les risques. La réglementation proposée s’applique à toutes les grandes institutions de dépôt assurées très complexes. La proposition modifierait les règlements d’évaluation pour inclure expressément le nouveau terme comptable, « modifications aux emprunteurs en difficulté financière (le terme) », récemment introduit par le Financial Accounting Standards Board (FASB), pour remplacer les restructurations de dettes en difficulté (TDR) dans le ratio d’actifs sous-performants et ratio d’actifs à haut risque dans les tableaux de bord des grandes banques très complexes. En outre, le conseil d’administration de la FDIC et d’autres membres du Federal Financial Institutions Examination Council prévoient de réviser les formulaires de rapport d’appel et les instructions pour inclure le terme tel qu’il sera défini dans le glossaire des instructions de rapport d’appel.
La proposition n’affecterait pas le système d’évaluation de l’assurance-dépôts pour les institutions assurées par la FDIC et/ou supervisées par la FDIC dont le total des actifs consolidés est inférieur à 10 milliards de dollars.
La FDIC met à jour ses directives concernant la résiliation des ordonnances de cesser et de s’abstenir et de consentement
Le 25 juillet, la FDIC a révisé les directives concernant la résiliation des ordonnances de consentement et les ordonnances de cesser et de s’abstenir en vertu de l’article 8 (b) de la loi fédérale sur l’assurance-dépôts (FDI). En vertu de la loi FDI, la FDIC a le pouvoir d’émettre des ordonnances de cesser et de s’abstenir lorsqu’une institution de dépôt assurée exerce ses activités d’une manière dangereuse ou malsaine, ou viole une loi, un règlement ou un accord avec la FDIC. Selon les nouvelles directives du Manuel des mesures d’exécution, les ordonnances de cesser et de s’abstenir peuvent être résiliées lorsque (1) l’institution s’est pleinement conformée à l’ordonnance et a corrigé les violations qui ont conduit à l’ordonnance ; 2° les dispositions auxquelles l’établissement ne se conforme pas ont cessé d’être pertinentes au regard de la situation de l’établissement ; ou (3) des actions formelles nouvelles ou révisées ont été prises contre l’institution par la FDIC. Le manuel des mesures d’exécution guide le personnel de la FDIC dans ses interactions avec toutes les institutions financières supervisées par la FDIC.
Contentieux et exécution
La SEC allègue un délit d’initié sur les « Crypto Asset Securities » ; L’affaire a des implications importantes pour l’industrie des actifs numériques
Le 21 juillet, la SEC a accusé trois personnes de délit d’initié sur des actifs numériques via un stratagème visant à négocier avant plusieurs annonces concernant la mise à disposition d’actifs cryptographiques sur une bourse d’actifs numériques basée aux États-Unis, dans laquelle une personne était un ancien chef de produit. Dans la plainte, la SEC identifie neuf « titres d’actifs cryptographiques » (la première fois que l’agence a utilisé ce terme) que l’agence allègue comme des titres. La SEC allègue également que les individus ont orchestré le stratagème plus largement sur au moins 25 actifs numériques – dont 16 ne sont pas identifiés – réalisant des bénéfices illicites de plus de 1,1 million de dollars.
Lisez l’alerte client pour en savoir plus sur le cas et ses implications.
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