L’Inde riposte pour lutter contre l’essor de la fraude numérique

Cet article est la dernière partie du FT Campagne d’éducation financière et d’inclusion.

Maria était en train de jongler avec les centaines de petites tâches qui surviennent entre le réveil et le trajet pour se rendre au travail à Mumbai, lorsque son téléphone s’est mis à sonner et ne s’arrêtait plus. L’appelant répété a déclaré qu’il venait de son fournisseur de réseau Vodafone – et si elle ne fournissait pas de documents prouvant son identité maintenant, son Sim serait bloqué.

L’employée de bureau de 54 ans, identifiée sous un autre nom à sa demande, était sur le point de rejoindre la légion des Indiens victimes d’une fraude numérique sophistiquée ces dernières années.

Elle ne comprenait pas la voix bourrue à l’autre bout du fil et ses appels répétés la mettaient en retard. Frustrée, Maria a tendu le téléphone à son fils, qui a fait ce que l’appelant lui avait demandé. Avec le recul, dit Maria, « c’était une erreur ».

En 72 heures, les fraudeurs ont vidé son compte d’épargne et maximisé sa carte de crédit, emportant un total de 330 000 roupies (d’une valeur actuelle de près de 4 000 dollars).

Maria n’avait jamais entendu parler de ce genre d’escroqueries auparavant – et les experts affirment que les voleurs gagnent des millions de roupies par an sur le dos de victimes crédules.

« L’augmentation des cas de cybercriminalité est énorme », a déclaré Balsing Rajput, commissaire adjoint de la police de Mumbai chargé de la cybercriminalité. Alors que de nombreux Indiens utilisent pour la première fois les smartphones et les services bancaires numériques, « le manque de sensibilisation de la population est exploité par les criminels ».

Le développement par l’Inde d’un système de paiement numérique ultra-rapide et l’adoption enthousiaste des services bancaires en ligne au cours de la dernière décennie l’ont placé à l’avant-garde de l’inclusion financière technologique.

Mais les progrès rapides ont également contraint les organismes chargés de l’application des lois à lutter pour suivre le rythme et les régulateurs à se précipiter pour améliorer les connaissances financières.

Sur les près de 53 000 cas de cybercriminalité enregistrés en 2021, selon les dernières données disponibles, plus de 60 % étaient des fraudes, selon le National Crime Records Bureau. Mais le niveau réel est probablement bien plus élevé, car de nombreuses fraudes mineures ne sont pas signalées.

Près de la moitié des fraudes commises impliquant 100 000 roupies (1 200 dollars) ou plus au cours du dernier exercice financier ont été classées comme fraudes « par carte/Internet » par la Reserve Bank of India. Cela représente une hausse par rapport à un peu plus d’un tiers en 2020-2021.

L’interface de paiement unifiée de l’Inde a été lancée en 2016, permettant des transferts d’argent instantanés par les particuliers et les entreprises. Le service public extrêmement populaire a enregistré plus de 10 milliards de transactions rien qu’en août 2023 et est largement utilisé pour de petits paiements à des vendeurs ambulants ou à des amis, par exemple.

Les services bancaires numériques ont également gagné du terrain, en particulier après que le gouvernement du Premier ministre Narendra Modi a brusquement retiré certains billets de la circulation en 2016, obligeant de nombreuses personnes qui n’avaient jamais eu de compte à les ouvrir, afin de pouvoir bientôt y déposer des espèces sans valeur. À mesure que l’UPI et la banque numérique se sont développées, la cyber-fraude s’est également développée.

« Partout dans le monde, la croissance de la technologie des paiements numériques est un outil puissant pour une plus grande inclusion financière », déclare Aimée Allam, directrice exécutive de la campagne d’éducation et d’inclusion financières du FT. « Mais cela s’accompagne d’une plus grande exposition aux formes non traditionnelles de fraude et de vol. Plus les gens sont conscients de ces risques, mieux ils peuvent se protéger.

Les fraudeurs qui ont ciblé Maria exploitaient la facilité des opérations bancaires numériques et le manque de sensibilisation de leurs victimes. Pour accéder à ses comptes, Maria pense que les fraudeurs ont réinitialisé son mot de passe, en l’authentifiant grâce à des « mots de passe à usage unique » envoyés sur son mobile. Les escrocs avaient trompé son fils en leur permettant de cloner sa carte SIM, leur permettant ainsi d’accéder à ces OTP.

Maria a contacté la police, qui l’a dirigée vers la division de cybercriminalité de Mumbai. Bien qu’ils aient pris note de son cas, il n’y a eu aucune suite. Rajput a déclaré que les cas sont souvent négligés par des policiers débordés : « Il y a quelques fautes professionnelles au sein de la police, ils ne s’enregistrent parfois pas. »

Néanmoins, l’Inde riposte. Rajput a déclaré que la gestion d’une ligne d’assistance téléphonique contre la cybercriminalité dans l’État du Maharashtra, où se trouve la capitale financière Mumbai, a conduit au gel de transactions frauduleuses d’une valeur comprise entre 500 000 et 1 million de roupies par jour.

Mais, ajoute-t-il, il est essentiel d’améliorer la compréhension du public sur les risques de fraude pour prévenir les délits.

Bien que la banque centrale indienne ait minimisé les risques de fraude en les qualifiant de montants ou de nombres de transactions « insignifiants », elle a également déclaré au FT que « une sensibilisation insuffisante des clients est un facteur clé contribuant » à la fraude numérique.

Les personnes plus âgées ou vivant dans des zones rurales font l’objet d’une attention particulière dans les efforts d’éducation. Selon la dernière enquête nationale sur la littératie financière réalisée en 2019 par le Centre national pour l’éducation financière, les personnes âgées de 18 à 29 ans constituent le groupe le plus instruit en matière financière, tandis que les répondants urbains obtiennent de meilleurs résultats que leurs homologues ruraux.

J’ai eu très peur pendant tout ce mois, pensant que ces fraudeurs appelaient

Outre le renforcement des exigences réglementaires sur les systèmes de paiement des banques, la banque centrale a lancé plusieurs « campagnes de sensibilisation du public omnicanal » et a dispensé une formation en finance numérique à tout le monde, des enseignants du nord de l’Uttar Pradesh au bataillon de filles du Gujarat. Il organise chaque année une semaine de littératie financière – celle de cette année était placée sous le slogan « Un bon comportement financier, votre sauveur ! »

ICICI Bank fait partie des prêteurs commerciaux qui ont lancé des campagnes vidéo, certaines mettant en vedette des acteurs de Bollywood.

Maria, qui n’a récupéré que la moitié de ses économies et a dû payer à sa banque les pertes sur sa carte de crédit, a été très secouée par le vol numérique. La sonnerie de son portable « était un cauchemar », a déclaré Maria. « J’ai eu très peur pendant tout ce mois, pensant que ces fraudeurs m’appelaient. »

Mais maintenant, elle utilise son expérience pour avertir les autres : « J’ai aussi éduqué d’autres personnes, j’en ai été victime, alors soyez prudent. »