Les UC peuvent répondre aux besoins des membres avec la crypto-monnaie
La pandémie a contraint les institutions financières (IF) de toutes sortes à entreprendre une transformation numérique de leurs offres. Alors que la plupart des coopératives de crédit (CU) répondent désormais aux demandes des membres en matière de services bancaires numériques et mobiles, l’intérêt croissant des consommateurs pour l’utilisation des crypto-monnaies encourage les CU à repenser la manière dont elles peuvent satisfaire les besoins des membres.
Les crypto-monnaies ont explosé en popularité depuis qu’elles sont devenues disponibles en 2008. Les recherches de PYMNTS montrent que la part des consommateurs qui détenaient des cryptos à un moment donné de l’année est passée de 16 % en 2020 à 23 % en 2021. Ce pourcentage est encore plus élevé parmi les membres de l’UC. . Un rapport récent de la Credit Union National Association (CUNA) a révélé que 39 % des membres de la CU possédaient des crypto-monnaies, contre seulement 17 % des non-membres.
Les UC se retrouvent donc à devoir décider comment et quand offrir des services sous une forme de monnaie qui en est encore à ses balbutiements. Selon un rapport, environ 16% des UC prévoient d’offrir des investissements ou des échanges de crypto-monnaie en 2023 ou plus tard, et 11% prévoient d’offrir des récompenses en crypto-monnaie pendant cette période. Les offres actuelles, cependant, sont à un niveau beaucoup plus bas, avec seulement 4 % déclarant prévoir de mettre en œuvre des crypto-monnaies en 2022. Pendant ce temps, un tiers des UC ont déclaré qu’elles n’avaient pas l’intention d’offrir des solutions de blockchain. Avec un tel intérêt des membres, on peut se demander pourquoi davantage de CU ne se précipitent pas pour offrir des services de crypto-monnaie, mais des préoccupations valables demeurent.
Ce mois-ci, PYMNTS examine de près comment et pourquoi les UC proposent des services de crypto-monnaie et certaines des frictions les empêchant de fournir ces services plus largement à leurs membres.
La demande croissante d’offres de cryptographie
Les jeunes générations de membres des coopératives de crédit s’intéressent à la cryptographie et, à mesure qu’elles grandissent, les organisations devront trouver comment se conformer à leurs besoins. Selon un rapport de 2021, plus d’un tiers des milléniaux âgés de 25 à 44 ans ont investi ou détiennent une crypto-monnaie, suivis par 27 % de la génération Z. En comparaison, seuls 11 % des 45 à 64 ans et 4 % des 65 ans et plus ont manifesté un intérêt.
Des données plus récentes de CUNA montrent que la propriété est encore plus élevée parmi ces générations, avec 59% des 18 à 34 ans possédant une crypto, contre 47% des 35 à 65 ans et seulement 3% des plus de 65 ans.
Dans le même temps, les membres de l’UC recherchent plus d’innovation de la part de leurs IF. Selon les recherches de PYMNTS, plus de 60 % des membres de l’UC et des titulaires de comptes d’autres IF ont exprimé leur intérêt pour davantage de capacités de paiement, et près d’un quart des membres de l’UC ont déclaré qu’ils confieraient leur entreprise à une autre IF pour trouver les produits et services innovants. ils exigent.
Pour les UC, cependant, les avantages d’offrir des services de cryptographie vont au-delà d’empêcher les membres de rejoindre la compétition. Selon les recherches de la PSCU, quelque 36 % des membres de la CU sont intéressés par l’utilisation des crypto-monnaies, et 91 % ont déclaré qu’ils comptaient sur les CU pour obtenir des conseils et des orientations financières. Cela donne aux UC la possibilité de fournir aux membres à la fois la diversification de portefeuille qu’ils exigent et la formation pour s’assurer qu’ils utilisent la cryptographie avec prudence.
Obstacles à l’adoption généralisée des actifs numériques parmi les UC
Malgré la demande croissante de crypto-monnaies, de nombreuses UC sont prudentes de se lancer dans l’espace crypto, car de nombreuses questions sur son adoption restent sans réponse. Certains sujets de préoccupation sont la fraude et les paiements illicites. Les crypto-monnaies ne bénéficient pas du même niveau de protection des clients que les autres transactions via les banques et les coopératives de crédit. Des cas récents d’activités frauduleuses liées à la cryptographie peuvent avoir empêché certaines UC de jouer un rôle plus actif, en raison du risque plus élevé associé aux actifs numériques.
La volatilité est un autre problème, car la fluctuation des prix de la plupart des crypto-monnaies peut entraîner de graves pertes pour les membres de l’UC. Un exemple notable est la chute des valeurs du bitcoin et de l’éther survenue en avril 2022, effaçant presque tous les gains après leur multiplication par quatre de janvier à novembre 2021.
Un autre facteur important empêchant les UC d’offrir des services de crypto-monnaie est l’absence d’un cadre réglementaire solide pour ces actifs. À cet égard, CUNA a soutenu les efforts du gouvernement fédéral pour construire une architecture réglementaire qui protégera les consommateurs et les UC contre les risques de la monnaie numérique.
Dans le cadre des efforts réglementaires visant à apporter une sécurité juridique aux actifs numériques, le gouvernement des États-Unis a exploré la possibilité d’émettre une monnaie numérique de la banque centrale (CBDC). La National Association of Federally-Insured Credit Unions (NAFCU), cependant, a récemment déclaré que les coûts de développement d’une CBDC l’emportent sur les avantages actuels de la cryptographie. Au lieu de cela, ils ont exhorté les gouvernements à développer des alternatives plus sûres, ainsi que l’inclusion financière pour les populations les moins bancarisées. Les législateurs américains ont également travaillé sur une législation supplémentaire pour placer les crypto-monnaies et les pièces stables sous la surveillance réglementaire de la Securities and Exchange Commission et de la Commodity Futures Trading Commission.
Malgré les risques inhérents, la crypto continue de gagner en popularité. Pour gagner et conserver les affaires des membres, les UC devront évaluer les opportunités de cryptographie innovantes – et jouer le rôle d’éducateur et de défenseur de la réglementation – pour aider à rendre ces services sûrs et dignes de confiance.