Les soldes des prêts automobiles ont atteint 1,5 billion de dollars en 2022

Selon le dernier rapport trimestriel sur la dette et le crédit des ménages de la Federal Reserve Bank de New York, les Américains supportent désormais 1,5 billion de dollars de dettes de prêts automobiles. C’est assez pour acheter 60 millions de Toyota Camry à 25 000 $ pièce. Le niveau actuel de la dette de prêt automobile est presque le double de ce qu’il était il y a à peine 10 ans, et le chiffre a augmenté presque tous les trimestres depuis 2010. Au deuxième trimestre de 2022, le bureau de crédit TransUnion a estimé que l’emprunteur automobile moyen avait un solde impayé de 28 523 $.

La dette de prêt automobile augmente avec la dette totale des ménages

Nos recherches montrent que la dette de prêt automobile représente actuellement plus de 9 % de l’encours total de la dette des ménages. Sa croissance s’est accompagnée d’une hausse de la dette totale des ménages, qui s’élevait à 16 150 milliards de dollars en août 2022, soit une augmentation de 2 000 milliards de dollars depuis la fin de 2019. La dette de prêt automobile est la troisième catégorie d’endettement des ménages américains après la dette hypothécaire ( 11,39 billions de dollars) et la dette de prêt étudiant (1,59 billion de dollars), qui ont également augmenté régulièrement depuis 2011.

Non seulement le solde total des prêts automobiles a augmenté, mais la valeur en dollars des montages, ou des nouveaux prêts, a également augmenté. La Fed de New York l’a décrit comme « un record … avec 199 milliards de dollars de nouveaux prêts automobiles … qui comprennent à la fois des prêts et des baux ».

TransUnion, cependant, a signalé que le nombre d’émissions avait augmenté de 50 % d’une année sur l’autre, avec 6,8 millions de nouveaux prêts ouverts au deuxième trimestre 2022, contre 6,3 millions au même trimestre de 2021. TransUnion a signalé que l’augmentation des nouveaux prêts s’est produite malgré les problèmes persistants liés aux défis de la chaîne d’approvisionnement.

Les prêteurs pourraient bénéficier de coûts plus élevés à mesure que les taux d’intérêt augmentent. Certains peuvent continuer à offrir des taux d’intérêt plus bas pour attirer de nouveaux consommateurs, leur donnant ainsi un avantage sur leurs concurrents. Mais les emprunteurs peuvent trouver difficile de suivre le coût de l’emprunt, ce qui rend très possible la possibilité d’une augmentation des impayés.

La Réserve fédérale continue de rester prudente quant à ce qui pourrait arriver si les consommateurs ne pouvaient pas suivre leurs paiements. « Alors que les bilans des ménages semblent globalement en bonne position, nous constatons une augmentation des impayés parmi les emprunteurs à risque et à faible revenu avec des taux approchant les niveaux d’avant la pandémie. »

Les profils d’emprunteur de prêt auto ont l’air bien

Malgré le montant record de la dette de prêt automobile, les Américains en tant que groupe ont réussi à suivre le rythme de leurs paiements de voiture. Moins de 6 % des emprunteurs étaient en souffrance depuis 30 jours ou plus au T2 2022, et moins de 2 % étaient en souffrance depuis 90 jours ou plus.

Après 90 à 120 jours de délinquance, les prêteurs considèrent que les emprunteurs sont en défaut et peuvent reprendre possession de leurs véhicules, bien que certains prêteurs soient devenus plus indulgents pendant la pandémie de coronavirus.

La cote de crédit médiane des emprunteurs de prêts automobiles était supérieure à 700, ce qui n’a guère changé par rapport à l’année précédente. C’est considéré comme un « bon », mais pas comme un « très bon » ou un « excellent » pointage de crédit.

L’essentiel

La dette de prêt automobile continue d’augmenter chez les Américains. Une augmentation des taux d’intérêt à un moment donné dans le futur pourrait amener les acheteurs de voitures à dépenser moins, mais pour l’instant, les habitudes d’emprunt et d’achat des consommateurs indiquent un optimisme continu à l’égard de l’économie.