Les ménages font face à la crise du coût de la vie avec la hausse de l’inflation et des prix de l’énergie
LA Banque d’Angleterre s’est peut-être abstenue de relever les taux d’intérêt ce mois-ci, mais les ménages sont toujours confrontés à une compression du coût de la vie.
Les prix de l’énergie continuent de monter en flèche et les autres factures des ménages devraient augmenter, car l’inflation devrait atteindre 5 % d’ici avril prochain.
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L’inflation – la mesure du coût de la vie telle que votre nourriture, vos voyages, vos vêtements et vos factures d’énergie – a augmenté ces derniers mois.
Il se situe actuellement à 3,1 %, ce qui est supérieur à l’objectif de 2 % de la Banque d’Angleterre.
La crise de l’approvisionnement énergétique est l’un des principaux facteurs d’augmentation de la facture des ménages.
Les petits fournisseurs se sont effondrés alors que les prix de gros du gaz ont atteint des niveaux records, laissant les clients avec des factures plus élevées et moins de choix.
La pénurie de la chaîne d’approvisionnement due à une augmentation de la demande et au manque de chauffeurs-livreurs fait également grimper les prix de biens tels que les jouets et la nourriture.
Une mesure que la Banque d’Angleterre peut utiliser pour endiguer l’inflation est la hausse des taux d’intérêt.
C’est le coût d’emprunt et l’idée est que si les consommateurs doivent dépenser plus pour leurs prêts et cartes de crédit, ils seront plus prudents et dépenseront moins ailleurs, ce qui devrait obliger les magasins à baisser leurs prix.
Les taux d’intérêt sont actuellement à des niveaux record de 0,1% et le comité de politique monétaire de la Banque d’Angleterre aurait envisagé de relever les taux pour la première fois depuis 2018 ce mois-ci.
Mais il a tenu bon et a voté à 7 contre 2 pour maintenir les taux.
La Banque d’Angleterre a toutefois averti que l’inflation pourrait atteindre 5% d’ici avril prochain et a déclaré que les taux d’intérêt devraient atteindre « environ 1% d’ici la fin de 2022 ».
Le gouverneur de la Banque d’Angleterre, Andrew Bailey, a déclaré qu’il était « très désolé » que les ménages soient touchés par la hausse des prix.
Il a déclaré à la BBC : « L’inflation est clairement quelque chose qui pèse sur les revenus des ménages. Je suis sûr qu’ils le ressentent déjà en termes de prix qui augmentent. »
M. Bailey a déclaré que la Banque d’Angleterre souhaitait surveiller ce qui se passerait avec les problèmes d’approvisionnement mondiaux et nationaux avant de relever les taux, mais une hausse lors de la réunion de décembre n’a pas été exclue.
Les prix augmentent déjà, quelles que soient les actions de la Banque d’Angleterre, avec des factures d’énergie qui montent en flèche et certains des meilleurs taux hypothécaires sont retirés du marché.
Voici ce que vous pouvez faire pour protéger vos finances.
Factures d’énergie
Les prix du gaz et de l’électricité augmentent.
Cela est dû à la hausse des prix de gros du gaz, qui a entraîné l’effondrement de 21 fournisseurs cette année.
De plus, le plafond des prix de l’énergie est passé à 1 277 £ en octobre, ajoutant une moyenne de 139 £ aux factures des ménages. Alors que les prix de gros du gaz continuent d’augmenter, il est prévu que les factures augmenteront encore plus l’année prochaine.
Le conseil standard est de rechercher la meilleure offre fixe, mais les fournisseurs ont appliqué les tarifs les plus élevés pour faire face à la flambée des coûts.
Des experts tels qu’Energy Helpline ont averti que la plupart des tarifs à taux fixe sont toujours plus chers que de s’en tenir à un accord variable avec un plafond de prix, vous feriez donc peut-être mieux d’attendre.
Téléphone, haut débit et assurance
Il est toujours possible de magasiner et de faire des économies sur les autres factures du ménage.
Vous pouvez utiliser un site Web de comparaison pour rechercher de meilleurs prix sur la voiture, les téléphones, le haut débit, la télévision et l’assurance lorsque votre contrat doit être renouvelé.
Par exemple, les utilisateurs de Compare The Market peuvent économiser 267,92 £ lorsqu’ils changent d’assurance automobile via son site Web de comparaison et 110 £ lorsqu’ils recherchent une couverture habitation.
De nombreuses personnes se sont inscrites à de nouveaux services comme Spotify, Netflix ou Sky pendant la pandémie car elles passaient plus de temps à la maison.
Le moment est peut-être venu de déterminer si vous utilisez tous ces abonnements et si vous obtenez une offre décente pour eux.
Les recherches de TopCashback ont révélé qu’en moyenne, nous dépensons 105 £ par an pour des abonnements que nous n’utilisons pas ou que nous pensons être de bonne valeur.
Achats au supermarché
Des experts de l’industrie et des ministres du gouvernement ont averti que les prix des aliments pourraient augmenter en raison de problèmes de chaîne d’approvisionnement et de pénuries de chauffeurs, ce qui signifie que de nombreux magasins ont du mal à garder leurs étagères bien approvisionnées.
Vous pourriez réduire votre facture d’épicerie en achetant des produits de votre propre marque et éviter d’être attiré par des offres pour des choses dont vous n’avez pas vraiment besoin.
Les programmes de fidélité des supermarchés tels que Tesco Clubcard peuvent vous aider à faire des économies.
Comment obtenir une remise en argent à chaque fois que vous magasinez
NE PAS utiliser un site ou une application de cashback signifie que vous manquez chaque fois que vous magasinez. Voici les meilleurs conseils de la chercheuse de bonnes affaires à temps plein Collette Jones.
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Sainsbury’s a également réorganisé son système de cartes Nectar et estime qu’un nouveau système de récompense personnalisé pourrait permettre aux acheteurs d’économiser jusqu’à 200 £ par an sur les produits qu’ils achètent déjà.
Si vous vous inquiétez du coût de vos achats, vous pouvez également obtenir de l’aide auprès de votre banque alimentaire locale. Des sites Web tels que Trussell Trust peuvent vous aider à trouver une banque alimentaire près de chez vous.
Les parents peuvent également obtenir des repas scolaires gratuits pour leurs enfants.
Banque et épargne
La hausse de l’inflation n’est pas seulement un problème pour vos factures et votre magasin d’alimentation.
À mesure que l’inflation augmente, elle érode le pouvoir d’achat de votre argent durement gagné.
Cela signifie que si vous avez 100 £ en banque et que l’inflation est de 3%, dans un an, le pouvoir d’achat de votre argent sera tombé à 97 £.
Il est donc important de vous assurer que votre argent travaille dur pour vous.
Mais il est presque impossible de trouver un compte d’épargne pour battre l’inflation en ce moment.
Selon MoneySavingExpert, les meilleurs comptes faciles d’accès ne paient actuellement que 0,66% et vous obtiendrez 1,35% si vous immobilisez votre argent pendant un an.
Si vous économisez 100 £, cela signifie que vous gagnerez des intérêts de seulement 66 pence et 1,35 £ respectivement sur un an.
Recherchez des banques offrant des incitations au changement pour déplacer votre compte courant.
Certaines banques vous proposent de l’argent liquide si vous changez de compte courant. Actuellement, RBS paie jusqu’à 150 £, Santander 130 £ et Nationwide 125 £.
Pensez aux cartes de crédit qui offrent une remise en argent.
La carte de crédit Platinum Cashback Everyday d’American Express verse 5 % de remise sur vos achats pendant les trois premiers mois.
Il n’y a pas de frais pour avoir la carte, mais c’est une carte de crédit, vous devez donc être prêt à payer votre solde en totalité chaque mois pour éviter d’accumuler des frais d’intérêt coûteux.
De plus, le compte 123 Lite de Santander est une autre option pour les fans de cashback.
Il facture 2 £ par mois, mais vous obtenez une remise en argent pouvant aller jusqu’à 3% sur les factures que vous payez à partir du compte.
Prêts hypothécaires
Les taux d’intérêt record ont été bénéfiques pour les emprunteurs hypothécaires.
Cela signifie que les taux hypothécaires ont également chuté à des niveaux record, ce qui rend l’accès à l’échelle immobilière moins coûteux si vous disposez d’un dépôt suffisamment important.
Les acheteurs peuvent se verrouiller sur un taux hypothécaire inférieur à 1% pour le moment.
Mais il y a des avertissements selon lesquels certains des taux hypothécaires les plus élevés sont déjà en train de disparaître, vous devez donc agir rapidement si vous en voulez un.
Si vous réhypothéquer, assurez-vous de magasiner et ne présumez pas seulement que votre fournisseur actuel peut vous offrir la meilleure offre.
À la fin de votre contrat, vous bénéficierez du tarif variable standard, qui est généralement beaucoup plus cher que les meilleures offres de prêt hypothécaire à taux fixe ou de suivi.
Les emprunteurs bénéficiant de prêts hypothécaires sur suivi peuvent également vouloir prendre des mesures plus tôt, car une hausse des taux augmenterait leurs remboursements hypothécaires mensuels.
Pensions
Tous les travailleurs âgés de plus de 22 ans et gagnant plus de 10 000 £ sont automatiquement inscrits aux régimes de retraite professionnels.
Il peut être tentant d’arrêter de cotiser si vous avez des difficultés avec vos factures afin d’avoir accès à des liquidités supplémentaires.
C’est risqué car des millions de personnes sont déjà confrontées à un manque de revenus à la retraite parce qu’elles n’épargnent pas suffisamment.
Cependant, si vous avez besoin d’un peu de répit, vous pouvez organiser un congé de cotisation de retraite.
Les travailleurs ont le droit de quitter leur régime de retraite à tout moment et peuvent le faire en contactant le fournisseur de retraite et en se désengageant.
Bien qu’il soit préférable de faire cette pause aussi courte que possible, si vous oubliez de revenir aux règles d’adhésion automatique, vous serez automatiquement réintégré dans le régime de retraite après trois ans ou si vous changez d’employeur.
Travail à domicile
La pandémie a modifié notre façon de travailler, de nombreuses personnes se connectant désormais depuis leur domicile plutôt que d’aller au bureau.
Tenez compte de votre consommation de chauffage et d’électricité lorsque vous passez plus de temps à la maison, car cela pourrait augmenter vos factures d’énergie, en particulier pour toutes ces tasses de thé.
Assurez-vous de faire ces quatre choses avant d’allumer le chauffage. Purger les radiateurs et baisser le thermostat peut vous faire économiser de l’argent.
Si vous avez un faible revenu ou que vous percevez des allocations, vous pourriez avoir droit à la réduction pour la maison chaleureuse, qui vous permet de réduire vos factures de 140 £ pendant les mois d’hiver.
Le paiement par temps froid est une subvention de 25 £ pour les personnes bénéficiant de certaines prestations lorsque la température descend en dessous de zéro pendant sept jours.
Mais des étapes simples comme baisser le chauffage peuvent aussi aider. Chaque degré que vous réduisez le thermostat vous permet d’économiser environ 60 £ par an, selon GoCompare.
Pendant ce temps, la protection contre les courants d’air pourrait réduire vos factures de 20 £ supplémentaires par an.
Ne soyez pas tenté de laisser votre téléviseur en veille ou votre téléphone et votre ordinateur portable branchés lorsqu’ils sont complètement chargés si vous êtes à la maison toute la journée. Cela pourrait ajouter 35 £ à votre facture d’énergie.
Vous pouvez également bénéficier d’un allégement fiscal si vous travaillez régulièrement à domicile.
Depuis le 6 avril 2020, les travailleurs peuvent demander un allégement fiscal de 6 £ s’ils sont chez eux sans avoir à fournir de justificatifs de leurs frais.
Alternativement, vous pouvez calculer le montant exact des coûts que vous avez engagés, par exemple en calculant combien d’appels que vous avez passés sur votre téléphone étaient liés à votre activité.
Mais vous devrez fournir des preuves telles que des reçus, des factures et des contrats.
Vous pouvez vérifier si vous pouvez réclamer sur le site Web du gouvernement.
L’allégement fiscal fonctionne en réduisant le montant de l’impôt que vous payez, de sorte que vous ne récupérez pas cet argent directement.
Au lieu de cela, si vous demandez l’allégement de 6 £ par semaine et que vous êtes un contribuable au taux de base qui paie généralement 20 % d’impôt, votre facture d’impôt est réduite de 1,20 £ par semaine.
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