Les meilleurs taux hypothécaires sur 15 ans pour 2023
Le taux hypothécaire fixe moyen sur 15 ans à l’échelle nationale est de 6,46 % et le taux hypothécaire jumbo sur 15 ans est de 6,52 %, au 7 juin 2023. Ces taux ne sont pas les taux indicatifs que vous pouvez voir annoncés mais, selon notre méthodologie, devraient représentent plus précisément ce que les clients peuvent s’attendre à obtenir en fonction de leurs qualifications.
Vous pouvez en savoir plus sur ce qui rend nos tarifs différents dans la section Méthodologie de cette page.
Points clés à retenir
- Une hypothèque de 15 ans signifie un paiement mensuel plus élevé.
- Il est remboursé en deux fois moins de temps, ce qui se traduit par des milliers de dollars d’économies d’intérêts.
- Les taux des prêts hypothécaires de 15 ans sont généralement un peu inférieurs à ceux des prêts hypothécaires de 30 ans.
Hypothèque de 15 ans contre hypothèque de 30 ans
Ce n’est pas parce qu’il est courant pour les propriétaires de contracter une hypothèque sur 30 ans que vous devez le faire. Les emprunteurs qui obtiennent les meilleurs taux hypothécaires sur 15 ans pourront économiser des dizaines de milliers de dollars en intérêts sur la durée des prêts. Bien qu’il s’accompagne d’un paiement mensuel plus élevé, ceux qui planifient correctement pourront profiter de taux d’intérêt plus bas et augmenteront la valeur nette de leur propriété beaucoup plus rapidement.
Même dans ce cas, vous voudrez vous assurer que votre situation financière est suffisamment solide pour vous permettre d’effectuer des paiements importants. Pour vous aider dans votre décision, nous avons compilé une liste des meilleurs taux hypothécaires sur 15 ans, ainsi que des informations telles que les avantages et les inconvénients de choisir ce type de prêt immobilier.
Qui devrait envisager un prêt hypothécaire de 15 ans ?
Les propriétaires qui souhaitent économiser considérablement sur un prêt immobilier et qui peuvent se permettre de payer des mensualités hypothécaires plus élevées sont les mieux placés pour des prêts hypothécaires de 15 ans.
Les prêts ont généralement des taux d’intérêt plus bas – des agences soutenues par le gouvernement comme Fannie Mae et Freddie Mac ont tendance à imposer des ajustements de prix au niveau des prêts, ce qui fait grimper les coûts des prêts hypothécaires sur 30 ans.
Les emprunteurs qui envisagent des hypothèques sur 15 ans doivent déterminer s’ils peuvent se permettre les versements mensuels, car ils seront plus élevés par rapport à une hypothèque sur 30 ou 20 ans.
Important
Les frais initiaux sur les prêts immobiliers Fannie Mae et Freddie Mac ont changé en mai 2023. Les frais ont été augmentés pour les acheteurs de maison avec des cotes de crédit plus élevées, comme 740 ou plus, alors qu’ils ont été diminués pour les acheteurs de maison avec des cotes de crédit inférieures, comme celles inférieures à 640. Un autre changement : Votre acompte influencera le montant de vos frais. Plus votre mise de fonds est élevée, plus vos frais sont bas, bien que cela dépende toujours de votre pointage de crédit. Fannie Mae fournit les ajustements de prix au niveau du prêt sur son site Web.
Les taux des prêts hypothécaires de 15 ans
Le meilleur taux que vous pouvez obtenir dépendra de votre profil de crédit, du montant d’argent que vous investissez et d’autres considérations financières, compte tenu des conditions de taux en vigueur.
Par exemple, si le taux moyen dans votre région est actuellement de 7,00 %, vous pourriez obtenir un prêt hypothécaire à 6,75 % ou 7,3 % selon votre solvabilité et d’autres facteurs financiers.
Les taux sur 15 ans sont inférieurs aux taux sur 30 ans
Les taux des prêts hypothécaires sont en partie fondés sur les prix des obligations sur le marché des titres adossés à des créances hypothécaires. Les investisseurs en obligations veulent placer leur argent dans un investissement à faible risque qui offre un taux de rendement décent qui suivra le taux d’inflation.
Étant donné que les taux d’inflation et d’autres facteurs de risque ont tendance à augmenter avec le temps, les prêts à long terme auront des taux d’intérêt plus élevés que ceux à court terme. Les investisseurs ne peuvent pas prévoir avec précision les taux d’inflation et d’autres facteurs de risque longtemps à l’avance.
Freddie Mac et Fannie Mae, deux agences soutenues par le gouvernement, imposent également des ajustements de prix pour les niveaux de prêt, faisant grimper les coûts des hypothèques sur 30 ans. De nombreux prêts hypothécaires de 15 ans n’ont pas ces frais supplémentaires, ce qui se traduit par un taux inférieur.
Les taux hypothécaires actuels sur 15 ans
| Type de prêt | Achat | Refinancer |
|---|---|---|
| 15 ans fixe | 6,46 % | 6,65 % |
| Jumbo fixe de 15 ans | 6,52 % | 6,52 % |
Taux d’aujourd’hui pour tous les types de prêts hypothécaires
| Type de prêt | Achat | Refinancer |
|---|---|---|
| Fixe de 30 ans | 7,25 % | 7,56 % |
| FHA fixe de 30 ans | 7,34 % | 7,71 % |
| VA 30 ans fixe | 7,08 % | 7,34 % |
| Jumbo fixe de 30 ans | 6,40% | 6,40% |
| 20 ans fixe | 7,06 % | 7,68 % |
| 15 ans fixe | 6,46 % | 6,65 % |
| Jumbo fixe de 15 ans | 6,52 % | 6,52 % |
| 10 ans fixe | 6,41 % | 6,61 % |
| 10/6 BRAS | 7,46 % | 7,49 % |
| BRAS 7/6 | 7,11 % | 7,34 % |
| Jumbo 7/6 BRAS | 6,33% | 6,44 % |
| 5/6 BRAS | 7,08 % | 7,33% |
| Jumbo 5/6 BRAS | 6,44 % | 6,44 % |
Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire de 15 ans?
Une hypothèque de 15 ans est un prêt à taux fixe pour payer l’achat d’une maison. Le paiement mensuel, qui comprend le capital et les intérêts, reste le même pendant toute la durée de l’hypothèque.
Il est remboursé en deux fois moins de temps qu’un prêt hypothécaire traditionnel de 30 ans. La durée abrégée et les mensualités plus élevées se traduisent par une économie de milliers de dollars en intérêts sur la durée du prêt.
La Réserve fédérale décide-t-elle des taux hypothécaires ?
La Réserve fédérale ne décide pas des taux hypothécaires, mais elle les influence certainement.
La Fed décide des taux de prêt fédéraux qu’elle facture aux banques pour emprunter de l’argent au gouvernement à court terme.
Voici comment cela fonctionne : La Réserve fédérale (plus précisément, le Federal Open Market Committee) détermine les taux actuels des fonds fédéraux dans le but de maintenir la stabilité de l’économie. Les banques redéfinissent à leur tour leurs propres taux d’intérêt révisables et à court terme.
(Les banques empruntent de l’argent à la Réserve fédérale, et l’empruntent et se le prêtent entre elles, dans un flux constant qui maintient l’équilibre du système.)
Lorsque ces taux interbancaires augmentent, il devient plus coûteux pour les institutions financières d’emprunter auprès d’autres institutions financières. Ils ajustent leurs taux de prêt, y compris les taux hypothécaires, pour couvrir les dépenses supplémentaires.
Il existe d’autres facteurs en jeu dans le taux précis qui sera proposé à un acheteur de maison individuel. Ces facteurs comprennent les actifs, les passifs et la cote de crédit de l’emprunteur.
Quelles sont les différences entre un prêt hypothécaire de 15 ans et de 30 ans ?
La plus grande différence entre les deux est la durée de remboursement. Une hypothèque de 30 ans prendra 30 ans ou 360 mensualités. Le terme de 15 ans prendra la moitié du temps et l’emprunteur finira par payer moins d’intérêts au fil des ans.
Comme une hypothèque de 30 ans étale vos mensualités sur une plus longue période, les mensualités seront moins élevées. Vous paierez également des intérêts sur le prêt deux fois plus longtemps. Vous pouvez également payer un taux d’intérêt légèrement plus élevé.
Le taux d’intérêt et l’APR sont-ils les mêmes ?
Le taux d’intérêt et l’APR ne sont pas les mêmes. Le taux d’intérêt est le montant que vous paierez pour emprunter de l’argent, exprimé en pourcentage du montant du prêt. L’APR est le taux d’intérêt plus les frais supplémentaires qui seront facturés pour l’hypothèque. Les coûts peuvent inclure les frais de dossier, les frais de courtage, les points de remise et les frais de clôture. Il tiendra également compte de tout rabais que vous obtiendrez en retour. Le TAEG est également exprimé en pourcentage.
C’est à cause de ces coûts supplémentaires que l’APR est supérieur au taux d’intérêt. Il existe certaines exceptions, par exemple lorsqu’un prêteur accorde un remboursement pour une partie des intérêts facturés.
Quand une hypothèque de 15 ans est-elle une option intelligente ?
Un prêt hypothécaire de 15 ans est une option judicieuse pour les emprunteurs qui souhaitent économiser de l’argent sur les intérêts et qui peuvent se permettre des paiements mensuels plus importants sans compromettre leurs autres objectifs et responsabilités financiers.
Par exemple, un emprunteur qui ne peut pas contracter une hypothèque sur 15 ans sans sacrifier des cotisations régulières à un compte d’épargne et à un fonds de retraite devrait probablement s’en tenir à une hypothèque à plus long terme. Un mandat de 20 ans est un juste milieu.
Pour les emprunteurs qui ont des revenus variables ou sporadiques, une hypothèque sur 15 ans n’a de sens que s’il existe un plan réaliste pour effectuer le paiement hypothécaire pendant les périodes de vaches maigres.
Si vous avez un plan, les économies en valent la peine. Disons que vous avez une hypothèque de 300 000 $ et que le taux est de 4,25 % pour un terme de 30 ans, comparativement à 4,00 % pour un terme de 15 ans. À la fin du terme de 30 ans, vous aurez payé 231 295,08 $ en intérêts comparativement à 99 431,48 $, soit une différence d’épargne de 131 863,60 $. C’est assez important.
Cependant, les économies de prix équivaut à un paiement mensuel beaucoup plus élevé. Le paiement pour l’hypothèque de 30 ans sera de 1 475,82 $, comparativement au prêt de 15 ans, qui est de 2 219,06 $. C’est pourquoi c’est une bonne idée de chercher les taux les plus bas et de comparer les conditions pour vous assurer que vous pouvez vous permettre confortablement l’hypothèque.
Comment nous choisissons les meilleurs taux hypothécaires sur 15 ans
Afin d’évaluer les meilleurs taux hypothécaires sur 15 ans, nous devions d’abord créer un profil de crédit. Ce profil incluait une cote de crédit allant de 700 à 760 avec un ratio prêt/valeur de l’immobilier (LTV) de 80 %. Avec ce profil, nous avons fait la moyenne des taux les plus bas offerts par plus de 200 des meilleurs prêteurs du pays. En tant que tels, ces taux sont représentatifs de ce que les vrais consommateurs verront lorsqu’ils magasineront pour un prêt hypothécaire.
N’oubliez pas que les taux hypothécaires peuvent changer quotidiennement et que ces données sont fournies à titre informatif uniquement. Le crédit personnel et le profil de revenu d’une personne seront les facteurs déterminants des taux et des conditions de prêt qu’elle pourra obtenir. Les taux de prêt n’incluent pas les montants pour les taxes ou les primes d’assurance et les conditions du prêteur individuel s’appliqueront.