Les experts mettent en garde contre la mise de crypto comme le bitcoin dans l’IRA autogérée
Au cours de la dernière année, l’intérêt pour la crypto-monnaie est devenu beaucoup plus courant, le prix du bitcoin, le plus élevé en valeur marchande, atteignant un niveau record en avril.
Avec tout le battage médiatique, vous vous demandez peut-être s’il est possible – et utile – d’investir dans la crypto-monnaie pour la retraite, en particulier dans votre compte de retraite individuel, ou IRA.
C’est possible grâce à un IRA autogéré, qui peut être utilisé pour détenir des investissements alternatifs normalement non autorisés dans un IRA traditionnel, tels que l’immobilier ou les matières premières. Cependant, les experts mettent généralement en garde contre cela.
Voici pourquoi vous devriez probablement éviter d’investir dans la crypto-monnaie pour votre retraite.
« Les coûts peuvent être importants »
L’une des raisons pour lesquelles les experts mettent en garde contre l’investissement dans la crypto-monnaie via un IRA autogéré est qu’elles ne sont pas largement disponibles et n’ont pas de sens pour la plupart des investisseurs. En règle générale, ils peuvent être à la fois risqués et coûteux à entretenir, même sans avoirs en crypto-monnaie.
Il existe également des règles strictes de l’Internal Revenue Service concernant les investissements qui sont interdits dans les IRA. Avec un IRA autogéré, vous gérez tous les investissements vous-même, vous êtes donc personnellement responsable si des règles sont enfreintes.
« Les IRA autogérés nécessitent généralement une entreprise spécialisée ou un dépositaire et les coûts peuvent être importants en raison de la conformité supplémentaire et des exigences de l’IRA », a déclaré à CNBC Make It Anjali Jariwala, planificateur financier agréé, expert-comptable agréé et fondateur de Fit Advisors. « [I]Si vous ne respectez pas toutes les règles, votre compte peut perdre son statut de report d’impôt. »
Il existe également un risque de fraude, comme l’a déjà prévenu la Securities and Exchange Commission, ou SEC. « Bien qu’un ensemble plus large d’options d’investissement puisse être attrayant, les investisseurs doivent garder à l’esprit que les investissements dans des IRA autogérés présentent des risques, notamment des stratagèmes frauduleux, des frais élevés et des performances volatiles », a écrit la SEC en 2018.
« Je serais vraiment préoccupé par la décision de quelqu’un d’aller de l’avant », a déclaré Jariwala.
La crypto a ses propres risques
En plus des risques d’un IRA autogéré, Jariwala met en garde contre l’investissement de l’argent de la retraite dans la crypto-monnaie en particulier, en raison de sa nature volatile et spéculative.
Les investisseurs en crypto-monnaie doivent généralement être à l’aise avec les fluctuations de prix extrêmes et potentiellement perdre la totalité de leur investissement. Pour cette raison, la crypto n’est peut-être pas la meilleure option dans un portefeuille de retraite. Cela peut être plus logique en tant que portion relativement petite de votre portefeuille global, car cela peut augmenter considérablement le profil de risque de votre portefeuille et les pertes potentielles.
« Je crois en la diversification et je préfère que les comptes de type IRA soient investis sur les marchés », déclare Jariwala. « Si [an investor has] de l’argent supplémentaire en espèces ou sur un compte de courtage, qui peut être utilisé pour des investissements plus spéculatifs comme le bitcoin, mais je n’essaierais pas de trouver un moyen d’investir l’argent de la retraite. »
Il est également important d’envisager la possibilité d’une réglementation supplémentaire de la crypto-monnaie avant de l’ajouter à votre IRA autogéré.
« Actuellement, la crypto est considérée comme une propriété, mais si l’IRS change le type d’actif, il peut devenir un élément qui ne peut pas être détenu dans un IRA autogéré », a déclaré Jariwala. Si cela se produit, « vous pourriez être coincé et forcé de liquider à un moment défavorable ou faire face à de graves problèmes fiscaux ».
Si, malgré les risques, vous souhaitez toujours investir dans la crypto-monnaie, essayez de commencer avec un montant que vous pouvez vous permettre de perdre en dehors de votre épargne-retraite. L’allocation d’une plus petite partie de votre portefeuille global peut aider à couvrir les risques, tout en vous donnant également une exposition aux actifs de crypto-monnaie.
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