Les derniers États avec des plans de scolarité prépayés
Pour les familles sur le long chemin de l’épargne pour l’université, les plans de scolarité prépayés peuvent être une option intéressante. Ces plans leur permettent de payer les futures factures de scolarité aux taux présumés inférieurs d’aujourd’hui. Mais de tels plans sont devenus une denrée rare. Alors que 22 États les proposaient auparavant, ce nombre est tombé à seulement neuf en 2020. Voici un aperçu des plans de scolarité prépayés qui existent, où vous pouvez toujours les trouver et s’ils peuvent être un bon choix pour vous.
Points clés à retenir
- Les plans de scolarité prépayés sont des plans 529 qui vous permettent de verrouiller les futurs frais de scolarité au taux d’aujourd’hui.
- Comme 529 plans d’épargne-études, leurs revenus sont libres d’impôt s’ils sont utilisés pour payer les frais de scolarité.
- Seuls neuf États ont des plans de scolarité prépayés qui sont actuellement ouverts aux nouveaux inscrits.
- Il existe également une option nationale, appelée Plan Privé 529.
- Les particuliers peuvent également choisir un plan d’épargne-études pour les étudiants qui ne fréquenteront pas une école de l’État.
Qu’est-ce qu’un plan de scolarité prépayé?
Les plans de scolarité prépayés sont un type de plan 529. Ils permettent aux membres de la famille (parents, grands-parents et autres membres de la famille) de payer les frais de scolarité d’un étudiant au taux actuel, même s’ils ne fréquentent pas l’université pendant des années. Un programme de frais de scolarité prépayé peut être utilisé pour payer les futurs frais de scolarité dans l’un des collèges ou universités éligibles de l’État parrain. Ils peuvent également fournir un paiement proportionnel pour l’inscription dans des établissements privés ou extérieurs à l’État.
Pour ce faire, le programme met en commun et investit les fonds du plan, dans le but de gagner suffisamment d’argent pour dépasser le rythme de la hausse des frais de scolarité des collèges d’État. Essentiellement, vous prêtez votre argent au régime de l’État en échange du taux de scolarité bloqué. Vous pouvez verser des cotisations en versements réguliers ou en une somme forfaitaire.
Les plans prépayés peuvent être le bon choix uniquement si vous êtes absolument certain que l’étudiant envisage de fréquenter une école de l’État. Bien que la plupart des plans autorisent l’utilisation de fonds pour les frais de scolarité des collèges en dehors de l’État, il y a souvent une pénalité qui l’accompagne, ce qui signifie que le plan peut ne pas couvrir le coût total.
Une autre chose à retenir est que le moment et l’âge sont des facteurs cruciaux pour ces plans. La plupart exigent une participation d’au moins trois ans avant que l’argent puisse être utilisé. Le bénéficiaire ne doit pas être âgé de plus de 15 ans à l’ouverture du compte. Et vous ne pouvez pas utiliser votre compte pour payer certaines dépenses, y compris le gîte et le couvert.
Quels États proposent des plans de scolarité prépayés ?
Les neuf États répertoriés dans le tableau ci-dessous proposent des plans de scolarité prépayés ouverts aux nouvelles inscriptions. Notez que ces plans varient en termes de garanties, d’exigences de résidence et d’autres détails.
L’Illinois a fermé son College Illinois ! 529 Programme de scolarité prépayé à une nouvelle inscription en 2017. Mais il honore toujours son obligation envers les titulaires de contrat avec des comptes actifs. Cela signifie qu’il n’y a aucun changement dans la façon dont les prestations sont versées ou dont les régimes sont administrés.
Virginia a également fermé définitivement son programme Prepaid529 aux nouvelles inscriptions à compter du 1er mai 2019. Mais elle signale qu’elle développe un « nouveau programme similaire ». Les détails doivent encore être finalisés, mais il n’y a aucun changement pour les titulaires de compte existants.
Avantages fiscaux des plans de scolarité prépayés
Les plans prépayés offrent aux participants un refuge sûr pour leur capital. La plupart offrent une sécurité car ils promettent de suivre le rythme des futurs frais de scolarité. Certains plans sont soutenus par la pleine confiance et le crédit de l’État d’origine du plan, ce qui signifie que le gouvernement fournira toujours un financement en cas de crise financière ou économique.
Comme 529 plans d’épargne-études, les plans de frais de scolarité prépayés présentent des avantages fiscaux. Ces régimes permettent de verser des cotisations en utilisant des dollars après impôt. Cela signifie que vous pourriez être admissible à une déduction d’impôt sur le revenu de l’État pour l’argent que vous cotisez au régime.
Vous en bénéficiez également à mesure que l’investissement augmente et lorsque vous effectuez des retraits. Le compte croît en franchise d’impôt et vos retraits ultérieurs peuvent également être exonérés d’impôt tant que l’argent sert à payer les frais de scolarité ou à rembourser un prêt étudiant. Si vous choisissez cette dernière option, il y a une limite au montant que vous pouvez utiliser pour rembourser le prêt, un maximum de 10 000 $.
Il existe une option nationale
Si vous ne vivez pas dans l’un des États énumérés ci-dessus, ceux qui permettent aux résidents de participer à un plan de scolarité prépayé, ne vous inquiétez pas. Une option s’offre également à vous : le régime du Collège privé 529.
Ce plan permet aux titulaires de compte de bloquer les frais de scolarité dans près de 300 collèges et universités privés dans plus de 30 États et dans le district de Columbia. Parce qu’il s’agit d’un plan national et qu’il n’est pas géré par un État en particulier ou par des écoles individuelles, n’importe qui peut y investir.
A l’ouverture du compte, il vous suffit de nommer votre bénéficiaire. Vous n’êtes pas obligé de choisir une école tant que l’étudiant n’est pas inscrit. Vous pouvez télécharger la liste complète des écoles, ainsi que des détails sur le fonctionnement du plan sur le site Web du plan.
Un plan d’épargne universitaire 529, proposé par les 50 États et le District de Columbia, est plus flexible qu’un plan de scolarité prépayé et peut être utilisé pour un plus large éventail de dépenses.
Régimes de scolarité prépayés par rapport aux régimes d’épargne-études
Les plans de scolarité prépayés ne sont pas les seuls moyens pour les parents d’économiser. Les États offrent d’autres plans qui permettent aux gens de mettre de l’argent de côté pour les dépenses universitaires de leurs enfants. L’autre type de régime 529, plus courant, est le régime d’épargne-études. Ce plan ne promet pas de payer les frais de scolarité futurs, mais vous permet simplement d’économiser de l’argent pour les études postsecondaires ou de la maternelle à la 12e année pour un bénéficiaire désigné.
Cet argent peut être utilisé pour payer les frais de scolarité ainsi que d’autres dépenses d’enseignement supérieur qualifiées, y compris le gîte et le couvert, les livres et les coûts connexes. Cela permet aux titulaires de compte de décider où allouer ces fonds.
Les plans d’épargne universitaire 529 sont également gérés par les États, mais l’argent peut être utilisé pour les collèges de n’importe quel État. Si l’étudiant décide de ne pas aller à l’université du tout, le propriétaire du compte, généralement le parent de l’étudiant, peut changer le bénéficiaire en un autre parent, ou retirer l’argent et payer l’impôt sur le revenu plus une pénalité de 10 % sur les revenus du compte. Il peut également être possible de changer de bénéficiaire ou de recevoir un remboursement de vos cotisations, mais pas de leurs gains avec un plan de scolarité prépayé.
Qu’est-ce qu’un plan de scolarité prépayé ?
Il s’agit d’un type de plan 529 qui permet aux membres de la famille (parents, grands-parents et autres membres de la famille) de payer les frais de scolarité d’un étudiant aux taux actuels, même s’ils ne fréquentent pas l’université pendant des années. Un programme de frais de scolarité prépayé peut être utilisé pour payer les futurs frais de scolarité dans l’un des collèges ou universités éligibles de l’État parrain.
Quels États proposent des plans de scolarité prépayés ?
Alors qu’autrefois 22 États les offraient, seuls neuf le font aujourd’hui : la Floride, le Maryland, le Massachusetts, le Michigan, le Mississippi, le Nevada, la Pennsylvanie, le Texas et Washington. 529 plans d’épargne sont disponibles dans tous les États.
Pourquoi tant d’États ont-ils abandonné les forfaits prépayés ?
Au début des années 2000, ils ont commencé à manquer d’argent, selon un article de Reuters de 2012. L’article disait que « la baisse des rendements du marché et l’augmentation des frais de scolarité ont créé un déficit de financement insoutenable pour les plans depuis l’effondrement des dotcom en 2000-2001. La crise financière et ses conséquences n’ont fait qu’empirer les choses ».
La ligne de fond
Les plans de scolarité prépayés sont une excellente option pour les personnes qui souhaitent économiser pour les futures dépenses d’éducation d’un enfant. Ils vous permettent d’économiser votre argent avec des avantages fiscaux tout en immobilisant les frais de scolarité d’aujourd’hui pour l’avenir. Mais seuls neuf États offrent cette option : la Floride, le Maryland, le Massachusetts, le Michigan, le Mississippi, le Nevada, la Pennsylvanie, le Texas et Washington. Si vous vivez dans l’un de ces États, votre bénéficiaire doit fréquenter un collège ou une université de l’État et vous ne pouvez pas utiliser l’argent pour payer d’autres dépenses. Si vous n’êtes pas sûr, vous pouvez toujours choisir le plan national Private College 529 ou un plan d’épargne-études.