Les banques britanniques retirent des accords hypothécaires alors que les emprunteurs se précipitent pour verrouiller les taux

Les banques britanniques retirent des accords hypothécaires à court terme et ont du mal à traiter une vague de demandes, laissant les emprunteurs frustrés alors qu’ils se précipitent pour verrouiller les taux avant qu’ils ne remontent.

Les prêteurs ont rapidement augmenté les taux d’intérêt qu’ils facturent sur les prêts hypothécaires, laissant les courtiers se démener pour remplir les demandes des clients avant que les produits ne soient retirés ou remplacés. Moneyfacts, le site Web financier, a déclaré que la durée de conservation moyenne d’un accord hypothécaire est tombée à un niveau record le mois dernier de 21 jours.

Adrian Anderson, directeur du courtier Anderson Harris, a déclaré: «Nous recevons les demandes soumises aussi rapidement que possible, car les taux sont retirés à très court préavis et augmentent assez rapidement. C’est une période anxieuse pour être un acheteur ou un intermédiaire hypothécaire maintenant.

La plupart des prêteurs prenaient cinq jours ouvrables ou plus pour évaluer les demandes des acheteurs de maison et des emprunteurs cherchant à réhypothéquer, a-t-il dit – un processus qui, dans des circonstances normales, prendrait un ou deux jours ouvrables. Certaines banques ont averti que le processus prendrait beaucoup plus de temps.

Simon Gammon, associé directeur chez le courtier Knight Frank Finance, a déclaré que le temps écoulé entre l’accord sur un taux et le retrait de l’argent avait « gonflé » au cours des quinze derniers jours.

« La clameur des emprunteurs pour bloquer une hypothèque avant que les taux d’intérêt n’augmentent davantage exerce une énorme pression sur les prêteurs. »

Il a déclaré que les banques retiraient des pans entiers de produits non seulement pour des raisons de retarification, mais aussi comme moyen proactif d’endiguer le flux de demandes. « Les prêteurs sont. . . réévaluer ou retirer des morceaux de leurs gammes de produits à la fois dans le but de maintenir les niveaux de service.

Chris Sykes, directeur technique du courtier Private Finance, a déclaré cette semaine qu’il avait envoyé à un client sollicitant un prêt de 600 000 £ trois devis de Barclays, HSBC et Accord. En l’espace de trois heures, les trois prêteurs avaient envoyé un e-mail pour dire qu’ils retiraient les offres hypothécaires pertinentes et augmentaient les taux. « Toute augmentation de taux sur ce prêt représente en fait une grosse somme d’argent », a déclaré Sykes.

HSBC a déclaré aux courtiers cette semaine que les demandes seraient examinées dans les 10 jours ouvrables. Interrogé sur les retards, il a déclaré: « Les délais d’évaluation actuels se situent dans nos niveaux habituels, qui fluctuent en fonction des volumes d’activité. »

Santander a déclaré qu’il avait développé une capacité pour gérer des volumes supplémentaires. Le délai moyen d’offre pour les prêts hypothécaires résidentiels était de 17 jours.

Nationwide a ajouté qu’il visait à répondre et à traiter les demandes le plus rapidement possible. « Nos délais moyens actuels correspondent à ce à quoi nous nous attendions compte tenu de la forte demande que nous constatons sur le marché. » Vendredi, le nombre moyen de jours ouvrables entre la demande et l’offre d’un prêt hypothécaire standard était de 14 jours.

Hodge, un prêteur spécialisé, a donné 16 à 17 jours ouvrables comme délai pour les «applications entièrement emballées». Sur ses pages Web pour les courtiers en hypothèques, il a déclaré: «Nous recevons actuellement de gros volumes d’affaires ainsi que des absences liées à Covid-19. Bien que nous fassions tout notre possible pour respecter les délais ci-dessus, des retards temporaires sont possibles. »

La Banque d’Angleterre a relevé son taux directeur de 0,1 % à 1 % depuis décembre. Les taux sur les contrats à taux fixe de deux ans pour ceux qui ont un dépôt de 25% ont presque doublé, passant de 1,2% en septembre à 2,35% à la fin du mois dernier, selon la BoE.

La BoE a averti que l’inflation pourrait atteindre 10%, ce qui fait espérer de nouvelles hausses de taux dans les mois à venir.

TwentyCi, un cabinet de conseil, a déclaré que le délai entre l’accord d’une vente sur une propriété sous contrat et l’achèvement était passé d’une moyenne de 12 semaines en mars 2019 à 22 semaines en mars 2022 – soit plus de cinq mois pour obtenir une vente à travers la ligne .

Les retards menacent de perturber les chaînes de logement, obligeant les acheteurs à faire pression pour un traitement plus rapide de peur qu’un accord échoue. Ceux qui sont en chaîne sont particulièrement touchés, car une demande de prêt hypothécaire échouée ou retardée pour un acheteur peut bouleverser les plans de plusieurs participants. « Les vendeurs veulent que les gens échangent plus rapidement, mais le problème est que les banques prennent toutes plus de temps », a déclaré Anderson.

En conséquence, les acheteurs au comptant sont devenus plus attrayants pour les vendeurs car ils évitent le processus de demande de prêt hypothécaire et sont souvent libres d’une chaîne d’achat immobilier.

« Nous constatons davantage d’achats en espèces via nos agences partenaires », a déclaré Sykes. « C’est utile car cela peut briser une chaîne. »